Как оформить рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставки, документы

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Правильное оформления рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Сбербанке позволит сделать выполнение долговых обязательств менее обременительным. Вы переводите непосильный или невыгодный займ другого банка в Сбербанк, после чего погашаете долг перед этой финансовой организацией. Подробности — в статье.

Основные условия по рефинансированию в Сбербанке

У Сбербанка имеется отдельная программа рефинансирования с залогом недвижимости. Ее условия таковы:

  • Суммы: минимально один миллион, максимально 7 млн., если погашается ипотечный кредит иного банка (до 1,5 млн. — на погашение прочих займов, до миллиона — на личные цели).
  • Срок кредитования — до тридцати лет.
  • Ставка — минимально 10,25%.

Рефинансировать в банке возможно:

  1. одну полученную в сторонней финансовой организации ипотеку, выданную на строительство или покупку объекта недвижимости или на ремонт
  2. еще максимум пять иных кредитов: потребительских и автокредитов (Сбербанка или прочих банков), кредитных или дебетовых карт с овердрафтом.

Но перекредитование ипотечного займа обязательно для получения рассматриваемого продукта, то есть залог недвижимого имущества будет присутствовать в любом случае.

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

Другие программы рефинансирования от банка

Рефинансировать под залог можно и в рамках иных программ кредитов банка. Это:

  1. Рефинансирование ипотеки. Такой продукт предполагает залог, так как при перекредитовании после погашения первого кредита обременение с недвижимости снимается, но она сразу же закладывается в Сбербанк и остается в залоге до полного закрытия долга. Ипотека рефинансируется на суммы от 300 тыс. российских рублей до 5-и млн. для погашения ипотеки (1,5 млн. — на погашение прочих кредитов и 1 млн. — для личных нужд), но не больше 80% оценочной стоимости собственности или остатка долга рефинансируемого займа. Сроки варьируются от года до 30-и лет. Ставки стартуют с 9% после регистрации ипотеки и подтверждения погашения предыдущих долгов. Но рефинансируется только один выданный сторонней кредитующей организацией ипотечный кредит, а также до пяти иных займов, выдававшихся Сбербанком или прочими кредиторами.
  2. Рефинансирование кредитов. В рамках этой программы рефинансировать можно любые кредиты, в том числе ипотечные, предполагающие обязательный залог приобретаемых недвижимых объектов. Объединяться могут выданные Сбербанком потребительские или автокредиты, а также полученные в сторонних банках карты с овердрафтом или кредитным лимитом, автокредиты, ипотека, потребительские займы. Общее количество — не больше пяти. Условия: суммы — до трех миллионов, сроки — от трех месяцев до пяти лет, процентные ставки — минимально 11,9%.

Условия этих банковских продуктов предварительны. Точные и окончательные принципы кредитов уточняйте в отделениях (они могут определяться индивидуально).

От чего зависит процентная ставка в Сбербанке

Выше в условиях кредитов указывались минимальные и предварительные ставки, которые смогут получить далеко не все заемщики. Процент для каждого клиента банком определяется персонально и зависит от нескольких факторов:

  • Конкретной программы кредита. Каждый продукт имеет определенные условия.
  • Категории заемщика. Так, если это зарплатный клиент, то он вполне может рассчитывать на выгодную минимальную ставку.
  • Страхования. Залоговый объект страхуется в обязательном порядке, но по желанию заемщик может застраховать здоровье и жизнь. И согласие на личную страховку способно понизить ставку банка.
  • Этапа сделки. Так, после документального официального подтверждения погашения задолженностей ставка банком понижается.

Чтобы узнать окончательную доступную именно вам ставку, можно воспользоваться для расчета онлайн-калькулятором или получить консультацию от кредитного менеджера банка.

Какие требования к недвижимости выдвигает банк

Так как недвижимость оформляется в залог, принимаются далеко не все объекты, а только ликвидные, чтобы банк смог в случае невыполнения клиентом его долговых обязательств продать имущество для погашения задолженности максимально быстро и дорого.

В залог принимаются жилые дома, помещения жилого назначения (включая блок-секции таунхаусов), квартиры, части квартир (одна или несколько изолированных комнат), а также жилые постройки с прилегающими земельными территориями.

Конкретных требований на сайте банка нет, но четко указывается, что недвижимость может быть обременена лишь залогом по рефинансируемому кредиту. Если имущество не приобреталось на заемные средства переводимого в Сбербанк займа, то оно не может иметь обременений (арестов, залогов).

К стандартным предъявляемым всеми кредиторами к объектам залога требованиям относятся нормальное (не аварийное, не ветхое) состояние,  расположение недвижимости в городе выдачи кредита или не дальше определенного расстояния от него, наличие инженерных коммуникаций, капитальные перекрытия и фундамент.

«Портрет» заемщика для перекредитования в Сбербанке

Каким должен быть заемщик, планирующий рефинансировать кредит? Банком ко всем клиентам предъявляются следующие требования:

  • определенный возраст: на момент выдачи кредита — не младше 21-го года, а на момент полного возврата долга по договору — не старше 75-и лет;
  • регистрация по месту пребывания или жительства;
  • длительность стажа трудовой деятельности: от шести месяцев на текущем нынешнем месте и от одного года за прошедшие пять лет (данное требование не действует для зарплатных клиентов, получающих заработок на счет или карту банка);
  • привлечение в качестве созаемщика гражданина, участвовавшего непосредственно в оформлении прошлого кредита, а также обязательно второго супруга (если иные условия не предусматриваются брачным договором).

Несоответствие таким требованиям может повлечь отказ банка в выдаче кредита.

Как проходит оформление нового кредита: инструкция по рефинансированию

Рассмотрим подробную инструкцию по осуществлению рефинансирования кредита в банке:

  1. Подготовка документов. В пакет включаются заполненная заявителем анкета, принадлежащий ему гражданский паспорт, подтверждающая официальную трудовую деятельность и финансовое состояние документация (справка 2-НДФЛ или формы банка, копии заполненных страниц трудовой книги или трудового договора с подписями руководства), а также сведения по всем рефинансируемым кредитам (дата заключения и номер договора, срок его действия, валюта и размер займа, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, а также размер одного ежемесячного платежа).
  2. Подача заявки. Она оставляется или в отделении, или с официального сайта банка (https://www.sberbank.ru). Во время подачи сразу предъявляются некоторые документы.
  3. Ожидание ответа. Запросы обрабатываются в сроки от двух до шести рабочих дней.
  4. При одобрении нужно явиться в отделение банка, чтобы подписать договор кредита.
  5. Получение кредита. Сумма выдается в офисе единовременно.
  6. Погашение прошлых рефинансируемых займов.
  7. Подтверждение полного закрытия долгов. Предоставление соответствующих выписок в банк.
  8. Погашение предоставленного Сбербанком кредита аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

За просрочки начисляется неустойка — 20% в год с суммы задержанной выплаты в течение всего периода задержки.

Как получить низкую процентную ставку при рефинансировании с залогом

Как оформить рефинансирование с максимально низкой процентной ставкой? Сбербанк предлагает минимальные проценты далеко не всем, и чтобы взять выгодный кредит, лучше всего обратиться к брокеру, который окажет посреднические услуги и подберет оптимальный вариант.

Кредит в компании LEGKO-ZALOG

Компания LEGKO-ZALOG оказывает помощь любым клиентам, даже лишенным стабильного официального дохода и имеющим испорченную кредитную историю. Условия кредита с залогом в Москве будут лучше, чем во многих российских банках:

  • Максимальные суммы — до 100 млн.
  • Гибкие сроки — до тридцати лет.
  • Невысокие ставки — минимально 9% (в период акций — от 7,5%).
  • Предоплаты, справки о доходах и поручители не нужны.

Предлагается возможность получения кредита до продажи недвижимости, взятия аванса до регистрации сделки, а также повторного залога (перезалога).

В каком случае рефинансирование кредита не выгодно?

Когда рефинансирование ипотечного кредита будет невыгодным и нецелесообразным? В таких случаях:

  1. Если разница между новой и прежней ставкой составляет меньше 1%. Тогда переплаты сократятся незначительно.
  2. Если погашена большая часть кредита. Как правило, клиенты банков сначала погашают проценты, а уже потом возвращают основной долг. И если ипотека выплачивается достаточно давно, то большая часть или все процентные начисления уже направлены в банк. Рефинансировав кредит, вы снова будете выплачивать проценты, что увеличит переплаты.
  3. При оформлении рефинансирования кредита возникают многочисленные дополнительные расходы: на страхование закладываемой недвижимости, ее повторную оценку за счет заемщика, на переводы платежей, досрочное погашение и так далее.
  4. Требуется внесение первоначального взноса. Хотя переплаты он не увеличит, но собственные средства на стартовый капитал есть далеко не у всех, что может заставить влезть в новые долги.
  5. Новый банк запрашивает дополнительное обеспечение в виде залога иного имущества либо привлечения созаемщика или поручителя.
  6. Минимальная ставка будет действовать не постоянно, а лишь на начальных этапах погашения кредита.
  7. Если прежний банк взимает за досрочное погашение долга (при рефинансировании оно предполагается) крупную комиссию.

Рефинансирование в Сбербанке может быть выгодным. Но его оформление имеет некоторые нюансы, которые теперь известны вам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить