Кредит и кредитные карты: виды, особенности, нюансы оформления и предложения банков.

Многие соотечественники заинтересованы в том, чтобы оформить кредит онлайн без справок и поручительства, при этом заемщиков часто интересуют программы, которые позволяют регулярно использовать заемные средства, постепенно совершая погашения и применяя инструмент вновь. Подобные кредиты и кредитные платежные карты уже давно активно предлагаются финансовыми учреждениями. Однако из-за насыщенности рынка, потенциальные клиенты часто не могут самостоятельно выбрать для себя, что лучше выбрать: оформить кредит или взять кредитную карту.

Карты и кредиты, классификация видов

Оценивая ситуацию относительно кредитования физических лиц, а именно, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, потребуется разделить все варианты платежных инструментов и займов на отдельные классы. Среди вариантов карточек и полноценных займов выделяются следующие виды:

1. Стандартные кредитные карты банков, где присутствует обычный кредит с лимитом и возможностью пополнения и последующего пользования.
2. Кредитная карта, где условия кредита подразумевают льготный период, кэшбек для физических лиц, а кроме того рассрочку (беспроцентные покупки).
3. Кредитные карты, где присутствуют займы или кредиты в установленном лимите с возможностью беспроцентного снятия средств через банкомат.
4. Стандартные потребительские ссуды, которые выделяются на определенные нужды и начисляются на новую дебетовую карточку, привязанную к счету.
5. Целевые потребительские займы, которые предназначены на приобретение конкретной электроники, бытовой техники или иных элементов обустройства.
6. Кредитные карты, на которые банки предоставляют лимиты по кредитам, что предусмотрено для покупок в интернете.

На практике существует масса вариантов подобных платежных инструментов, а кроме того действующих потребительских предложений. Все рассчитано на то, чтобы заемщик самостоятельно выбирал продукт в зависимости от его потребностей. При оценке ситуации, что лучше кредит или кредитная карта, сложно дать конкретное предпочтение. Каждый продукт обладает своими преимуществами и назначается под конкретные нужды.

Сравнение на старте, что выгоднее

Банковские займы в виде платежных карточек или потребительские кредиты? Что лучше выбрать из этих продуктов каждый решает для себя самостоятельно, однако потребуется рассмотреть моменты, которые выделяют тот или иной кредит в самом начале, сразу после оформления:

• срок рассмотрения заявки по карточкам меньше, кроме того их оформить значительно проще, чем обычный заем;
• часто для оформления не требуется подтверждение официального дохода в отношении карт, что нельзя сказать про иные ссуды;
• легче получить кредит в виде карточки, однако здесь не предусматривается изначально крупный лимит в отличие от потребительского займа;
• по картам процент может изначально быть согласно условиям банка от 23,99% в год, тогда, как у обычной ссуды ставка редко превышает 20% годовых;
• по многим карточкам сразу предусматривается cash back, либо иные присутствующие для платежного инструмента льготы;
• по кредиткам предусмотрен льготный период от 50 до 100 дней (к примеру, в Альфа-Банке), из-за чего в этот срок проценты не платятся.

В отличие от платежных инструментов, по потребительскому кредитованию проценты начинают начисляться сразу, при этом изначально заемщик оплачивает в основном начисления, а долг гасится в минимальном порядке. Дополнительно кредитка позволяет регулярно восполнять баланс, после чего использовать лимит снова, в свою очередь по обычному кредиту предусмотрена полноценная трата и полное погашение.

Сравнение в процессе использования

Если принимать во внимание условия кредита в процессе регулярного пользования, то здесь также наблюдается существенная разница. Основные различия кредитки и потребительского займа следующие:

• отличается график платежей по этим двум продуктам;
• присутствуют различные расходы на обслуживание финансового инструмента;
• предусматривается определенная разница в безопасности;
• имеются различия в наличии и отсутствии cash back при оплате кредиткой от 10 000 рублей и выше.

Дополнительно в процессе пользования наблюдается разница в начислении процентов (к примеру, если брать во внимание Тинькофф Банк, то по потребительскому кредиту могут начисляться регулярные проценты от 18% в год, либо меньше, в свою очередь по кредитке предусмотрены иные варианты применения ставки).

График платежей

Существенная разница этих программ кредитования в порядке оплаты. Потребительские ссуды оплачиваются в соответствии с принятым графиком платежей (аннуитетный или дифференциальный взнос), кроме того предусмотрена возможность досрочного закрытия займа. В свою очередь кредитные карточки предусматривают оплату в зависимости от размера задолженности в конкретный расчетный период времени. При условии, что лимит восстановлен, взносы не делаются. При необходимости кредитки также могут закрываться заемщиком в досрочном порядке (полностью или частично).

Расходы по обслуживанию

В изначальном периоде потребительские кредиты и карты с лимитом от 15 000 рублей и выше не предусматривают какое-либо обслуживание. Все радикально меняется после года использования. Если традиционные кредиты так и остаются бесплатными в обслуживании, то за пользование карты предстоит ежегодно оплачивать определенный взнос, который варьируется от 300 до 2500 рублей (реже устанавливается более крупный взнос, который зависит от платежного инструмента и выбранной программы). В свою очередь при досрочном закрытии ссуды может потребоваться оплата комиссии, если это предусмотрено в договоре, что полностью не предусматривается по кредитной карте.

Безопасность

В этой ситуации предстоит выделить потребительские ссуды, так как они выдаются в единовременном порядке, после чего полностью подлежат закрытию за конкретный период времени. Если подать заявку на карточку с лимитом от 15 000 рублей, то этот баланс доступен постоянно при своевременном восполнении, из-за чего платежным инструментом в случае утраты могут воспользоваться нашедшие лица (к примеру, современные платежные инструменты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты, а кроме того снятием средств через интернет). Здесь предстоит своевременно менять карточку из-за блокировки. Потребительский кредит, как правило, полностью снимается с полученной карты, либо выдается наличными, из-за чего в процессе использования баланс платежного инструмента остается обнуленным.

Актуальные предложения банков

В этой ситуации предстоит рассмотреть распространенные варианты кредиток от российских кредиторов (рассматриваются финансовые продукты на подобие Платинум от Тинькофф Банк, где предусмотрена ставка от 15%, которые доступны для всех заемщиков).

Чтобы отобрать для себя оптимальный платежный инструмент предстоит принять во внимание следующие моменты:

1. Максимальный лимит для заемщика по кредитке.
2. Процентная ставка, доступная для клиента.
3. Льготный период кредитования, предусмотренный по программе.
4. Отсутствие или комиссия за снятие наличных средств.
5. Кэшбек, а кроме того иные предусмотренные дополнительные программы.
6. Надежность кредитора, отзывы клиентов и возможные начисления штрафов.
7. Размер стоимости годового обслуживания по карточке.

Эти параметры рекомендуется принимать во внимание при выборе банка, в котором можно взять кредитную карту с определенным лимитом средств. На территории РФ различные кредиторы предлагают подобные платежные инструменты, однако обращение следует делать только к проверенным и надежным банкам.

На практике в банках предусмотрены различные варианты кредитных карт, однако все они имеют назначение оплачивать покупки. Такие платежные инструменты удобны, для приобретения товаров и своевременного погашения задолженности. В свою очередь предусмотрены высокие проценты, если был исчерпан льготный период или сняты средства через банкомат. Поэтому подобные варианты кредитования, хоть и пользуются большим спросом, не всегда подходят для заемщика.

Видео: банковские карты