Все залоговые кредиты

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке: требования к заемщикам, условия, особенности погашения!

Тинькофф банк

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф предоставляется наличными, а обеспечением является имеющаяся у заемщика в собственности недвижимость. Кредит от Тинькофф относится к достаточно выгодным вариантам залоговой ссуды. Для того чтобы оценить «выгодность» предлагаемого продукта, предлагаем узнать условия, особенности оформления и требования, а также ознакомиться с отзывами клиентов.

Для справки! Tinkoff банк в Москве и другом городе работает дистанционно. По сути, получить кредит можно в любом регионе РФ.

Что значит кредит под залог недвижимости для заемщика

Кредит с залогом недвижимости бывает двух видов, отличаются они тем, какую конкретно собственность предлагает заемщик. Кредит в банке Тинькофф под залог недвижимости предлагается в двух вариантах.

  1. Целевой ипотечный займ. Ее получение подразумевает покупку квартиры, которая после совершения сделки и оформляется залогом по кредиту. Предоставленные банком деньги в полном объеме переводятся продавцу недвижимости. Обременение с квартиры снимается после выплаты долга.
  2. Нецелевая ипотека (или потребительский заем наличными, по которому залогом выступает недвижимость). В обеспечение может быть оформлен любой объект собственности заемщика или даже его созаемщика. Банки сразу же определяют, какая недвижимость им подходит. В зависимости от категории предоставленного залога, устанавливаются определенные условия и требования.

Предложение банка Тинькофф по кредиту под залог недвижимости

Кредит под залог имеющейся недвижимости также как и целевая ипотека подразумевает наложение обременения на собственность, которое снимается после выплаты долга. Обременение означает, что недвижимость хотя и будет дальше являться собственностью заемщика, но некоторые ограничения, связанные с использованием и владением будут все-таки наложены. Это ограничения в части:

  • права пользования (запрет на сдачу в аренду). Такое обременение не является обязательным, но многими банками устанавливается;
  • права распоряжения. Это основное ограничение по объекту залога. Означает запреты на совершение юридических сделок. Значит что продать, обменять, подарить или завещать до полной выплаты долга недвижимость запрещено.

В остальном также разрешается пользоваться недвижимым имуществом, проживать на жилой площади и даже прописывать там жильцов, получать прибыль от коммерческого объекта (если залогом выступает такая недвижимость).

Наличными деньги выдаются только по нецелевой программе. Банк не интересуется источником затрат заемщика, поэтому документальных подтверждений не понадобится.

Что предложит банк Тинькофф

Залоговый кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке оформляется как нецелевой с перечислением на карту. Сам кредит выдается в одном из банков-партнеров Тинькоффа. Таким образом, сам банк выступает вроде брокера:

  • через него оформляется заявка на ссуду;
  • получается одобрение;
  • в зависимости от выбранной программы устанавливаются льготные условия (как минимум, скидка с процентной ставки);
  • оформляется дебетовая карта Тинькофф, на которую перечисляются кредитные средства.

Услуги брокерской компании в помощи получения кредита стоят для заемщика денег (в зависимости от оформленной суммы), получение займа через Тинькофф для клиентов бесплатное.

Что предлагает заемщикам банк Тинькофф при залоговом кредитовании

Основные условия

Условия кредитования в банке Тинькофф состоят из трех основных тарифных предложений:

  • процентных начислений. В этом случае ставка рассчитывается Тинькоффом в размере от 9,9%. Конечное установление процентов зависит от банка-кредитора, запрашиваемой суммы, устанавливаемого срока кредитования и от выполнения заемщиком требований банка;
  • периода, на протяжении которого погашается долг. У Тинькоффа максимальный – 180 месяцев или 15 лет;
  • устанавливаемой суммы кредита. Опять же, такое значение также зависит от конечного кредитора и выполняемых требований, но больше 15 млн. р. заемщику не выдается.

Что касается дополнительных условий: бесплатное погашение, отсутствие комиссий при оформлении и возможность пересчета процентов, если заемщик не допускает просрочек.

Требования

Чтобы по программе минимум получить одобрение, а по программе максимум – выгодные условия обслуживания, необходимо подходить под основные требования Тинькофф. Среди них:

  • возрастные рамки. Кредит под залог недвижимости в Тинькоффе оформляется людям старше 18-ти лет. На момент закрытия долга заемщику не должно исполниться более 70-ти лет;
  • для получения залогового кредита потребуется российское гражданство и наличие регистрации на территории РФ;
  • предоставление подходящего объекта залога.

Требования к заемщику и имуществу от банка Тинькофф при залоговом кредитовании

Банком на сайте не указаны конкретные требования к объекту недвижимости, но Тинькофф однозначно не даст кредит, если залог:

  • относится к ветхой собственности;
  • недвижимое имущество в Москве не должно относиться к программе реновации;
  • стоит в очереди на снос или капитальную реконструкцию;
  • уже заложен по другой кредитной программе;
  • если есть ограничения со стороны законодательства (недвижимость проходит объектом взыскания по ссуду, на жилой площади прописан несовершеннолетний, ребенок является одним из собственников);
  • на недвижимость не имеется необходимой документации (не подтверждено право собственности, нет правоустанавливающей бумаги);
  • существуют проблемы по технической части (неузаконенные перепланировки, наличие в несущих конструкциях и фундаменте дерева).

Список требований дополняется определенными условиями банка. Они зависят от кредитной программы и категории залога.

Необходимый перечень документации

Кредитование под залог от Тинькофф относится к одному из наиболее лояльных вариантов, более того в некоторых случаях от заемщика даже не требуется подтверждения доходов. Обязательно понадобится паспорт с отметкой регистрации.

В требованиях к документации залога, Тинькофф указывает на необязательность предоставления. Однако конечный перечень бумаг зависит от того банка, где дадут кредит, поэтому лучше всего сразу подготовить минимум:

  • правоустановление на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения и прочее подтверждения получения права собственности на объект);
  • свидетельство о наличии такого права;
  • акт об оценке.

Дополнительный перечень предоставляется в зависимости от условий банка.

В каком порядке оформляется кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

В каком порядке оформляется кредит

Порядок оформления кредита с залогом недвижимости состоит из стандартных процедур:

  • подача заявки онлайн на сайте банка (там же есть кредитный калькулятор для предварительного расчета платежей);
  • предоставление требуемых документов после одобрения;
  • оформление сделки (подписание документов, регистрация залога);
  • выдача денег;
  • постепенный возврат средств до полного погашения долга.

Как погашается долг

Кредитный долг по залогу с недвижимостью погашается в установленном порядке по договору. Оплата проводится бесплатно (без комиссий) через терминалы банков, внесение наличных и списание средств с дебетовой карты. Нужно просто придерживаться графика погашения.

Где еще можно получить кредит в Москве

Несмотря на лояльность требований и выгодность условий, риск отказа по кредиту с залогом недвижимости в Тинькофф конечно же есть. Однако это не единственный банк, в котором можно получить подобный кредит:

  • Сбербанк. Крупный кредитор РФ выдает займ до десяти миллионов, но минимальная ставка выше, чем в Тинькофф на три процента (от 12%);
  • Восточный банк. Процентное значение на уровне (9,9), сумма займа выше (до 15-30 миллионов);
  • Банк Жилищного Финансирования: квартира в Москве делает доступным получение суммы в двенадцать миллионов со ставкой от 12%;
  • ➥ МойЗалог: максимальное значение займа до 100 миллионов рублей и оценка залога по кредиту до 90% от цены недвижимости.

Условия и требования при кредите под залог недвижимости через брокера

Максимально лояльным из кредиторов будет займ для Москвы от компании МойЗалог, там точно не потребуется подтверждение доходов, да и кредитная история не проверяется. Процентное значение на уровне стандартного банковского – 12%, однако выше вероятность одобрения заявки и есть возможность получить кредит официально нетрудоустроенным.

Выводы

Условия кредитования в банке Тинькофф под залог недвижимости достаточно выгодны, если выполнять установленные требования. Получить одобрение можно и при неисполнении некоторых условий, но процентная ставка автоматически вырастает, ее максимальное значение может достичь значения в 24% в год.

Для заемщиков из Москвы есть много предложений от других банков. Тем, кому деньги нужны срочно с минимальной ставкой и без жестких требований, могут обратиться в брокерские компании за помощью в получении займа или в кредитные компании вроде МойЗалог.

Статьи дополняющие материал

Комментарии3
  1. Ирина Крыгина

    Тинькофф Банк — по — моему мнению, один из хитрых и просчётливых банков. Кредит под залог недвижимости предлагают на нереально красивых условиях, а банк — то сам очень не дешевый. Могу посоветовать — лучше про банк забыть, а обратиться в любое удобное время в компанию Мойзалог, там помогут на 100 %и при этом не будут забивать голову обещаниями и иллюзиями бесплатных кредитов.

  2. Катя Одинцова

    Ирина, я могу с вами поспорить, а может просто дать оправдательную оценку банку. Я оформила кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке,условия мне предложили не хуже, чем в других банках, к тому же предложили дополнительный продукт, а выгодных условиях. Специалисты обслуживают на высшем уровне, всегда готовы помочь. А то что банки хотят взять проценты, ведь они для того и созданы, чтобы зарабатывать.

  3. Сёмина Валентина

    Как это осуществляется работа дистанционно при кредитовании под залог недвижимости? непонятно это мне. Как проверяются все документы, как заключается такой важный кредитный договор, по какой схеме работает банк. Делитесь опытом.

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты