Где получить кредит под залог недвижимости: без справок, без поручителей, быстро и легально?
Как доказать кредитодателю, что Вы надежный заемщик и уж точно погасите кредит? Дайте ему справку о Ваших доходах, если поступления значительные и происходят регулярно – кредит у Вас в кармане. Но что делать, если похвастаться заветным документом не можете? Тогда стоит рискнуть и взять кредит под залог недвижимости, оформить его можно без справок. Я расскажу: как, где и сколько стоит такой кредит. Информацию и банковскую аналитику для Вас собрал Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский специалист.
Когда будет актуальным займ без справок
Кредит с залогом недвижимости кредитополучателя – это один из немногих способов взять деньги без справок, потому как Вашей защитой в таком займе станет именно объект залога. Актуальность ссуды очевидна:
- нет времени оформлять. Деньги нужны срочно, а на изготовление справок уйдет бесценное время;
- Вы работаете по удаленной программе, фрилансер или ИП;
- Вы получаете от 50-60 тыс. р. в месяц, но вот официальная заработная плата не превышает 10 тыс. р.;
- из-за каких-то нормативов у нанимателя установлены ограничения на выдачу документов.
Если один из перечисленных пунктов относится к Вам, а деньги очень нужны – кредит под залог будет для Вас актуальным.
Получить кредит под залог квартиры, дома, комнаты или другого ценного имущества реально без справок о доходах – нужно только отвечать условиям кредитора.
Без доходной выписки
Все документы, отражающие ежемесячные доходы, доказывают кредитору, что Вы сможете рассчитаться с долгом и выплатите начисленные проценты в срок.
В залоговом займе основным обеспечением расчета с долгами выступает Ваша недвижимость, риски кредитора снижаются. Но это не значит, что любой банк Вам с радостью даст деньги, если Вы только помашите выпиской о праве собственности на дом или квартиру.
Когда кредитная история желает быть лучшей
Скажу сразу: получить кредит с плохой кредитной историей возможно, но зависит это от многих факторов:
- насколько испорчено Ваше кредитное прошлое;
- к какому кредитору Вы обратились;
- какую сумму запрашиваете;
- даете ли под залог недвижимость.
А что делать с поручителями?
Оформление залогового кредита связано с предоставлением достаточного пакета документов. Однако есть кредиторы, которые требуют минимально необходимый набор, а кому-то даже диплом об образовании нужно показать.
Поручителей в залоговом кредитовании привлекать не обязательно, правда, некоторые банки ставят это условием получения кредита. Ну, да и Бог с ними, таких программ немного.
Каким критериям нужно отвечать, чтобы получить заем под залог не предоставляя справки
Ничего сверхъестественного кредитор не попросит от заемщиков, а выполнение всех требований позволит получить желаемый кредит под залог своей недвижимости без предоставления справки о личных доходах.
Потрет получателя
| Возраст: не младше двадцати одного | Охотнее сотрудничают с гражданами, старше двадцати четырех. Верхней границей выступает время полного погашения, лицо не должно быть старше шестидесяти пяти лет (в некоторых случаях: 75-85 лет) |
| Гражданство | 90% кредиторов работают только с гражданами РФ |
| Прописка | Приветствуется наличие постоянной прописки, лучше всего в том регионе, где оформляется кредит |
Некоторые несоответствия возможны, но это при условии, что Вы готовы принести выписку о доходах.
Что нужно сделать для оформления
Предлагаю 5 простых шагов:
Шаг 1. Отбираем заимодавца, оцениваем его кредитную программу и подаем анкету на получение кредита под залог.
Шаг 2. Собираем справки, выписки, копии документов.
Шаг 3. Заключаем договор займа, залога. Оплачиваем затраты, связанные со сделкой (государственная пошлина за регистрацию в Росреестре, страховка, оценка стоимости недвижимости).
Шаг 4. Получаем деньги, используем их на свои нужды.
Шаг 5. Своевременно возвращаем долг вместе с начисленными процентами.
Какие документы принести
Подготовьте копии страниц своего паспорта, уточните, нужен ли второй документы (обычно это ИНН или СНИЛС). Если Вы – заемщик призывного возраста, сразу же готовьте копию военного билета.
Обязательными для залога недвижимости будет выписка из ЕГРН (реестр недвижимости), договор о возникновении у Вас права собственности (долевое строительство, покупка, дарственная или свидетельство о наследстве) и различная техническая документация (паспорта, планы).
Чтобы у кредитора в дальнейшем не возникло проблем с Вашей собственностью, могут понадобиться Единый жилищный документ и копия лицевого счета.
Как погашать кредит
Погашайте кредит под залог в соответствии с Вашим персональным графиком платежей, он прикладывается к договору.
Учитывайте комиссии и время зачисления платежей, не рассчитав это, можно допустить просрочку. А банки не любят сообщать об этом, пока такая задолженность не превратиться в крупную.
Кредит под залог и отсутствие подтверждения – реальное сочетание?
Рассмотрим перечень банков, которые я отобрал для Вас и где можно взять кредит под залог личной квартиры и прочего жилья без лишних справок и поручителей.
Обращаются к банкам в первую очередь, а особенно, если нужен займ под залог.
Если Вы получаете доход на карту одного из следующих банков – такой список будет для Вас актуальным. Если нет – перелистывайте сразу на следующий раздел.
«Сбербанк»
Пройти мимо Сбербанка в своих обзорах на банки практически нереально. Такая популярность оправдана: предлагается полный спектр кредитных программ, среди них есть и кредит под залог имущества.
| Выплаты по задолженности | Двадцать лет |
| До 60% от цены | Не более десяти млн. р. |
| Ежегодно начисляется процент от 12% | |
Подтверждение заработка возможно любыми способами, но без справок обойдется только зарплатный клиент.
«Россельхозбанк»
| Выплаты по долгу | Десять лет |
| Лимит | Не более десяти млн. р. |
| Ежегодно начисляется процент от 19,5% (если срок возврата десять лет) | |
На минимальный период – есть вероятность кредитоваться под 16,5%.
Кредитование под залог даже ликвидной недвижимости в Россельхозбанке без справок о своих доходах допустимо только клиентам, получающим доход на счет банка.
Предложение от БЖФ
Специализация «Банка Жилищного финансирования» оправдывает название. Среди залогового кредитования разрешается оформить займ с залогом квартиры:
| Выплаты по долгу | Двадцать лет |
| До 60% от цены | Не более восьми млн. р. |
| Займ обойдется в 12,99% в год | |
Среди требуемых документов справка о доходах не указана обязательным пунктом, но мы-то знаем, чем чревата такая уловка.
Что предложит банк «ВТБ»
Банк ВТБ лично меня порадовал снижением процентов по кредиту под залог.
| Выплаты по долгу | Двадцать лет |
| До 50% от цены | Не более пятнадцати млн. р. |
| Займ обойдется в 11,1% (зимой 2018 г. он стоит от 11,7% годовых) | |
«Совкомбанк»
Совкомбанк позиционируется как кредитор, который дает залоговый заем без справок. На деле, Совкомбанк кредит на карту или наличными под залог недвижимости клиента без справки о доходах не дает. Это можно прочитать даже в сносках на сайте банка (да-да, такое вот «завлекалово»).
| Период выплат | Тридцать лет |
| Как минимум 10% от цены | Не более: 1. Тридцати миллионов р.
2. Не более ста миллионов р. |
| Ежегодное начисление процентов от 13,99% | |
Где можно рассчитывать на кредит без справок
У Вас не открыта ни в одном банке зарплатная программа или Ваш банк отказался давать займ под залог? Тогда Вам будет полезен мой список альтернативных источников заимствования.
№1: Ломбарды
Крупные организации работают с недвижимостью, справки не понадобятся, как и поручители.
Мы уже посвящали целую статью ломбардному кредитованию, там есть все: понятия, условия, тарифы, сравнения с другими кредиторами. Ознакомиться можно здесь по ссылке.
№ 2 Кредитно-финансовые компании
Также выдают кредиты без справок о доходах. Почти в каждой статье я рассказываю Вам о них. Еще одно из преимуществ таких кредиторов: отсутствие справок не повлияет на предоставляемые условия.
Обычно в качестве примера привожу компанию ➥ «С залогом». Останавливаться на ней подробно не буду, уточню лишь, что годовой процент тут начинается с 6,5%, а выплата кредита может быть растянута вплоть до 30-ти лет (поскольку возможно получение до 100 млн. р.)
№ 3 Частные кредиторы (инвесторы)
Тоже дают займы под залог без справок о доходах. О них у меня есть отдельная статья, где я сдаю пароли и явки частников: условия предоставления и схемы, документы и тарифы. Обязательно почитайте по ссылке.
Остались вопросы? Возникли замечания? Нам интересно Ваше мнение – выскажитесь в комментариях к статье. А на досуге подумайте над вопросом: у какого кредиторы Вы готовы взять кредит под залог?
Все источники на данный вопрос в один голос твердят, что оценщики предоставляются от лица кредитора, то есть сам заемщик не может обратиться к независимому эксперту по оценке. В данной статье говорится о том, все расходы по оценке ложатся на плечи заемщика, так еще автор рекомендует заранее заказать оценку с выполнением всех требований кредитора. Так можно оценить, где хочешь или все-таки придется плясать под дудку банка, выбирать оценщика из предложенного списка банка, так еще оплатить все расходы? Для меня этот вопрос остался открытым. Стоит в нем разобраться.
Здравствуйте, ситуация такая,что кредиторы конечно страхуются и составляют список партнеров, у которых можно провести оценку, в которой они будут уверены,что она не куплена. Ведь мир такой, и это в первую очередь в интересах заемщиков завысить стоимость оцениваемого имущества, а банки не хотят рисковать своими средствами. А что касается оплаты той самой оценки, то к сожалению так, заемщику прийдется за нее заплатить, опять же в его интересах получить этот кредит, если бы банки платили за оценку, представляете какой расход у них был бы за каждого платить оценку, ведь не факт,что кредит будет одобрен.