Все залоговые кредиты

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой историей?

Кредит под залог недвижимости с плохой историей

Кредит под залог недвижимости с плохой историей получить возможно, но не во всех случаях. И чтобы заявка была одобрена, следует изучить все самые важные особенности залогового кредитования и способы повышения своих шансов на выдачу денег.

Особенности кредитов с залогом

Что же представляют собой кредиты с залогом? Это вид обеспеченного кредитования, при котором обеспечением становится как раз залог, а именно недвижимость. Есть две  разновидности: денежные кредиты с залогом имеющейся собственности и ипотечные. При ипотеке в залог оформляется тот объект, который кредитуется, то есть на кредитные деньги покупается. А денежный кредит предоставляется при залоге недвижимости, которой заемщик уже владеет.

Собственность при заключении договора кредита принадлежит заемщику. Но если последний по любым причинам свои обязательства выполнять перестает, то его недвижимость кредитором продается с целью пустить вырученные средства на покрытие образовавшегося долга.

Преимущества

Рассмотрим плюсы кредитов, выдаваемых с залогом недвижимости:

  • Так как залог фактически характеризует платежеспособность заемщика, то иные подтверждения иногда можно не предоставлять.
  • Залог повышает шансы на получение, ведь играет роль обеспечения.
  • Есть возможность взятия кредита даже при плохой кредитной истории, ведь риски для кредитора снижает недвижимость, отдаваемая в залог.
  • Возможно значительно улучшить условия кредита: получить сниженную ставку (при потребительском кредитовании она выше), увеличить величину предоставляемой суммы, продлить период выплат.
  • Собственником недвижимости становится (при ипотеке) или остается (при денежном кредите с залогом) клиент, то есть имущество на банк не переоформляется.

Минусы

Теперь рассмотрим существующие минусы:

  • Заемщик, оформляющий недвижимость в залог, рискует потерять ее, если не будет выплачивать взятый кредит добросовестно.
  • Не все типы недвижимости кредиторами принимаются как залоги.
  • Банк вправе отказать, к примеру, по причине плохой кредитной истории.
  • Нужно готовить определенные документы на недвижимость.
  • Отданная в залог недвижимость становится обремененной. Это значит, что владелец не может совершать с ней сделки (продажи, размены, переоформления, дарения), проводить перепланировки, повторно закладывать объект.

Получение кредита с залогом с плохой кредитной историей в банках

Кредит в банке под залог недвижимости и плохая кредитная история вполне совместимы. Но шансы на получение в разы уменьшаются, так как испорченная КИ характеризует потенциального клиента как недобросовестного и неответственного. Хотя вероятность оформить кредит есть, но она минимальна, если у заемщика много просрочек, есть активные не погашенные задолженности, имеются проблемы с взыскивающими долги судебными приставами. Также гражданин не получит деньги, если включен в черный список банка. Ниже рассматриваются варианты кредитов с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости реально попробовать запросить в «Сбербанке». Но нужно предоставить подходящее недвижимое имущество, соответствовать всем требованиям и иметь доход. У «Сбербанка» имеются и ипотечные, и нецелевые программы кредитов.

Ипотеку реально оформить на квартиры вторичного рынка и новостройки, на дома, загородные постройки, гаражи. Если покупается квартира, то минимальные ставки будут стартовать с 7,5% для строящегося жилья и с 9,2% для вторичного рынка. Максимальная предлагаемая сумма – не больше 85% цены отдаваемой в залог недвижимости (минимум  триста тысяч). На выплаты будет предлагаться до 30 лет, и обязательно внесение взноса.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в плохой историей в Сбербанке

Нецелевой кредит могут на разные цели получать заемщики, уже имеющие недвижимое имущество и нуждающиеся в деньгах. Предлагаются стартующие с 12% ставки, длительность периодов не больше двадцати лет и размеры сумм, достигающие 10 миллионов.

«Совкомбанк»

Кредит с плохой историей под залог недвижимости можете попытаться оформить в «Совкомбанке», у которого есть несколько залоговых продуктов. Получить реально как наличные, так и деньги непосредственно на приобретение жилья, то есть ипотеку.

Если требуется денежный кредит с залогом уже находящейся в собственности недвижимости, то ставки начинаются с 13,99%, а максимальный процент может достигать 28%. Выдается не больше тридцати млн. в российской валюте, а сроки, дающиеся на погашение, не превысят пятнадцать лет.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в плохой историей в Совкомбанке

Главное условие ипотеки – внесение первой суммы в размере от десяти процентов. Суммы начинаются с трехсот тысяч, максимально достигают 30 миллионов. Ставка для новостройки – 8,8%, для недвижимости вторичного рынка – минимально 11,9%.

«Тинькофф»

Кредиты с плохой КИ под залог недвижимости в Москве заемщики могут получать в «Тинькофф». В услугах есть программы для покупки квартир в новостройках, таунхаусов и домов, долей и комнат, апартаментов. Ставки могут стартовать с 6,6%. Суммы зависят от стоимости недвижимости, которая кредитуется и, соответственно, передается в залог. Есть варианты с использованием материнского капитала, а также с государственной поддержкой.

Преимущества выдачи кредита под залог недвижимости в плохой историей в банке Тинькофф

Если требуется денежный кредит, то можно оформить в залог имущество в Москве, которое уже имеется. Предлагаемые на погашение сроки достигают 15 лет, доходы не подтверждаются, и кредитная история может являться плохой. Возможно получение до 15-и млн. российских рублей под 9,9%.

«Альфа Банк»

Условия получения кредита в банке «Альфа Банк» предполагают наличные с залогом недвижимости или же оформление ипотеки. И заявки могут одобряться при плохой кредитной истории. Программы, направленные на покупку готового жилья или квартиры новостроек, имеют ставки от 9,39%. Кредит выдается на время не дольше 30 лет с условием внесения первоначально 15%. А сумма будет достигать 50 000 000 руб.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в плохой историей в Альфа банке

Кредиты под залог собственной недвижимости с плохой кредитной историей предоставляются на максимум тридцать лет суммами от шестисот тысяч с базовыми ставками, начинающимися с 12,49%.

«Восточный»

При обращении в «Восточный» клиент рассчитывает как на выдачу наличных, так и на получение ипотеки. Если требуются деньги, то залог вашей недвижимости поможет получить не больше суммы, составляющей 30 млн., на не выходящий за двадцать лет срок под 9,9% в год минимально. Принимаются в залог частные дома, квартиры, коммерческие строения, коттеджи.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в плохой историей в банке Восточный

При ипотеке ставка стартует с 9,25%, суммы доходят до 20-и миллионов в российской валюте, а длительность периодов выплат кредитов определяется в индивидуальном порядке. Обязательно вносится сразу 20%, и чем взнос больше, тем ставка ниже.  

«ВТБ»

«ВТБ» также иногда одобряет заявки клиентов, имеющих плохие кредитные истории. И у банка есть ипотечные и залоговые денежные кредиты. При ипотеке с покупкой готовых или строящихся квартир вы получаете под минимальные 9,5% суммы, не превышающие 60 000 000 на достигающие тридцать лет сроки. И вносится десять процентов минимум.

Предлагается и денежный заем, предполагающий залог собственной недвижимости заемщика. Сумма кредита – до 15-и млн., длительность сроков выплат – до 20 лет, фиксированные ставки – 11,5%.

Условия залогового кредитования в банке ВТБ

Что предложат частные компании

Если взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве не получается, то пробуйте обращаться в частные компании:

  • Микрофинансовые организации (МФО), занимающиеся микрокредитованием, то есть призванные выдавать займы, в том числе с залогом недвижимости.
  • Частные инвесторы, которыми могут становиться даже физические лица, располагающие финансами. Они выдают займы разных размеров и самостоятельно определяют условия выдачи.
  • Ломбарды, принимающие в залог имущество, включая недвижимость. Заложив собственность, вы получаете определенную сумму и возвращаете ее в определенный срок уже с процентами.
  • Финансовые брокеры обязуются помогать своим клиентам получать подходящие и выгодные кредиты с залогом. Такие организации принимают и рассматривают заявки, на основе запросов заемщиков подбирают для них оптимальные предложения и содействуют при заключении сделок. Сотрудничество с брокером увеличивает шансы на получение денег: заявка передается нескольким кредиторам.

К сведению! Частные финансово-кредитные организации также выдают займы и кредиты, принимая в залог недвижимость. Причем обычно выдаются наличные, а закладывается имеющаяся недвижимая собственность.

Условия

Итак, какие условия может предложить частная компания? Они определяются непосредственно кредитором с учетом конкретного выбранного продукта, предоставляемой в залог недвижимости, а также платежеспособности заемщика.

Итак, основные условия частных компаний:

  1. Суммы. В МФО они невелики, но через финансового брокера можно получить крупный кредит, достигающий 80-90% стоимости передаваемой в залог недвижимости.
  2. Сроки погашения различны и зависят от размеров предоставляемых сумм: небольшие компании предлагают короткие периоды, а более известные организации готовы идти на уступки и продлевать длительность.
  3. Ставки. Их разбег очень велик: процентные показатели стартуют с 10-12%, но могут доходить до высоких процентов, причем начисляемых не за год, а ежемесячно или даже ежедневно.

Пример успешного частного кредитора – брокерская компания ➥ «MyZalog24», которая предлагает такие условия: до ста миллионов максимально под залог разнообразных типов недвижимости под средние 12% (возможно снижение ставок) на сроки не дольше 30 лет. Доход может отсутствовать, а кредитная история может быть плохой (но без активных просрочек).

Условия и требования кредитного брокера в Москве

Преимущества для заемщиков

Если вы решите оформлять заем или кредит именно через частную компанию, то сможете оценить преимущества такого решения:

  • Гораздо больше шансов получить кредит. Заявки частными компаниями одобряются намного чаще, и к клиентам предъявляется не так много требований, как в банках.
  • Вполне реально получить требующийся кредит, даже если кредитная история плохая. Вообще, КИ частными компаниями проверяется не всегда, а если и проверяется, то не учитывается в качестве основного показателя кредитоспособности.
  • Частная компания не будет запрашивать огромный список документации. Процедура упрощается и ускоряется, что для клиента очень удобно, особенно если кредит нужен срочно.
  • Заявки рассматриваются намного быстрее. Вы узнаете решение по своему запросу в течение нескольких часов (иногда даже минут) и получите заемные деньги в этот же день.

К сведению! Стоит помнить и о некоторых недостатках кредитования через частные компании. К ним относятся не всегда крупные суммы, как правило, непродолжительные сроки погашения, а также значительные переплаты, которые обусловливаются тем, что проценты зачастую высокие и иногда начисляются каждый месяц или ежедневно. Кроме того, не забывайте о штрафах.

Как увеличить шансы

Как добиться получения кредита с залогом и увеличить шансы на его выдачу? Есть варианты:

  1. Постараться исправить плохую кредитную историю: закрыть уже имеющиеся задолженности. А если есть портящая КИ просрочка по кредиту, оформленному ранее, можно взять и добросовестно погасить новый заем.
  2. Подтвердить свои доходы. Если они официальны и достаточны для выплат по кредиту, то плохая кредитная история необязательно станет поводом для отказа кредитора.
  3. Предоставить крупный взнос. Он дополнительно докажет вашу платежеспособность и перекроет часть кредита, снизив риски для кредитора.
  4. Оформить зарплатную карту в выдающем кредит банке. К зарплатным клиентам он будет относиться лояльнее, ведь платежи при задержках списываются со счета без согласия клиента.

Делаем выводы

Итак, заем с плохой КИ реален, если знать, как и где его оформлять. Конечно, плохая кредитная история существенно снижает шансы на получение кредита, но вероятность повышается разными способами. А знание всех нюансов поможет найти выгодное предложение.

Видео: что делать, если кредитная история плохая

Статьи дополняющие материал

Комментарии3
  1. Алёна Васько

    Я — ходячий пример такой ситуации, мне банк одобрил кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Но есть конечно некоторые нюансы- первое, кредит был совсем небольшой, залоговая недвижимость в 20 раз дороже, а еще я внесла первоначальный взнос.Конечно это все не оч нюансы, но зато так можно поправить свою кредитную историю.

  2. Михаела П.

    А вот я противоположный пример. Мне категорически отказывают в займе. Думала под залог недвижимости точно одобрят, сумму крошечную запросила. Вот думаю, может стоит обратиться кредитным брокерам, может они все-таки знают какие-то нюансы, может смогут обойти ситуацию. Хочется улучшить свою кредитную историю, так не дают же. Странные эти кредиторы!

  3. Соня Скивка

    А вот для меня моя отрицательная кредитная история — это приговор, причем не только для меня, а еще для всех моих родственников с такой же фамилией, банки отказывают уже через полчаса, и конечно как всегда без объяснений, не смотря на то, что клиенты очень с высоким заработком и с указанием залогового имущества, вот так

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты