На каких условиях можно оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке?
Среди ипотечных программ Райффазенбанка клиентам предложены кредиты с обеспечением имеющейся недвижимости. Так, есть бесцелевой кредит под залог недвижимости, который Райффазенбанк выдает под обеспечение квартир заемщиков.
С Вами сегодня я – Анатолий Вишневский, дипломированный экономист и банковский аналитик. Сегодняшний обзор я посвящаю залоговой программе Райффазенбанка: преимущества, условия, тарифы и процедура оформления. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!
В чем преимущества кредитования с залогом в Райффайзенбанке
Помимо предложений классический ипотеки, взять крупную сумму можно и под залог уже имеющегося в собственности объекта. Залогом в таком случае выступает квартира. Если деньги клиенту нужны сугубо для приобретения нового объекта недвижимости или ремонта – можно воспользоваться целевой программой. Подтверждать свои расходы придется обязательно. И если они не соответствуют установленным целям – заемщику придется выплатить штраф, а то и вернуть одним платежом весь кредит.
Во избежание таких проблем клиенту подойдет бесцелевой кредит, кроме отсутствия необходимости отчитываться за свои покупки, программа имеет ряд преимуществ:
- досрочное погашение полностью или частично;
- подавать и заявку, и документы можно полностью дистанционно;
- достаточно длительный срок возврата;
- процентная ставка ниже, чем в кредитах без залога.
В лице банка можно приобрести надежного кредитора, а получить привлекательные условия реально, если Вы как заемщик и как собственник залога отвечаете всем установленным критериям.
Потенциальный заемщик залогового кредита – кто он?
Ссуды с залогом отличаются требовательностью к документам, зачастую заемщики жалуются на то, что из-за этого увеличивается срок оформления займа. Райффазенбанк не требует от заемщиков чего-то сверхъестественного, обязательные документы: паспорт и свидетельство о праве собственности – это тот минимум, что нужен любому кредитору. Кроме этого понадобится второй удостоверяющий личность документ (в данном случае подойдет СНИЛС), а для объекта залога понадобятся правоустанавливающие бумаги и акт об оценке. Без профессиональной оценки невозможно определить выдаваемую сумму кредита, поскольку предельное значение отсчитывается в процентном соотношении от стоимости залога.
Что касается требований к заемщику, то это лицо в возрасте от 21 года, но не старше 65-ти лет. Верхний возрастной лимит снижается, если клиент отказывается оформлять комбинированное страхование.
Примечательно, что получателем кредита может стать и нерезидент нашей страны, нужно только подтвердить регистрацию и постоянное место работы на территории РФ.
Из обязательных требований к любой категории заемщиков:
- наличие рабочего номера телефона и хотя бы одного личного (стационарного или мобильного);
- подтверждение стабильности дохода. Если работа по найму, то она не должна быть менее 6-ти месяцев;
- отсутствие негатива в кредитной истории;
- заработок не менее 15 тыс. р. для регионов РФ и не менее 20 тыс. р. для Москвы.
Примерно такие же критерии отбора касаются и созаемщиков по программе. Правда, предел заработка для них снижен: рассматриваются лица с доходом не менее 10 тыс. р.
Основные условия и проценты
По ссуде с залогом можно получить до 9 млн. р., причем минимум по программе зависит от региона проживания заемщика. Если это Москва, то минимальное значение по кредиту – 800 тыс. р., если какой-либо другой регион, то суммы стартуют от 500 тыс. р.
Период возврата – от 1 года до 15-ти лет.
Стоимость кредита – это сумму переплаты заемщика и одновременно с этим – прибыль банка, выражаемая в ставке годовых процентов. Кредит с залогом обойдется стандартному заемщику в 11,99%. Причем, в зависимости от ситуации, такое значение может быть увеличено от 0,25 до 3,25% в год по разным причинам. К таким, к примеру, относятся:
- оформление кредита после истечения срока действия одобрительного решения (после 45-ти дней);
- отказ от личного страхования лицам младше и старше 45-ти лет. Причем во втором случае ставка вполне может увеличиться на 3,25% годовых;
- в случае, когда заемщиками выступают владельцы бизнеса.
Как оформляется кредит с залогом
Оформление и получение в Райффазенбанке кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости не многим отличается от получения денег в любом другом банке.
- Рассмотрение условий, подача заявки.
- Предоставление документов.
- Банк рассматривает документы, анализирует заемщика, отдельно рассматривает объект залога.
- После вынесения одобрительного решения согласовываются окончательные условия, подписывается необходимая документация.
- Сделка регистрируется в Росреестре.
На что обратить внимание:
- документы можно подать по электронной почте;
- деньги выдаются только после внесения соответствующей записи в Росреестр о наложении залога;
- при желании клиента отдельно выпускается дебетовая карта, со счета которой можно осуществлять платежи по кредиту;
- регистрацию и проведение сделки можно полностью поручить сотруднику банка, за дополнительную плату, естественно.
Если конкретно для Вас предложение Райффазенбанка показалось недостаточно привлекательным или банк отказал в Вашей заявке – не менее выгодные условия и тарифы есть у конкурентов. Сами посудите: куда меньше будет переплата, если годовая ставка по процентам не превысит 10% в год или, еще лучше, не будет выше 9,5% годовых. Подобные предложения есть у компании ➥ «С залогом». Кстати, у них тоже можно подать анкету на кредит онлайн.
Анатолий, как обстоят дела в Райффайзенбанке с наличием созаемщиков? Его иметь обязательно? Есть ли какие-то ограничения в области родства предлагаемого лица? И еще такой вопрос, понятно, что мы живем в 21 веке, но не возникнет ли проблем с дистанционной подачей заявки, если допущу какую-то ошибку. И что тогда, я минимум месяц могу даже не пытаться подать снова заявку на кредит под залог квартиры и в самом банке лично?
Оксана, я конечно не кредитный эксперт, но не кажется,что требование созаемщиков — это все индивидуально, ведь каждый запрашивает разную сумму на разный срок кредитования.А вот что касается подачи заявки, по опыту могу порекомендовать лучше оставить заявку непосредственно в банке у специалисты, который укажет необходимую вроде бы мелочную, но важную информацию о вас, которая в дальнейшем может координально повлиять на решение кредитора.
Однажды я кредитовалась в Райффайзенбанке, я осталась довольна. Проценты предложили привлекательные, но у меня был достаточно большой первоначальный взнос около 35 процентов. Сейчас хочу попробовать свой бизнес открыть, есть небольшое помещение, думаю попробовать подать заявку на кредит в этом банке под залог этой недвижимости. Только стоит вопрос, какой выбрать тип кредитования-целевой или нецелевой. Не знаю как пойдут дела, чтобы потом не платить штрафы и не «ругаться» с банком.
Ни разу не обращался в Райффайзен банк, но информация обнадеживает данная автором. Собирался подавать заявку на кредит, подам и в этот банк теперь!