Все залоговые кредиты

Можно ли получить кредит под залог доли в квартире: банки, срочное получение, нюансы

При необходимости в деньгах одним из доступных решений может стать займ под залог доли. Собственник получает ссуду у банка или микрофинансовой компании за счет оформления имущества под залог. При погашении долга доля остается у владельца, при дефолте организация изымает имущество в свою пользу. При этом кредит под залог невыделенной доли в квартире имеет правовые нюансы и подводные камни.

Требования к доле, оформляемой в залог

Характеристики части жилья должны соответствовать следующим нормам:

  1. иметь высокую ликвидность – спрос на рынке;
  2. отсутствие обременений, ареста или судебных разбирательств с участием доли;
  3. местоположение жилья в черте города, где представлено отделение банка или компании;
  4. это не единственное место жительства заемщика;
  5. не должно быть зарегистрировано третьих лиц на площади в собственности владельца.

Помимо перечисленного важно, чтобы не только часть, но и вся квартира была пригодна для жизни. Стандартные требования включают наличие газовых, электрических и паровых систем отопления, обеспечивающих дом теплом на всю площадь. Должна быть проведена канализация, горячая и холодная вода, проведенные в ванную и на кухню.

Сантехника должна быть в исправном состоянии, а также двери, окна и крыша, если объект располагается на последнем этаже.

Важно! Не принимаются квартиры в деревянных зданиях.

Дом не должен быть определен под снос с временным выселением жителей, находиться в аварийном состоянии или определенным администрацией на реконструкцию или капитальный ремонт на бюджетные средства.

Где можно получить кредит под долю квартиры: 6 вариантов

По законодательству право на долю не дает собственнику пользоваться конкретной комнатой. Из-за этого реализация кредита под залог доли становится затруднительной. Большинство банков не имеют отдельных программ по кредиту под залог доли в квартире, но есть общие кейсы, предполагающие в качестве объекта обременения квартиры, дома, таунхаусы.

Шансов взять кредит в залог доли в квартире в банке у заемщика мало. Охотнее на сделку идут микрофинансовые организации, для них часть от квартиры в собственности заявителя не является проблемой. Но можно и попытать шансы в классических учреждениях.

Сбербанк

На нецелевые расходы можно взять ссуду под ставку от 13% в год. Основные условия, чтобы получить средства:

  • Сумма от 500 тыс. р. до 10 млн р.
  • Возврат до 20 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Можно взять до 60% от стоимости объекта.

Клиенту предлагается добровольное страхование за исключением полиса на имущество от риска утраты, порчи, от которого нельзя отказаться по закону. Но при отказе к основной процентной ставке прибавляется 1% годовых. Отсутствуют скрытые платежи и комиссии за оформление, получение денег.

Клиенты банка от 21 года до 75 лет, учитывая возврат долга к этому сроку. Требуется опыт работы от полугода на последнем предприятии.

Альфа-банк

Банк требует, чтобы предоставляемая недвижимость под залог не являлась жилым домом с землей. Программа нецелевая – средства клиент тратит по усмотрению без отчетности. Возможна любая регистрация по месту проживания, не обязательно проживать в месте расположения объекта обременения.

Условия по займу разбиваются на стандартные для всех физических лиц и более выгодные для участников зарплатных программ. Для первой категории доступно получить на условиях:

  • от 600 000₽;
  • процент 13,49% в год;
  • погашение до 30 лет включительно.

Для второй категории все характеристики сохраняются за исключением ставки, для них – 13,19% в год. Получить кредит под залог доли квартиры вправе россияне, граждане Украины и Республики Беларусь.

Важно! У дома должен быть кирпичный/железобетонный фундамент или из камня.

Возрастные ограничения от 21 года до 70 лет с учетом полной оплаты ипотеки в залог доли в квартире. Опыт работы общий – от года. На последнем предприятии – от 4-х мес.

Реннесанс кредит

Активных кредитных предложений под залог части квартиры в банке сейчас нет. Доступны лишь потребительские займы на небольшие суммы. Максимальную сумму 700 000₽ можно взять по двум кейсам: онлайн через сайт, если посетитель – клиент банка, и при программе расширенного пакета документов. Обработкой заявки специалист занимается 1 день, получить деньги можно в день подачи документов.

ВТБ

Есть ипотечная программа на вторичное жилье. Она подойдет людям, желающим взять кредит под залог комнаты в квартире, которую они намерены приобрести. Специалист из банка проверяет выбранный объект на юридическую чистоту.

Для имеющейся недвижимости есть нецелевая программа. По ней клиент предоставляет квартиру в части города, где присутствует подразделение компании. Нет гарантий, что инвестор примет заявление на кредит в залог доли в квартире. Предложение включает:

  • Фиксированную процентную ставку на весь срок, от 12,2% в год.
  • Возможность получить до 15 млн р.
  • Выдают до половины средств от стоимости объекта.
  • Максимальный срок 20 лет, но должен быть кратным 12 мес.

По условиям данной программы собственником жилья может быть и супруг, члены семьи, их разрешается сделать поручителями.

MYZALOG24

Компания поможет взять деньги срочно под залог доли в квартире. Работает для недвижимости, находящейся в Москве, области, Санкт-Петербурге и области. Максимальный срок оплаты до 30 лет, начальная планка 8,5-12% в год.

Факт! Доступны суммы до 100 млн р.

Сотням заемщиков отказывают в срочном кредите под залог доли в квартире. Частный инвестор поможет получить одобрение и меньшую ставку в том же банке. Условия для клиентов лучше, чем по финансовому рынку Москвы и области. Основные преимущества:

  • можно взять займ под залог доли в квартире в плохой КИ;
  • не обязательно подтверждать платежеспособность, предоставляя лист 2-НДФЛ;
  • на получение кредита под залог доли недвижимости не влияет наличие просроченных платежей или долгов, но на предоставляемом объекте не должно быть ареста или обременения.

Получить кредит под залог части квартиры вправе граждане в возрасте от 18 до 79 лет. Аванс возможен до 60% от стоимости имущества.

Сервис подбора лучших предложений

C Beregu.ru заемщик может взять кредит под залог доли в квартире, воспользовавшись поисковой системой на сайте. Сервис помогает получить лучшую программу кредитования, учитывая индивидуальную ситуацию пользователя. Необходимо указать параметры займа, что требуется заложить часть недвижимости, и отвечать на вопросы, касающиеся сделки.

Как взять залоговый кредит под часть недвижимости

Схема, как взять кредит в залог доли в квартире:

  • Выбрать удобную программу: в банке, у частного инвестора или с помощью сервиса по поиску кейсов.
  • Подать заявку на рассмотрение.
  • Подать документы: есть вариант прийти в офис лично либо направить их организацию по электронной почте.
  • Сделать оценку объекта недвижимости у сторонней фирмы либо аккредитованной банком.
  • Собрать бумаги на имущество.
  • После подачи комплекта бумаг заемщик подписывает договор с организацией и далее может получить деньги на карту или переводом на счет.

Что важно знать, если кредит срочный

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире в срочном порядке? Есть несколько советов, которые ускорят процедуру:

  1. Заранее подготовить все нужные документы – чем больше, тем лучше.
  2. Подавать заявление о залоге части квартиры утром, чтобы специалисты успели обработать заявку за день.
  3. Обращаться в свой банк, часть документов отдавать на анализ не нужно.
  4. Указать достоверную информацию, включая просроченные платежи.
  5. Указав ложную информацию, заемщик рискует получить отказ: менеджер проверяет КИ, платежеспособность, благонадежность клиента.

Возможно ли оформление без согласия других собственников?

Зачастую собственники площади проживают в другом городе или стране. Можно ли получить кредит под залог доли в квартире, даже не зная местоположение других владельцев? Да, заемщик вправе взять залог доли в квартире без согласия других собственников.

Право закреплено в нескольких статьях ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке». Так, в ст. 7, п. 2 говорится, что участник вправе отдать свою долю из общего имущества в залог без согласия остальных. В ГК права регулируются статьями 250, 255. Если кредитор потребует взыскание, то обязан предложить выкупить часть имущества другим собственникам, так как они имеют преимущественное право. Исключение, если взыскание приходится на часть в общем имуществе жилого дома – квартиру в этом доме.

Статьи дополняющие материал

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты