Как разговаривать с коллекторами по телефону: основные правила, советы юристов

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0

Средняя оценка0

Как разговаривать с коллекторами по телефону — вопрос, актуальный для любого заемщика, столкнувшегося с коллекторскими агентствами. Взаимодействие заемщиков с такими организациями происходит, когда их долг становится проблемным – непогашение нескольких ежемесячных платежей, начисление штрафов и комиссий. Законом регламентируется общение взыскателей с неплательщиками посредством: разговоров по телефону, личных аудиенций, смс-сообщений, письменных запросов (по почте или на электронный ящик). Основным методом взаимодействия является телефонный разговор, по этой причине должник должен знать, как разговаривать с коллекторами в целом и по телефону.

Кто такие коллекторы, и на каком основании они работают?

Кредитные учреждения обращаются к услугам коллекторских агентств, если долг плательщика стал проблемным. В таком случае, либо задолженность полностью продается агентствам (частным взыскателям) либо их нанимают для досудебного решения вопроса.

Банкам невыгодно доведение проблемной задолженности до суда. После официального обращения в судебные органы кредитный договор официально расторгается, проценты и комиссии перестают начисляться. Более того, в том случае, если заемщик не платил по веским причинам: ухудшение платежеспособности вследствие сокращения с работы, болезни или получения инвалидности, других форс-мажорных ситуациях, судья может пойти навстречу должнику и отменить процентные платежи и комиссии. В таком случае, банк вернет только основной долг, да и тот может быть рассрочен до 5 лет (судебная реструктуризация), если неплатежеспособность произошла по уважительной причине.

Должнику необходимо будет представить все документы, способные подтвердить весомость причин, по которым он не расплачивался с банком: всевозможные справки из поликлиники и выписки из личной карточки пациента, копии трудовой книжки, справку о доходах и многое другое. Если посчитать, что банк сможет вернуть только сумму тела кредита, то при обращении в суд, он останется в минусе как минимум за счет судебных издержек.

Законные основания деятельности коллекторов

Деятельность коллекторов до настоящего времени практически никак не регулировалась законодательством. Только в 2014 г. в законе о потребительском кредите были регламентированы взаимоотношения банка с должником и вскользь упомянуты действия взыскателей.

В 2016 г. вступил в действие закон, именуемый в народе «Закон о коллекторах», который полностью регламентирует действия, обязанности и ограничения при осуществлении взыскания долгов.

Что не имеет право делать коллектор?

Закон о коллекторах – основной инструмент, регулирующий деятельность частных взыскателей. Прежде всего, взыскателям запрещаются:

угрозы, в том числе физической расправы;
психологическое давление;
незаконное проникновение в жилье должника;
порча личного движимого и недвижимого имущества;
запугивание должника, его близких и родственников;
звонки с угрозами на работу.

Когда взыскатели звонят коллегам по работе, соседям, оставляют открытые послания, они нарушают закон о конфиденциальности персональных сведений. Можно смело писать жалобу в прокуратору. Такое же обращение может написать сосед или коллега, с которым взыскатели непосредственно общались. Если коллеги, соседи или знакомые сами рады сообщить коллектору личные сведения о должнике, он вправе обратиться в правоохранительные органы и прокуратору с жалобой и на этих «доброжелателей».

Коллекторы имеют право беспокоить неплательщика в будние дни с 8 до 22 ч, в выходные и праздничные – с 9 до 20 ч. Также, коллекторский закон ограничивает количество звонков, письменных обращений и личных встреч. Взыскатели имеют право звонить должнику не более 2-х раз за неделю, встречаться не более 1 раза за 7 дней, писать смс-сообщения не более 4-х раз в неделю.

С кем не имеют право разговаривать коллекторы

Существуют определенные категории лиц, с которыми запрещено любое взаимодействие, это:

должники, проходящие лечение в стационаре;
граждане младше 18-ти лет;
недееспособные лица;
лица с ограниченными возможностями;
инвалиды 1-й группы;
лица, официально признанные судом, банкротами.

Более подробно об обязанностях коллекторов и ограничениях в их деятельности можно узнать у нашего ➥ юриста.

Несколько советов о том, как разговаривать с коллекторами по телефону

Для начала нужно внимательно изучить договор займа на наличие разрешения продавать или уступать долг третьим лицам. Если такого согласия нет, любое взаимодействие взыскателей и неплательщиков – незаконное , можно смело обращаться в правоохранительные органы. Если договор займа разрешает уступать долг сторонним организациям, то сразу после заключения договора цессии (как должно быть по закону) банк передает коллекторам полную информацию о заемщике:

личные и паспортные сведения;
адрес проживания и место работы;
личный, домашний и рабочий номер;
информацию о поручителях и наличию в собственности движимого и недвижимого имущества.

Не стоит забывать, что в настоящее время коллекторами работают достаточно грамотные юристы, которые к тому же неплохо разбираются в психологии. Итак, как разговаривать с коллекторами по телефону:

если сотрудник не представился сам, попросите его это сделать: назвать полное имя, должность, на каком основании он осуществляет взыскание долга (доверенность), название компании. Рекомендуем все это записать, перезвонить в фирму и уточнить, работает ли такой сотрудник. Будет не лишним почитать в интернете отзывы о работе агентства. Если собеседник отказывается представить эти сведения, не раздумывая кладите трубку ;
попросить сотрудника указать, какое отношение он имеет к кредитору, уточните номер договора займа и дату составления; спросите, составлен ли между банком и коллекторами договор уступки права долга. Если такого документа нет – действия коллектора незаконны;
разговаривайте спокойно, не раздражайтесь и не срывайтесь на собеседнике. Ваш разговор записывается, а оскорбления сотрудника могут впоследствии вылиться в судебный иск ;
записывайте разговор на диктофон, не забывая в начале записи оповестить об этом собеседника. В противном случае, никакой юридической силы запись не будет иметь;
лучше сразу скажите о своих намерениях по поводу возникшей проблемной задолженности;
не сообщайте о себе личные сведения; распорядок дня; места, в которых чаще всего бываете. Коллекторы и так знают о Вас очень много.

Не вступайте в споры, коллекторы более подкованы и имеют большой опыт в сфере взыскания долгов. Не важно, по какой причине Вы не платите долг – делаете это специально или попали в тяжелую финансовую ситуацию. Общение с коллекторами всегда неприятная вещь. Чтобы отстоять свои права, добиться справедливости и пресечь незаконное действие коллекторов, обратитесь за бесплатной консультацией на нашем сайте. Оставьте заявку в онлайн-чате или позвоните по номерам, указанным внизу страницы.

Какими законами запугивает коллектор

В своих угрозах коллекторы зачастую прибегают к букве закона. Лица запугиваются уголовной ответственностью за непогашение проблемного долга. Зачастую используются следующие мотивы:

мошенничество. Если заемщик внес хотя бы один платеж по кредиту — его данная норма не касается;
злостное уклонение от погашения кредита. Подобных прецедентов в РФ соберется не более 1 десятка случаев. Опять же, доказать «злостный» умысел будет практически невозможно.

Отзывы о работе коллекторов

Марина Васильевна, 38 лет. В моей жизни случилось горе, это связано со здоровьем. Нужны были большие деньги, влезли в долги. В общем и целом не рассчитали свои силы и по кредиту расплачиваться уже не могли. Без нашего согласия долг передали коллекторам. Что мы пережили за это время, никому не передать. В итоге обратились к юристам, для начала нам дали простые, но действенные методы: как вести себя с коллекторами, как правильно разговаривать по телефону с коллекторами. Параллельно с банком все-таки сошлись на рефинансировании. Люди!! Лучше заранее договаривайтесь с банком, никому не пожелаю того, что пришлось пережить.

Иван Максимович, 49 лет. Мне пришлось интересоваться темой коллекторов, а именно как с ними разговаривать по телефону, потому как я сосед злостного неплательщика. Смог отвадить этих ребят. Откуда у них мой номер- мне никто не ответил.

Георгий, 52 года. Был поручителем по кредиту друга, который не выплачен. Горя хлебнул сполна от коллекторов, испортил свою кредитную историю и возможно оставшуюся часть долга повесят на меня. Поэтому буду обращаться за консультацией к юристам. Мой совет — даже родному брату не идете в поручители, ни в коем случае.

*Орфография и пунктуация авторов сохранена.

Горячая линия для получения бесплатной консультации от юриста:

Москва и Московская область	+7 (499) 653-60-72 доб.563
Санкт-Петербург и Ленинградская область	+7 (812) 426-14-07 доб.266
Вся Россия	+8 (800) 500-27-29 доб.956

Внимание! Зачастую законодательство меняется быстрее, чем мы успеваем обновлять информацию на сайте. Для получения актуальных сведений и советов о том, как разговаривать с коллекторами по телефону (и прочих вопросах банковского и кредитного законодательства) — обратитесь за консультацией к нашему юристу по кредитным долгам в онлайн-чате. Это бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: