Как получить нецелевой кредит под залог земельного участка в «Сбербанке»: инструкция по оформлению

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Можно ли получить кредит под залог земельного участка в сбербанке? Насколько охотно банк выдает такие кредиты, какие будут требования к заемщику, и что можно сделать в случае отказа, — обо всем подробно в статье.

Условия получения кредита под залог земли в «Сбербанке»

Сбербанк предлагает сразу несколько программ для залога земли. В статье будут рассмотрены следующие кейсы:

  1. Нецелевой займ.
  2. Ссуда на загородную недвижимость.
  3. Ипотека для строительства дома.

Для одобрения заявки заемщик должен быть платежеспособен, иметь положительную кредитную историю. По статистике залог земли не самый популярный вид кредита в России. Заемщики предпочитают оформлять ипотеку на квартиры в многоквартирных домах. Если требуется оформить залог земли, стоит ознакомиться с условиями продуктов в следующих разделах.

Нецелевое кредитование

Условия оформления нецелевого кредита под залог земельного участка в Сбербанке:

  • сумма от 0.5 млн р. до 10 млн р.;
  • погашение 12- 240 мес.;
  • процент от 11.3% в год;
  • выдают до 60% от стоимости залога;
  • без комиссии.

Страхование жизни и здоровья добровольно, но при отказе повышается процентная ставка по кредиту — на 1%. Если заемщик не является участником зарплатного проекта, то действует надбавка к процентной ставке — 0.5% годовых.

Кредиты на загородную недвижимость

Ссуду предоставляют на возведение дачи или садового дома, можно построить или приобрести различные строения для хозяйственных целей. Можно приобрести земельный участок.

Предложение включает:

  1. Размер ссуды от 0.3 млн р.
  2. Процент от 9.2% в год.
  3. Валюта — рубль.
  4. Погашение до 30 лет.
  5. Аванс из личных средств не менее 25% от рыночной стоимости залога.
  6. Сумма кредита не должна превысить 75% от стоимости объекта залога.
  7. Бес комиссий за оформление и выдачу средств.

По программе действуют особые условия. Если заемщик занимает у Сбербанка сумму до 1.5 млн р., то он может предоставить единственным обеспечением поручительство физических лиц. Люди должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей.

Важно! Земельный участок не требует оформления полиса страхования от риска порчи, утраты или повреждений, как объекты недвижимости. Если заемщик приобретает землю с дачей, дом придется застраховать.

Минимальная ставка 9.2% в год действует только для зарплатных клиентов Сбербанка, с учетом страхования жизни и здоровья. Вот какие надбавки предусмотрены продуктом:

  • 1% при отказе от страховки на жизнь и здоровье;
  • 1% до регистрации сделки в Росреестре;
  • 0.3 если первичный взнос 15-19% от стоимости недвижимости;
  • 0.5% для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта.

Если заявитель участвует в государственной федеральной программе по развитию жилищной сферы и кредитования, осуществляемой Сбербанком совместно с государством, то предоставляется льготная ставка 8.7% в год.

Ипотека на строительство жилого дома

Если человек намерен купить земельный участок и построить в дальнейшем на ней дом для постоянного проживания, то предусмотрена специальная программа. По ней на время строительства дома необходимо предоставить обременение банку:

  1. Залог земельного участка или залог права аренды, на котором будет возведен дом.
  2. Залог иного обеспечения, находящегося в собственности.
  3. Поручительство.

Любой объект недвижимого имущества передается на оформление страхового договора за исключением земельного участка. Страховой полис придется оплачивать весь период погашения долга.

К сведению! Надбавки (за отказ от страховки либо неучастие в зарплатном проекте) и льготная ставка 8.7% годовых распространяются на программу.

Какие условия предлагает Сбербанк по кредиту:

  • аванс не менее 25% от стоимости;
  • погашение от года до 30 лет;
  • без комиссий за рассмотрение анкеты, выдачу кредита;
  • минимальный размер займа 0.3 млн р.;
  • валюта — рубли;
  • выдают до 75% от стоимости объекта недвижимости, который передается в залог Сбербанку;
  • процентная ставка 9.7% годовых.

В программу заложены возможности для заемщика — оформить отсрочку по уплате долга, воспользоваться налоговым вычетом. Можно увеличить срок кредитования, если заемщик предоставит Сбербанку документы, подтверждающие увеличение стоимости строительства дома, но не больше 24 мес. с даты выдачи средств.

От чего зависит сумма кредита

На сумму, которую одобрит Сбербанк, повлияют следующие факторы:

  1. Доходы и расходы заемщика.
  2. Кредитная нагрузка — текущие кредиты, карточки банков, микрозаймы.
  3. Стоимость обеспечения.
  4. Кредитная история. Если были просрочки или скоринговый балл невысокий, банк не будет рисковать и выдаст небольшую ссуду.

В расходы заемщика закладываются траты на жизнь, расходы на детей и иждивенцев, уплату алиментов. Кредитные карточки учитываются, даже если заемщик ими не пользуется. Какой лимит на карте предусмотрен, такой и будет банк считать при выдаче кредита. Из-за наличия кредиток заемщик может получить значительно меньшую сумму.

В отличие от рефинансирования или других кредитов с залогом жилья приобретение участка земли предполагает целевую трату средств. Банк не выдает деньги сверх лимита от стоимости недвижимости, как при рефинансировании, где клиенты могут получить свободные средства на личные цели.

Инструкция по оформлению кредита с залогом в Сбере

Если объединить все шаги для получения кредита в Сбербанке, то схема будет следующей:

  • отправить заявку;
  • получить ответ банка;
  • приступить к сбору документации на недвижимость;
  • заключить сделку с компанией;
  • получить средства;
  • оплачивать займ.

Каждый шаг занимает от одного до нескольких рабочих дней. Всего оформление сделки может занять до 30-90 дней. Это зависит от нескольких факторов: как быстро заемщик соберет документы, проведет оценку недвижимости, какая загрузка у банка, насколько быстро он будет обрабатывать заявку и документы. Потом придется подождать регистрацию залога в Росреестре. В среднем это занимает неделю. Далее подробно о каждом шаге на пути получения средств.

Заявка

Первый шаг — заполнение заявки. Это доступно на официальном сайте онлайн и в ипотечном центре Сбербанка. Потребуется взять с собой паспорт при личном посещении.

Важно! Перед отправлением заявки рекомендуется рассчитать предварительные условия на калькуляторе. На сайте можно сразу перейти после калькулятора к заполнению заявки.

Если у заемщика уже есть банковская карта, он может зайти в личный кабинет, используя Сбербанк ID и заполнить заявку там. При первичном заполнении анкеты потребуется ввести:

  1. Личные данные — паспортные сведения, ФИО.
  2. Информацию о желаемом кредите — сроки, сумма, тип залога.
  3. Документы — сканы паспорта.
  4. Выбрать ипотечный центр для обслуживания.

После останется подтвердить отправление заявки. На телефон придет сообщение с кодом, который нужно ввести на сайте. Если в сделке участвуют созаемщики, им будут отправлены сообщения для подтверждения участия.

Ответ банка

Решение кредитора будет отображаться у заемщика в личном кабинете. Придет сообщение с одобрением или отказом.

На заметку! Банк имеет право отказать заемщику на любом из этапов рассмотрения заявки.

Если какой-то документ будет загружен неверно, то в ЛК отразится уведомление с просьбой исправить ошибки и повторно выслать заявку. При положительном ответе клиент может приступать к сбору документов не недвижимость и поиску недвижимости, если объект еще не определен.

Сбор документов

Необходимо заказать оценку объекта недвижимости. При залоге земельного участка за чертой города придется заплатить больше, чем если бы заемщик приобретал квартиру в ипотеку.

При заказе комиссии для квартиры расценки варьируются от 1.6 тыс. р. до 5 тыс. р. Выезд за город обойдется в 15-25 тыс. р.

Нужно предоставить банку документы о праве на собственность, выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию объекта. Если есть дом на земельном участке, предоставляется технический план, кадастровый паспорт.

На сбор документов и подбор недвижимости клиенту дают 90 календарных дней. Документы можно загрузить через ДомКлик онлайн.

Заключение сделки

У Сбербанка доступна электронная регистрация сделки. Если сравнивать с регистрационной палатой, то сроки оформления примерно равны — 7-10 дней. При личном посещении заемщик может сам назначить удобную ему дату для подписания кредитного договора со Сбербанком.

В ходе регистрации в Росреестре права на недвижимость будут переданы банку. Как только заемщик погасит долг, права перейдут к нему.

Регистрация в Росреестре также предполагает дополнительные расходы, не включенные в стоимость кредита. Стоимость услуг составит около 20-30 тысяч рублей. Заемщик может обратиться для составления технического плана к частной или государственной фирме и передать готовую работу в Росреестр.

Получение денег по выбранной программе банка

Средства переведут на счет, открытый на имя заемщика в Сбербанке. Деньги поступят только после регистрации в Росреестре.

Заявку от заемщика рассматривают в среднем за 7-8 дней, не более. Чаще всего ответ Сбербанка приходит быстрее, за 2-3 рабочих дня.

Получить деньги можно двумя способами:

  • единовременной выплатой (то есть вся сумма);
  • частичными платежами.

Частично получать кредит под залог земельного участка в Сбербанке удобнее при договоре со строительной фирмой, когда вторая часть выплачивается компании после завершения работ.

Погашение долга

По всем программам предусмотрен единственный способ погашения — ежемесячными равными платежами весь период кредитования. Но у Сбербанка есть ипотечные каникулы и реструктуризация. Если воспользоваться одной из программ, то временно можно платить меньше либо изменить срок погашения.

Оплачивать кредит можно в платежных терминалах, через мобильное приложение, в кассах Сбербанка, на сайте в личном кабинете. Предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий. Для срочного платежа нужно написать заявление. В нем указать дату и сумму.

К сведению! День платежа должен приходиться на рабочий день.

Компания не ставит ограничений на сумму платежа. При неисполнении обязательств по договору, например, неуплата ежемесячного взноса, предусмотрены неустойки. Она соответствует ключевой ставке ЦБ на день подписания договора. Применяется к сумме просроченного платежа.

Причины, по которым в Сбербанке откажут

Сбербанк относят к достаточно лояльным банкам. Компания может одобрить ссуду клиенту с невысоким, но стабильным доходом, берет в залог все виды недвижимости и даже начала выдавать кредиты без подтверждения доходов.

Но есть перечень причин, когда получить займ в Сбербанке будет сложно или практически невозможно. К ним относят:

  1. Плохую кредитную историю.
  2. Наличие судимости.
  3. Открытые долги и просрочки по кредитам.
  4. Несоответствие доходов заявленному кредиту.
  5. Ложные сведения в анкете.
  6. Ненадежный работодатель.
  7. Недостаточность залогового обеспечения для одобрения заявки — низкая стоимость либо земля признана неликвидной для банка.

При плохой кредитной истории потребуется время, чтобы ее исправить. Сначала нужно запросить выписку из БКИ либо заказать в интернет-сервисе, банке. Лучше запрашивать выписку в компании, которая показывает причины плохого скорингового балла. Например, при заказе в Тинькофф заемщик получит лишь краткую справку с кредитным рейтингом и шансами на одобрение. После исправления КИ можно повторно подать заявку в Сбербанк.

При судимости и открытых долгах получить одобрение крайне сложно. Но с долгами можно работать — закрыть по возможности, оформить программу «кредитный доктор» в Совкомбанке.

Что означает несоответствие доходов заявленному кредиту? Заемщик запросил сумму, которую не сможет обслуживать: у него оформлено много кредитов либо высокий доход, но большие расходы (на детей, на кредитные карточки или алименты, оплату штрафов).

При выявлении недостоверных сведений в анкете Сбербанк может занести заявителя даже в черный список. Не стоит искусственно увеличивать собственную зарплату, скрывать важные сведения.

В ходе проверки заемщика Сбербанк проверяет и компанию-работодателя. Если у фирмы есть или предстоят проблемы с законом, то банк откажет в ссуде, так как заемщик рискует потерять доход. Иногда сотрудники некоторых банков звонят заявителям и советуют сменить место работы.

Как получить одобрение

Если Сбербанк отказал в заявке, можно рассмотреть альтернативные способы получения кредита. В компании legko-zalog.com предоставляют ссуды людям даже с испорченной кредитной историей, если залоговое обеспечение позволяет снизить риски.

КИ не является ключевым фактором при принятии решения о кредите. Какой заемщик может получить одобрение:

  • от 18 до 79 лет;
  • физические лица, ИП, ООО;
  • владеет землей полностью или частично;
  • местоположение недвижимости в Москве, Московской области, Петербурге или Ленинградской области;
  • с гражданством РФ.

Земля останется в распоряжении собственника. Не требуется подтверждать доход официальными формами — 2 НДФЛ, 3 НДФЛ.

При подаче заявки потребуется только паспорт и свидетельство о собственности на недвижимость. Делается нотариальное оформление в Росреестре с регистрацией.

Предложение компании для залога земли:

  1. Сумма до 100 млн р.
  2. Погашение 12-360 мес.
  3. Процентная ставка по акции от 7.5% в год, базовая ставка от 9% в год.
  4. Есть досрочное погашение с первого месяца без штрафов и комиссий.
  5. Выдают до 90% от рыночной стоимости залога.
  6. Первичный платеж до 60%.

Не требуется привлекать к сделке поручителей. По программе предусмотрен перезалог и займ до продажи. Получение кредита не требует предоплаты. На сегодня практически 3 тыс. клиентов уже получили одобрение кредита в компании legko-zalog.com.

Важно! Для одобрения кредита залог не должен иметь ареста или находится под обременением у другого кредитора.

Сбербанк предлагает множество программ с залогом земельного участка. Для получения одобрения нужно раскрыть все источники дохода, заранее запросить отчет с кредитной историей. Для увеличения шансов можно привлекать платежеспособных поручителей. Если кредитная история испорчена, есть открытые долги, стоит рассмотреть альтернативные варианты для получения ссуды.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить