Как и где получить нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости: Обзор компаний кредиторов + советы при оформлении

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление нецелевого ипотечного кредита кредит под залог недвижимости

Один из вариантов получения крупной суммы заемных средств — нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости. Он предполагает возможность использования полученных денежных средств по своему усмотрению, при условии обеспечения гарантии возврата личным имуществом. Имеет свои особенности, которые стоит изучить перед принятием окончательного решения о подаче заявки в банки.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Существует два типа кредитования:

  • целевое;
  • нецелевое.

В первом случае речь идет о том, что деньги, получаемые от банка, расходуются на конкретные цели: приобретение недвижимости, автомобиля и т.д. После совершения покупки заемщик должен предоставить подтверждение соблюдения требований — обычно это передача ПТС кредитору либо оформление закладной.

При нецелевом кредите получаемые от банка деньги могут быть использованы на любые цели. Но если нужна крупная сумма, требуется дополнительное обеспечение, например, личная недвижимость, передаваемая банку в залог.

Такой способ позволяет ускорить принятия решения по обращению, снизить ставки и увеличить размер кредита.

Когда выгодно брать нецелевой кредит

Размер нецелевого займа под залог зависит от рыночной стоимости предоставляемого имущества, обычно в банках он не превышает 60% установленной цены.

Несмотря на такое несоответствие получаемой суммы ценности закладываемой недвижимости, оформление такого кредита достаточно выгодное.

Рассмотрим ситуации, когда получение нецелевого кредита под залог недвижимости — это оптимальное решение возникшей финансовой проблемы.

Нужна большая сумма денег

Если срочно требуется большой объем денежных средств, которые не будут потрачены на приобретение недвижимости или автомобиля, предоставление залога существенно ускоряет процедуру получения нецелевого кредита от банка.

При получении дополнительной гарантии в виде личного имущества банковская проверка занимает меньше времени, а размер кредита существенно увеличивается.

Нюанс. Передача недвижимости в залог — это единственный способ получить большую сумму максимально быстро.

Подобный вид обеспечения принимается не только банками, но и микрофинансовыми организациями, но в первом случае размер кредита будет больше.

Нет возможности подтвердить официально доходы

Банку всегда нужны гарантии возврата кредита, поэтому требование о подтверждении дохода является обязательным, даже если речь идет не о зарплате. Например, если клиент является удаленным работником, он может представить выписку из счета, если сдает имущество в аренду — подтверждающий договор.

Когда нет возможности представить подобные документы, нецелевой кредит под залог недвижимости является надежным способом получить одобрение, даже без справок о доходах.

Пример

Гражданин А. хотел получить нецелевой кредит на сумму 800 тысяч рублей. Он не был официально трудоустроен, работал веб-дизайнером через интернет. Так как оплату получал на электронный кошелек и самостоятельно выводил ее на карту, выписка со счета не могла являться подтверждением дохода. Поэтому гражданин А. решил передать банку в залог свою квартиру, стоимостью 1,8 млн. рублей. После проведения оценки необходимая сумма была выдана на хороших условиях.

Нужны срочно деньги

Это одна из наиболее распространенных причин обращений за нецелевой ипотекой под залог личного имущества. Если все документы на недвижимое имущество в порядке, процедура получения кредита занимает минимальное время.

Нюанс. Быстро деньги можно получить иными способами — обратиться в микрофинансовую организацию либо заказать кредитную карту. Однако сумма кредитования будет существенно ниже, чем с предоставлением залога.

Оформление стандартной ипотеки занимает достаточное количество времени, тогда как кредит под залог собственного имущества будет выдан за 1-3 дня. При этом сумма не будет меньше чем при ипотечном кредитовании.

Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости

Оформление в банке нецелевой ипотеки не предполагает больших сложностей. Главное — наличие ликвидной недвижимости, оформленной на имя клиента.

Алгоритм действий для получения такого кредита представлен ниже.

Выбираем кредитора

Кредиты под залог недвижимого имущества выдаются многими банками. Чтобы сделать оптимальный выбор среди множества предложений по нецелевой ипотеке, стоит учитывать следующие факторы:

  • период осуществления финансовой деятельности — если банк открылся несколько лет назад, его условия могут быть заманчивыми, но не стоит забывать о риске банкротства, в случае которого кредитором станет другая финансовая организация;
  • независимые рейтинги, которые анализируют кредитные учреждения;
  • отзывы клиентов — помогут предварительно оценить не только параметры кредитования, но и сервис банка, в котором будет оформляться нецелевая ипотека;
  • финансовая статистика — солидные банковские учреждения предоставляют ее открыто.

Также стоит изучить последние новости о банке. Если в учреждении недавно произошли глобальные изменения (смена учредителя, реорганизация  и т.д.), лучше обратиться за нецелевой ипотекой в другое финансовое учреждение.

Выбираем программу и подаем заявку

В зависимости от банка возможно наличие нескольких программ по нецелевому кредиту для различных категорий заемщиков — госслужащих, зарплатных клиентов, пенсионеров и т.д. В подобном случае следует выбирать продукт, разработанный для льготной категории.

При выборе программы нецелевой ипотеки банка следует обращать внимание на:

  • процентную ставку — фактор, определяющий итоговую переплату по кредиту;
  • срок — если сумма большая, выплата нецелевой ипотеки банку в течение нескольких лет может быть непосильной;
  • лимит кредита — позволит ли он решит возникшую проблему.

Возможность досрочного погашения регулируется законодательно, поэтому данный параметр можно не учитывать при выборе кредитной программы нецелевой ипотеки.

Заявку можно подать:

  • онлайн — если у банка есть собственный сайт;
  • в офисе, если подобный вариант предпочтительнее.

Следует учитывать, что многие банки предлагают снижение ставки при онлайн обращении.

Оцениваем недвижимость

При получении от банка положительного решения по заявке на нецелевую ипотеку, следующий этап — оценка недвижимости. Ее можно заказать самостоятельно —  в компании, аккредитованной банком-кредитором. В этом случае результаты будут более объективными.

Предоставляем документы и заключаем договор

Окончательный список документов на ипотеку устанавливается банком, но стандартный пакет включает:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, чаще всего СНИЛС.

Также нужно представить документы по трудоустройству и доходу:

  • трудовую книжку или трудовой договор;
  • справку 2-НДФЛ либо по форме банка.

Для заключения сделки с банком по ипотеке нужно представить документы на недвижимость:

  • выписку из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы — договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о наследовании и т.д.;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • справку об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • справку об отсутствии обременений;
  • отчет о проведенной оценке.

Для проведения сделки по ипотеке с банком нужно подписать два соглашения — кредитное и о залоге. Каждый документ необходимо внимательно изучить перед тем, как поставить свою подпись.

Получаем деньги и выплачиваем долг по графику

После получения затребованной суммы начинается погашение ипотеки по графику, установленному банком. Его соблюдение обязательно для исключения начисления штрафных санкций.

Важно учитывать, что сроки зачисления ежемесячного платежа и комиссии за операцию могут различаться, в зависимости от выбранного способа. Поэтому необходимо вносить деньги заранее, уточняя размер комиссии.

Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости — ТОП-7 кредиторов

Нецелевая ипотека поддерживается большинством банков. Но мы составили список самых оптимальных предложений.

Совкомбанк

Выдает как целевой кредит (ипотеку), так и нецелевой заем под залог недвижимости. В качестве обеспечения для банка может выступать квартира или частый дом/коттедж, комната, помещение коммерческого назначения, а также земельный участок, как с объектом недвижимости, так и пустой.

Условия нецелевой ипотеки в данном банке:

  • срок — от 5, 7 или 10 лет;
  • ставка — от 18,9%.

Сумма займа может доходить до 30 млн. рублей. Она зависит от стоимости закладываемого имущества и составляет от 10 до 60% от установленной цены при экспертизе.

Нюанс. В банке действует услуга снижения процентной ставки, оплачиваемая отдельно.

Главная особенность данного банка — максимальный возрастной порог, клиент может запросить срок до исполнения ему 85 лет. Обязательные требования для получения ипотеки: гражданство РФ и стаж работы не менее 4-х месяцев.

Тинькофф Банк

Здесь можно получить от 200 тысяч до 15 млн. рублей на срок от 1-го года до 15 лет. В качестве залога рассматриваются только квартиры, имеющие достаточный уровень ликвидности.

Заявка в банк Тинькофф подается онлайн, денежные средства будут зачислены на карту, которую привезет курьер. Наличные можно снять в любом банкомате без комиссий. Кредитные средства станут доступными только после того, как будет зарегистрировано залоговое имущество.

ВТБ Банк Москвы

В данном банке можно получить ипотечный кредит под залог недвижимости со следующими условиями:

  • сумма — до 15 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 10,9%.

Максимальная сумма ипотеки — половина стоимости залога.

Альфа-Банк

Здесь можно получить от 600 тысяч рублей на срок  до 30 лет.  Процентная ставка — от 13,49%. Итоговая сумма ипотеки зависит от стоимости залогового имущества.

Нюанс. Альфа-Банк входит в число немногих банков, выдающих займы лицам без гражданства РФ.

В качестве объекта обременения рассматриваются квартиры.

Россельхозбанк

Здесь можно рассчитывать на кредит в сумме от 100 тысяч до 10 млн. рублей на срок до 10 лет.  В качестве залога банком рассматриваются как квартиры, так и частные дома с земельным участком, в том числе таунхаусы.

Ставка — от 10,7%, в банке действуют специальные предложения по ипотекедля зарплатных клиентов и работников бюджетной сферы.

Сбербанк

Ипотечное кредитование в данном банке предлагается на следующих условиях:

  • сумма — от 500 тысяч до 10 млн. рублей (но не более 60% от недвижимости);
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 11,3%.

В качестве залога банку по ипотеке может использоваться квартира, жилой дом или таунхаус, земельный участок с объектом недвижимости или без него, гараж — отдельно либо с местом, на котором он находится.

Легко залог

Чтобы получить максимально выгодную ипотеку, обращайтесь в компанию «Легко залог«. Брокер предлагает до 100 млн. рублей — до 90% от стоимости закладываемой недвижимости, расположенной на территории Москвы и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — это больше, чем любой банк.

В качестве обеспечения принимается любой вид недвижимого имущества — личной и коммерческой, при условии соответствии требованиям и отсутствия обременений.

Для получения нецелевой ипотеки нужно:

    • отправить онлайн заявку;

Заявка для заполнения

  • получить консультацию и предварительный расчет по телефону;
  • провести оценку недвижимости;
  • подписать соглашение и получить деньги.

В отличие от банков, здесь не имеет значения состояние кредитной истории и возможность предоставления справки о доходах. Нецелевую ипотеку может получить каждый обладатель ликвидной недвижимости в указанных регионах.

Советы при оформлении кредита с залогом

Чтобы получение от банка ипотечного займа под залог личной недвижимости прошло максимально быстро, стоит соблюдать несколько простых советов.

По оценке жилья

Не стоит спорить с банком, предлагающим своего оценщика. В этом случае можно получить отказ даже при предварительном одобрении ипотеки. В случае сомнений можно пригласить собственного эксперта и сравнить результаты, но желательно не демонстрировать кредитору свое недоверие.

Выбор кредитора

При выборе банка нужно обращать внимание не только на процентные ставки, но и на репутацию. Стоит изучить отзывы клиентов, попросить рекомендацию знакомых.

Также важно не брать ипотечный кредит в банке, в котором открыт депозитный счет. В случае потери лицензии, страховка не будет возвращена до полного закрытия долга.

Мелкий шрифт + дополнительные расходы

Особое внимание нужно обращать на текст, написанный в договоре мелким шрифтом — именно там находится информация, которую банк не хочет афишировать.

Также важно заранее уточнить все дополнительные расходы — на оценку, страховку, регистрацию и т.д., чтобы защитить себя от сюрпризов.

Досрочное погашение

Досрочное погашение выгодно только в первой половине срока, когда оплачиваются проценты. В дальнейшем большой выгоды внесение крупной суммы не принесет.

Перезалог недвижимости

Перед принятием решения о нецелевой ипотеке стоит узнать в банке о наличии возможности перезалога своей собственности (подобную услугу предлагают немногие финансовые организации).

Такой ход позволит повторно получить денежные средства под один и тот же залог, но у другого кредитора.

Выводы

Нецелевая ипотека — популярный банковский продукт, однако у него есть много нюансов, которые важно учитывать. Перед обращением в банк важно тщательно просчитать все возможные последствия подобного решения и сравнить их с получаемой выгодой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить