Все залоговые кредиты

Что нужно, чтобы получить кредит под залог квартиры через банк: документы, требования!

Залог квартиры в банке

Один из самых востребованных способов получения крупной суммы – кредит под залог квартир через банк. Но получить его, к сожалению, удается не всем. И чтобы увеличить шансы на одобрительный ответ, стоит выяснить все самые важные особенности этой разновидности кредитования.

Какими бывают кредиты, получаемые под залог квартир?

Кредиты с залогом квартир – отдельная разновидность кредитования. И она подразделяется на подвиды, которые различаются по видам обеспечения (предметам залога). Ниже рассматриваются все возможные и доступные клиентам банков варианты.

Важно! Все залоговые кредиты имеют три главных особенности. Первая: залог в случае неуплаты заемщиком кредита продается в целях погашения задолженности. Второй нюанс: квартира или иная собственность принадлежит кредитополучателю, даже если она приобретается. Третья особенность: собственность обременяется, из-за чего владелец теряет право распоряжаться ею в полной мере.

Потребительские займы

Потребительский кредит под залог собственной квартиры в банке, как правило, является нецелевым и выдается на любые нужды, не всегда связанные с покупкой жилья или улучшением условий проживания. Основной принцип: закладывается имеющаяся в собственности заемщика недвижимость, и предоставляются наличные.

Основное назначение потребительского займа под залог недвижимости

К сведению! При предоставлении залога стандартный потребительский кредит становится обеспеченным, и функции обеспечения выполняет заложенная квартира.

Ипотека

Ипотека тоже является видом залогового кредитования, и суть ее заключается в том, что финансы выделяются на недвижимое имущество, которое автоматически передается банку в качестве залога. Такие программы востребованы и популярны, ведь не нужно искать дополнительное обеспечение. Но зато возникает риск лишиться приобретаемого жилья, если кредит не будет погашаться.

К сведению! По ипотеке может быть приобретено разное недвижимое имущество: квартира (готовая или только строящаяся), апартаменты, коттедж или дом, секция таунхауса.

Кредит под залог долей квартир

Залоговое кредитование допускает залог доли в квартире, но такой банковский продукт имеет несколько особенностей. Так, при совместной собственности потребуются согласия все остальных владельцев жилья, и с такой категорией имущества банки работают крайне редко. А при долевом владении и наличии выделенной доли объект будет принят в залог.

Кредиты под залог комнат в коммунальных квартирах

Передать в залог банку возможно и комнату в коммунальной квартире, если она приватизирована и на законных основаниях принадлежит заемщику. Но в таком случае не приходится рассчитывать на крупную сумму. Кроме того, с коммуналками работают далеко не все банки, так как объекты неликвидны (их непросто продавать).

Требования: к имуществу и к заемщикам

Кредиты под залог квартиры через банки Москвы получают только заемщики, соответствующие требованиям:

  • определенная возрастная категория: от 20-21 года до 70-85 (верхняя граница приходится на дату погашения кредита с залогом);
  • гражданство страны;
  • наличие регистрации;
  • доход: официальный и достаточный для выплат по кредиту;
  • трудоустройство;
  • стаж не меньше минимального (три-шесть месяцев).

Требования к заемщику при оформлении залогового кредита

Есть и требования, распространяющиеся на предметы залога. Если закладывается квартира, то она должна быть:

  • приватизированной;
  • находящейся в нормальном состоянии (не требующей капитального ремонта и не располагающейся в здании, поставленном в очередь на снос);
  • имеющей все коммуникации;
  • находящейся или в черте города, в котором получается кредит, или не дальше некоторого расстояния от него;
  • не обремененной (не арестованной, не переданной в залог, не являющейся местом жительства несовершеннолетних лиц, не имеющей не согласных на закладывание в банк совладельцев).

Требование к недвижимости при оформлении кредита под залог

Важно! Полный перечень требований вы уточните в банке, в котором запрашиваете кредит с залогом. И если хотя  бы одно условие не выполняется, есть вероятность получить отказ.

Какие надо собрать документы

Для оформления кредитов с залогом нужно предоставлять документы, и некоторые понадобятся уже при подаче в банк заявки. Клиентом предъявляются:

  • паспорт гражданина и при требовании банка второй документ для удостоверения личности;
  • трудовая книга;
  • справка о заработке (или иное доказательство дохода, например, выписка из банка).

Требуется немало документов и на оформляемую в залог квартиру. Это:

  • документ, являющийся основанием прав собственности (как правило, договор купли);
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • выписка из домовой книги (тут указываются прописанные в квартире лица);
  • справка о том, что нет никаких долгов за коммунальные услуги.

Список документов для получения кредита под залог имущества

Полезно знать! Точнее списки выясняйте в банке, в который обращаетесь за кредитом.

В каких банках выдаются кредиты с залогом квартир

Кредит под залог квартиры выдают банки разные. Сегодня в стране немало финансово-кредитных организаций, и многие из них занимаются залоговым кредитованием. Так как предложений много, к их анализу стоит подойти ответственно: при выборе учитываются основные критерии: ставки процентов, длительность периодов выплат, размеры выдаваемых сумм, штрафы и комиссии. Ниже рассматриваются доступные варианты.

«Альфа Банк»

Условия кредитования по ипотечным программам в «Альфа Банке» такие:

  • До пятидесяти миллионов на строящиеся или готовые квартиры.
  • До тридцати лет максимально дается на погашение кредитов.
  • Первоначально вносится от 15 процентов.
  • Ставки стартуют с 9,39%.

