Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости — предложение от банка ВТБ 24!
Какие условия предлагаются заемщикам нецелевой ипотеки от ВТБ 24? Как происходит оформление кредита в ВТБ 24? Существуют ли льготы определенным клиентам от ВТБ?
Продолжаем знакомиться с залоговыми кредитами от крупных банков РФ. На очереди – программа кредита под залог своей недвижимости ВТБ 24. Освещаю кредитную программу, как обычно, я – Анатолий Вишневский, дипломированный экономит и аналитик сферы банковского кредитования РФ. Сегодня предлагаю рассмотреть еще один нецелевой кредит под залог недвижимости, только от банка ВТБ: его особенности и требования к клиентам. Бонус: как использование продуктов банка поможет получать скидки в крупнейших магазинах и получать подарки от партнеров?
Настраиваемся на вдумчивое чтение и, поехали!
Какие кредиты под залог выдает банк ВТБ
Банком ВТБ разработано несколько целевых ипотечных программ (в зависимости от объекта залога – первичное или вторичное жилье, ипотека для военных, залоговая недвижимость). Среди предложенных кредитов есть программа, направленная на рефинансирование уже существующих займов под залог и нецелевой кредит под залог имеющегося жилья в ВТБ (имеющейся квартиры).
Целевые ипотеки предлагаются с довольно низкими процентными ставками: 7-9% годовых. Специальные предложения для госслужащих, учет материнского капитала, низкие процентные ставки для новостроек от аккредитованных партнеров ВТБ.
Что касается нецелевого кредита под залог недвижимости – я уже не раз обозревал эту программу, постоянно слежу за предлагаемыми тарифами ото всех крупных банков, в том числе и ВТБ.
ВТБ постоянно снижает ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости, предлагает временные скидки по программе.
Предлагаю более подробно рассмотреть нецелевой займ под залог недвижимости, а именно – кредит под залог имеющейся квартиры в ВТБ.
На каких условиях выдается кредит с залогом квартиры в ВТБ
Залогом по кредиту выступает квартира, расположенная в многоквартирном доме. Регион местонахождения залога – область присутствия банка ВТБ.
Годовой процент, начисляемый по кредиту, рассчитывается от 11,1%. Величина является фиксированной на протяжении всего периода погашения долга.
Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 выдается только в российских рублях.
Знаем, где можно взять кредит под залог с годовой ставкой от 6,5% ➤ ссылка
Сколько рассматривается заявка?
Срок рассмотрения анкеты заемщика в ВТБ зависит от способа ее подачи. Клиентам предлагается заполнить форму на сайте банка или в любом отделении ВТБ.
Анкета есть на сайте, требуется указать ФИО, контактные данные и необходимые сведения для принятия решения о выдаче кредита:
- сведения о заработке и о периоде трудовой деятельности;
- краткие данные о предмете залога;
- желаемые тарифы по кредиту (сумма, срок возврата);
- персональные сведения (паспорт, дата рождения).
После обработки заявочной анкеты с пользователем связывается кредитный менеджер, сообщает о решении и адресе ипотечного центра, куда необходимо явиться заемщику со всеми документами для подписания кредитного договора.
Сколько разрешено возвращать долг ВТБ
Срок погашения кредита под залог устанавливается в зависимости от одобренной суммы, возможностей и желания клиента.
Максимальный период – не более 20-ти лет, минимальный – от 1 года.
Зачастую срок возврата банк ВТБ 24 по нецелевому кредиту под залог «подгоняет» под среднемесячный заработок заемщика, чтобы последний без ущерба для семейного бюджета и допущения просрочек мог комфортно вносить обязательные платежи.
На какую сумму займа рассчитывать
Величина ссуды от ВТБ зависит от нескольких факторов:
- платежеспособности клиента (анализируется доход заемщика, кредитная история);
- стоимости залоговой квартиры;
- требований заемщика.
В максимальном значении сумма кредита под залог в ВТБ банке не превысит 15 млн. р.
Как рассчитать тарифы по кредиту: используем калькулятор
Кредитные калькуляторы есть на сайте каждого банка, обычно такой расчет производится для каждой отдельной программы.
Рассчитать по калькулятору кредит под залог недвижимости ВТБ 24 можно с помощью специального ипотечного калькулятора. Расчет производится либо по стоимости недвижимости, либо в зависимости от дохода заемщика.
Чтобы рассчитать сумму среднемесячного платежа и устанавливаемую процентную ставку – укажите предположительную стоимость залогового имущества и сумму ежемесячного дохода. Уточните необходимые данные: относитесь ли Вы к зарплатным клиентам или собираетесь брать кредит без подтверждения доходов, если площадь квартиры превышает 65 кв. м. – поставьте необходимую галочку. Сразу автоматически рассчитается среднемесячный платеж, примерный срок возврата (его можно корректировать) и процентная ставка.
Если расчет производится по сумме дохода – автоматически рассчитывается сумма кредита и необходимая стоимость недвижимости. Срок возврата средств можно регулировать
Что затребует ВТБ для получения кредита
Кредит наличными под залог недвижимости (квартиры) в ВТБ 24 одобряется при выполнении всех установленных программой требований:
- предоставление полного перечня документов и их соответствие критериям банка;
- соответствие клиента установленным критериям;
- проведение процедуры оценки стоимости недвижимости;
- оформление договора страхования.
Предлагаю рассмотреть более подробно все требования ВТБ.
Какие потребуются документы
Кроме заявочной анкеты клиенту необходимо из личных документов предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования и военный билет (для лиц призывного возраста).
Для объекта недвижимости предоставляется:
- факт приобретения права собственности (договоры, свидетельства о наследстве и т. д.);
- выписка из домовой книги (подойдет документ ЕЖД);
- отчет об оценке стоимости (поговорим об это в отдельном разделе ниже).
Кстати, вопреки устоявшемуся заблуждению – кредит под залог земельного участка в ВТБ банке не получить, залогом всегда рассматривается только квартира.
Рассмотрели основной набор документов – «костяк». Полный перечень сообщит кредитный менеджер.
Без какого-либо подтверждения дохода кредит в ВТБ выдается только зарплатным клиентам. От остальных требуются справки установленной формы или декларация.
Требования к пользователям кредита ВТБ
Вторым этапом проверки является анализ потенциального клиента. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ может:
- гражданин РФ с регистрацией в области присутствия отделения банка;
- на момент оформления должен быть не младше 21-го года, а на момент полного погашения – не старше 60-ти лет;
- проверяется платежеспособность клиента, поэтому важен официальный доход в течение продолжительного времени;
- требуется отсутствие негативной кредитной истории.
Как видите – ничего особенного, подобные требования устанавливает любой банк. Ваша задача – доказать, что Вы относитесь к надежному платежеспособному клиенту. Каждое несоответствие установленным критериям делает шанс на получение кредита все меньше.
Оценка квартиры: что нужно знать?
Оценка стоимости залогового имущества позволяет точно установить, на какую сумму будет получен потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ банке.
Процедура оценки осуществляется специализированной компанией, аккредитованной банком ВТБ. Для выбора компании – зайдите на сайт банка и ознакомьтесь с полным перечнем фирм.
Оформление страховки: что входит в обязательную и от чего можно отказаться
Кредит под залог от любого кредитора предусматривает обязательную страховку объекта недвижимости от порчи и риска утраты.
Предлагается комплексное страхование – залог+заемщик. Заемщик страхуется от риска потери жизни и трудоспособности.
С какими дополнительными требованиями сталкиваются заемщики
Дополнительные требования по кредиту под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 связаны с индивидуальным оформлением каждого заемщика. К числу таких относятся:
- привлечение поручителей. Если программой необходимо оформлять договор поручительства, то к таким лицам предъявляются похожие требования, что и к заемщикам;
- долевая собственность или совместная с супругом. Потребуются дополнительные документы, например, согласие остальных владельцев на оформление залога, свидетельство о браке или его расторжении;
- запрос дополнительных документов (техническая документация, подтверждение отсутствия долгов по коммунальным и прочие).
В любом случае, дополнительные требования к заемщикам и документам устанавливаются индивидуально, и предугадать их достаточно сложно. Дополнительные критерии сообщаются уже после рассмотрения заявки непосредственно от кредитного менеджера.
Надеюсь, что моя статья будет для Вас полезной. Оставшиеся вопросы и замечания Вы можете написать в комментариях под статьей.
Напоследок вопрос, согласились ли Вы быть поручителем по залоговому кредиту? Ответы оставляйте в комментариях.
Видео: для отличного настроения!
Несколько дней назад я оформил потребительский кредит под залог имеющегося имущества, но не моего, а друга, он выступил моим поручителем. Но сумма которая мне нужна почти вдвое меньше половины суммы самой квартиры, я надеюсь, что за счет того,что я прошу меньше возможного банк снизить процентную ставку по минимуму мне, надеюсь есть у них такие случаи. А пока остается сидеть и ждать звонка от представителя ВТБ с решением банка.
в ВТБ очень качественные продукты, этот банк думает о своих клиентах. К тому же у них часто разные акции — более льготные условия, главное следить за этими моментами!