Кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф: оформление, требования и процентная ставка!
Правда, что Тинькофф банк выдает кредиты под залог недвижимости? Какие условия будут предложены заемщикам? Каким образом происходит оформление ссуды?
Банк «Тинькофф» известен программами потребительского кредитования наличными, особой популярностью у граждан пользуются кредитные и дебетовые карты банка. Однако максимальный лимит кредитки – 300 000 р., а потребительский займ рассчитан на сумму не более 1 000 000 р. Чтобы получить больше – заемщику предлагается предоставить ликвидный залог, которым выступает любая недвижимость.
Кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф предлагается на весьма привлекательных условиях. Сегодня я, банковский аналитик и дипломированный экономист – Анатолий Вишневский, расскажу Вам более подробно о залоговом кредите от банка Тинькофф. В конце статьи небольшой бонус для потенциальных заемщиков залогового кредита от Тинькофф. Настройтесь на вдумчивое чтение и – поехали!
На каких условиях Тинькофф дает кредит под залог?
Залоговую программу Тинькофф банка нельзя назвать новой и революционной – на банковском рынке РФ полно подобных предложений с самыми различными условиями. Но сама концепция работы банка поражает – даже такой крупный кредит оформляется в дистанционном режиме. Клиенту не нужно никуда ехать, везти документы и забирать деньги.
Еще недавно кредит под залог от банка Тинькофф в народе называли «15-15-15». Это было связано с тем, что основные условия банка описывались величиной «15» (сумма – 15 млн. р., ставка – от 15%, период погашения – 15 лет).
В 2018 г. Тинькофф банк кредит под залог недвижимости предлагает с еще более привлекательными условиями:
- максимальный лимит займа – 15 млн. р.;
- годовой процент – 12%;
- возврат средств – до 15-ти лет.
Что касается ставки – заемщик может рассчитывать на понижение процентов.
Кредит под залог в банке Тинькофф выдается только в российских рублях. И такое условие касается практически всех банков, которые предлагают получение кредита под залог (за редким исключением).
В чем особенности оформления кредита в банке Тинькофф
Главная особенность банка, конечно же, дистанционное оформление кредита, начиная с подачи заявочной анкеты на официальном сайте и заканчивая получением карты, на которую перечисляется сумма. Документы для оформления отправляются по электронной почте в виде сканов или фотографий высокого разрешения. Более подробно необходимый список рассмотрим в следующих разделах.
Деньги перечисляются на открытую карту, которую доставят заемщику.
Никуда не нужно ходить, ездить и долго ждать.
Из интересных особенностей кредита от банка Тинькофф также выделю:
- возможность предоставления в залог не только своей недвижимости. Если Ваши родители или родственники готовы оформить свою квартиру или дом – кредит выдается на общих условиях;
- рассматривается практически любая недвижимость. Охотнее всего работают с домами, квартирами, таунхаусами и даже с объектами коммерческой недвижимости.
Кредит под залог квартиры, дома или прочей недвижимости в Тинькофф подойдет частным лицам, работающим по найму и индивидуальным предпринимателям.
Но основная особенность кредита под залог от банка Тинькофф в том, что напрямую банк не дает деньги под ипотечную программу.
Чем помогает банк Тинькофф при получении кредита
Итак, в чем сказывается помощь банка Тинькофф в получении кредита?
Тинькофф принимает на сайте заявки, проводит первичную обработку и выносит предварительное одобрение по кредиту. Далее, оказываются консультационные услуги и содействие в получении кредита:
- работа с документами заемщика и объекта залога;
- работа с компаниями по оценке имущества и страховыми фирмами;
- коллегиальное решение с банками-партнерами по конечным тарифам, устанавливаемым заемщику.
За счет партнерства с банками заемщику делаются скидки на процентную ставку – от 0,5 до 1,9%, в зависимости от конечного кредитора.
Рассмотрим, какие скидки предлагают основные партнеры банка Тинькофф.
- «Дельта Кредит»: 0,25%.
- «Абсолют банк»: 0,51%, но потребуется обязательное предоставление подтверждающей справки 2-НДФЛ.
- Банк ГПБ – 0,5%. Скидка рассчитана на покупку недвижимости на вторичном рынке.
- ЮниКредит: тоже 0,5% от установленной ставки.
- Уралсиб предлагает максимальную скидку в 1,5% годовых, но распространяется условие только при покупке недвижимости в новостройках.
Кредит под залог недвижимости через Тинькофф банк можно получить также в АКБ Барс-банк, Банке Жилищного финансирования и Восточном экспрессе. Полный перечень партнеров есть на официальном сайте Тинькофф банка.
Пошаговая инструкция получения кредита в банке Тинькофф
Чтоб взять в банке Тинькофф кредит – достаточно следовать следующей пошаговой инструкции:
- Зайдите на интернет-ресурс банка в интернете.
- Сразу же на главной странице есть предложение по кредиту наличными от банка Тинькофф, бегло ознакомившись с условиями, нажимаем кнопку «Получить больше 1 млн. р.».
- Открывается страница с условиями и формой заявки кредита под залог. Нажимаем кнопку: «Оставить заявку».
Заполнение заявочной формы анкеты состоит из 3-х этапов. Указание всех запрашиваемых сведений достоверно увеличивает вероятность одобрительного решения.
Мой совет! Не указывайте неправильную или неточную информацию, не старайтесь «приукрасить» доход или другие данные. Специалисты Тинькофф перепроверят анкету и заемщика ожидает 100% вероятность отказа.Уже после заполнения первого этапа вероятность в одобрении увеличивается до 50%, хотя на первом этапе указываются только ФИО и контактные данные (телефон, адрес электронной почты).
- После заполнения анкеты в случае одобрения банком с клиентом связывается менеджер по телефону, описывает условия, на которых банк Тинькофф согласен сотрудничать. Если заемщик согласен – ему останется приложить к анкете копии необходимых документов. Необходимые для оформления кредита документы рассмотрим более подробно в следующих разделах.
Каким требованиям должен отвечать заемщик
Заемщик не обязательно должен являться владельцем предлагаемой в залог недвижимости. Но будет неоспоримым плюсом, если клиент владеет правом собственности на залог. Из основных требований к заемщику выделяются:
- возрастной критерий. По факту взять кредит под залог Тинькофф банк разрешает уже с 18-ти лет, но на практике такой займ под залог доступен гражданам с 21 до 65-ти лет;
- требуется российское гражданство и проживание в месте получения кредита;
- официальная занятость, причем на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев.
Зарплатным клиентам предоставляются некоторые «поблажки»: обязательный стаж на последнем месте уменьшен до 3-х месяцев, не нужно подтверждать свой доход.
Что из документов понадобится
Основной перечень документов, который запрашивается в обязательном порядке, состоит из паспорта (копии всех страниц) и подтверждающих занятость справок. Запрашиваются на выбор копия трудовой, контракта или справка по форме нанимателя. Подтверждающим доход документом будет справка 2-НДФЛ или банковская выписка.
Для дальнейшего оформления кредита под залог необходимо предоставить:
- подтверждение оформленного права собственности (если есть – свидетельство)
- выписка из Единого реестра недвижимости;
- бумаги из БТИ;
- ЕЖД;
- необходимые выписки из ЖЭСа об отсутствии задолженности по всем видам платежей.
Как погашать задолженность
После получения кредита под залог в онлайн-кабинете появляется график платежей, которому необходимо строго следовать. Погашать задолженность можно двумя основными способами:
- автоматическое списание со специального счета. Клиенту нужно только перечислять туда деньги;
- списание денег с карты.
Пополнение счета или карты возможно наличными в филиалах других банков, через платежные терминалы или с другой карты.
Чтобы не пропустить время платежа можно воспользоваться услугой банка с напоминанием о дате. За несколько дней до платежа Тинькофф уведомит заемщика по смс.
Какие предлагаются способы получения кредита под залог
Займ под залог в банке Тинькофф перечисляется на открытый для этого счет. Для этого открывается счет и изготавливается дебетовая карта Тинькофф. Доставка карты осуществляется курьером, последний также доставляет кредитный договор.
Для получения денег карту необходимо активировать, а в течение суток одобренная сумма зачисляется на счет.
Время получения денег может затянуться только из-за доставки карты в отдаленные регионы.
Заемщик по своему усмотрению распоряжается полученным денежным займом под залог недвижимости, подтверждать расходы ему не придется. Кроме того, нет ограничений на вывод наличных: заемщик может сразу же снять всю сумму или делать это частями.
Видео: для хорошего настроения!
https://youtu.be/fv_zzW5Eflo
Было дело, я связалась с эти банком Тинькофф, и скажу вам это была моя большая ошибка. Я бы не советовала кредитоваться там. Там проценты просто заоблачные! Хоть и при рекламе продуктов заливают,чуть ли не самые низкие, такие вот выгодные предложения и все такое. Там разные дополнительные нюансы в кредитном договоре, которые поднимают сумму долга до облаков. Если есть возможность обратиться в другие банки, то лучше не связывайтесь с этим представителем кредиторов.
Тинькофф — фаворит в моем списке кредиторов. Столько раз спасал кредитными картами и быстрыми кредитами. Специалисты отменные. Сейчас пойду оформлять кредит под залог недвижимости и уверен все будет снова на высшем уровне!