Условия кредитования в Альфа банк под залог недвижимости

В «Альфа Банке» также возможно получить весьма выгодный кредит с залогом уже принадлежащей кредитополучателю квартиры. Выдаются суммы от 600 000 на сроки не больше тридцати лет с базовыми ставками от 12,49%.

«ВТБ»

В «ВТБ» возможно получать как потребительские нецелевые кредиты с залогами, так и ипотеку. Если нужны деньги наличными, то размеры сумм не превысят пятнадцать миллионов. Ставки будут стартовать с 11,5%, а сроки погашения достигнут двадцать лет.

Ипотека выдается суммами, достигающими шестьдесят миллионов, на сроки не больше тридцати лет. Обязательно вносится минимально 10 процентов, а ставки более выгодны – от 9,5%.

Преимущества кредита под залог квартиры в банке ВТБ

«Московский Кредитный Банк»

Оформлять кредит на строящуюся квартиру (она же становится залогом) возможно в «Московском Кредитном Банке», предлагающем сниженные до 5,9% ставки (не для всех категорий заемщиков) и сроки от года до тридцати лет. Суммы определяются с учетом стоимости недвижимости и некоторых прочих факторов.

Реально получить кредит у банка под залог квартиры уже принадлежащей клиенту. Тогда ставка стартует с 12,49%, соки не превышают 30 лет, а суммы зависят от цены собственности.

Условия по залоговому кредитованию в Московском Кредитном Банке

«Сбербанк»

Кредитование под залог имущества в Москве доступно в самой известной российской финансовой организации – «Сбербанке». И тут доступны как ипотечные, так и денежные залоговые кредиты. Если вы планируете покупать квартиру, то получите ипотеку на максимум тридцать лет на сумму не больше 85% цены объекта. При приобретении строящегося жилья ставка составляет минимально 7,5%, а готового – 9,2% (с учетом всех скидок). Обязательны взносы.

Взять нецелевой денежный кредит с залогом квартиры в данном банке можно на срок не дольше двадцати лет со ставкой от двенадцати процентов. Величина суммы достигает 10 000 000 в российской валюте.

Условия и ставка кредита под залог имущества в Сбербанке

К сведению! На веб-сайте «Сбербанка» есть удобный кредитный калькулятор, позволяющий делать предварительные расчеты по кредитам с залогом квартир.

«Райффайзен»

Банк «Райффайзен» обязуется выдавать кредиты на покупку квартир, а также нецелевые с залогом имущества. По ипотеке покупаются квартиры первичного или вторичного рынка, а условия таковы:

  • Стартующие с минимальных 10,25% ставки процентов.
  • Сроки: минимально один год, максимально 30 лет.
  • Максимальные величины сумм – 26 миллионов в российской валюте.

Если вы решите получить нецелевой кредит и передать в залог банку «Райффайзен» квартиру, то сможете рассчитывать на максимум девять миллионов, выдаваемые на периоды, не превышающие пятнадцать лет, под 11,99 процентов минимум.

Нецелевой кредит под залог жилья в Райффайзен банке

«Газпромбанк»

Взять заем по условиям ипотеки можно в «Газпромбанке», который выделяет средства на покупку квартир на вторичном и первичном рынках.

Принципы:

  • Рассчитывать можно на суммы, не превышающие 5,6 миллионов в российской валюте.
  • Срок предоставления займа достигает тридцать лет.
  • Ставка составляет 10,5-10,8%, но с учетом возможных предоставляемых скидок она может снижаться до минимальных 9,2-9,5 процентов.
  • Необходим взнос.

Общие условия получения кредита под залог жилья в Газпромбанк

Делаем выводы

Итак, кредиты банков под залог квартиры в Москве имеют разные условия, которые нужно анализировать при выборе подходящего предложения. Закладываются и кредитуемые объекты, и оформленные с собственность, но соответствующие требованиям. Есть условия и для заемщиков.

Получить заем удается не всем: если клиент не подходит банку и не соответствует требованиям (или предлагается не та недвижимость), он может получить отказ. И в такой ситуации пригодится помощь брокера, который направит ваш запрос разным кредиторам, поможет в оформлении кредита и повысит ваши шансы на получение нужной суммы.

Успешный кредитный брокер – «MyZalog24», предлагающий до 100 млн. под 12% на сроки до 30-и лет даже клиентам без доходов и с испорченными кредитными историями. Реальна выдача в день обращения. ➥ Оставить заявку

Успехов во взятии кредита с залогом и выгодных условий заемщикам!

Видео: залог недвижимости

Статьи дополняющие материал

Комментарии3
  1. Катерина Базалева

    Хочу написать о MyZalog24- супер крутой сервис. Все предлагается четко и понятно, работают специалисты, находят все что для вас выгодно. В свою очередь, когда банковские кредиторы,что и пытаются, что загрузить заемщиков и поглубже.Не ходите в банки. В веке — кредитные брокеры — очень популярны и надежны.

  2. Наташа Леонтьева

    А вот как истолковать спор, если заемщик не может гасить свой долг по кредиту под залог квартиры. Я взяла кредит, а вернее ипотеку под залог своей небольшой однушки. Вот если я теперь не могу платить, кредитор что имеет право и на мою приобретенную недвижимость и на залоговую? Как же мне сейчас выкрутиться, чтобы не потерять все и сразу ? Может кто-нибудь помочь советом?

  3. Симонов П.

    Спасибо автору информации за представленные данные. Очень удобно пользоваться представленными конструктивными данными. Побольше бы таких статей, тогда бы больше можно было бы узнать каждому человека. А то сейчас столько воды в Интернете. Еще раз слова благодарности!

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты