Как и где взять кредит под залог земельного участка — банки, условия оформления, нюансы

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение кредита под залог земельного участка

Получить кредит под залог земельного участка не так просто, как заложить квартиру или дом. Такое кредитование предлагается не всеми российскими банками и имеет некоторые особенности. Все нюансы рассматриваются в статье.

Особенности кредитования с залогом земли

Кредиты под залог земли выдаются не так часто, как другие залоговые кредиты, так как земельная территория является не самым ликвидным объектом: в случае неуплаты займа клиентом реализовать такую собственность будет более проблематично, чем, к примеру, квартиру или дом. Кредиторы считают подобные ссуды не очень выгодными или даже рискованными. И поэтому кредиты с залогом земель имеют несколько особенностей:

  • Передача земли в залог. Она не предполагает переоформление имущества на банк: право собственности сохраняется за владельцем. Но при неуплате кредита возникает риск лишиться участка, так как он может быть продан кредитором для возврата средств.
  • Довольно длительное оформление кредита. Получить наличные срочно вряд ли удастся, так как процесс непростой и многоэтапный. Кроме того, банки рассматривают заявки при залоге земли дольше, чем при иных обеспечениях.
  • Как правило, средние размеры сумм. Кредит не превысит 60-70% цены земли.
  • Условия кредитов с залогом выгоднее, чем для необеспеченных ссуд, так как залоговое имущество для банка становится гарантией возврата средств при прекращении выполнения долговых обязательств заемщиком.
  • Более жесткие требования, распространяющиеся как на заемщиков, так и на объекты залога.

Как видно, получить кредит, заложив землю, сложнее, нежели при залоге дома или квартиры, особенно если наличные нужны срочно. Но все же его оформление возможно, если знать и учитывать некоторые нюансы.

Какой должен быть участок

В залог обычно принимаются земли определенных типов, относящиеся к сельскохозяйственным объектам, садовым или дачным некоммерческим товариществам и партнерствам (СНТ и ДНП), товариществам собственников недвижимости (ТСН).

К землям предъявляется ряд требований:

  • право собственности принадлежит заемщику (в некоторых случаях созаемщику, поручителю или залогодателю);
  • нет предварительных договоров, предполагающих отчуждение земли (продажу, дарение мену);
  • отсутствуют обременения (залоги по иным кредитам, владеющие участком несовершеннолетние, аресты, судебные разбирательства с участием закладываемого объекта);
  • определенное назначение: сельскохозяйственное, индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
  • юридическая чистота, то есть законное и официальное оформление земли;
  • определенное расположение: не территории с возможностью подъезда транспорта, в населенном пункте присутствия выдающего кредит банка или на максимально допустимом расстоянии от него (местонахождение определяется кредитором).

Такие требования стандартны, но каждая финансовая организация может выдвигать собственные.

Какие требования банки выдвигают к заемщику

Заемщики обязаны соответствовать следующим требованиям:

  • относиться к определенной возрастной категории: быть старше 18-21 года и младше 65-лет (максимальный возраст должен исполниться после погашения кредита);
  • иметь российское гражданство и регистрацию по месту пребывания или жительства в России;
  • быть трудоустроенными официально и имеющими минимальный трудовой стаж (от 3-6 месяцев);
  • располагать стабильным доходом, достаточным для погашения кредита;
  • иметь не испорченную кредитную историю (без многочисленных допускавшихся просрочек, без непогашенных кредитов).

Этот перечень требований считается стандартным для всех банков, но каждый конкретный кредитор определяет список самостоятельно, поэтому может расширять его и дополнять иными условиями.

Где взять кредит под залог земельного участка: как определиться с банком?

Банков, выдающих ссуды с залогом отдельных земельных участков, не так много в РФ. И все же заложить землю возможно, если следовать рекомендациям:

  1. Выбирайте банки, имеющие широкий ассортимент кредитных продуктов, а также специализирующиеся на залоговом кредитовании.
  2. Ищите программы кредитов, в рамках которых принимаются в залог земельные участки. Изучить продукты можно либо на сайтах банков, либо в их офисах, обращаясь к менеджерам за консультациями.
  3. Обращайтесь в кредитные организации, отличающиеся своим лояльным отношением к заемщикам и идущие навстречу клиентам.
  4. Вам одобрят кредит с залогом земли только в том населенном пункте, в котором участок располагается. Поэтому обращайтесь за ссудой в местные банки.
  5. Если самостоятельно определиться с кредитором не получается, воспользуйтесь помощью кредитного брокера — «LEGKO-ZALOG». Он поможет получить наличными до ста миллионов (до 90% цены залога) на период до 30 лет под минимум 9% годовых. Не нужны поручители, созаемщики и подтверждающие доходы справки, не имеет значения кредитная история. Заявки рассматриваются за 1 день.

Если следовать этим советам, то можно получить займ под залог участка на выгодных условиях, в том числе быстро и срочно.

В каких банках выдают кредиты под залог земли: топ лучших

Кредит под залог земли возможно получить у разных кредиторов. Но есть банки, предоставляющие залоговые займы на выгодных условиях. Ниже рассмотрены интересные актуальные предложения.

Сбербанк

Сбербанк предлагает нецелевой кредит под залог участка земли: полученные деньги можно расходовать на любые цели. Условия кредитования в рамках такой ссуды следующие:

  • Сроки погашения могут достигать двадцать лет.
  • Процентная ставка — минимально 12,8% в базовом варианте. Но процент можно снизить, согласившись на страхование здоровья и жизни и получая заработок на счет банка.
  • Минимальные суммы кредита — от пятисот тысяч, максимальные — десять миллионов (не больше 60% цены оформляемой в залог земли).

В залог в рамках рассмотренного кредита могут приниматься не только участки земли, но и иные недвижимые объекты: помещения жилого назначения, жилые постройки с земельными территориями, гаражи (в том числе с землей).

Кредит в Сбербанке на любые цели под залог своей недвижимости

Абсолют Банк

Взять деньги под залог земли можно попробовать в Абсолют Банке, который выдает кредиты наличными на любые цели на следующих условиях:

  • До 15 лет на погашение.
  • Максимум 15 миллионов и не больше 70% стоимости залога.
  • Минимальные ставки стартуют с 12,74%.

Уточнить возможность залога именно участка земли следует заранее перед подачей заявки в одном из отделений банка или на его официальном сайте (с помощью онлайн-чата).

Кредит под залог земли от Абсолютбанка

Совкомбанк

Займ под залог земельного участка с располагающейся на ней жилой постройкой или частью дома можно получить в Совкомбанке. Это кредит «Альтернатива», выдаваемый:

  • на срок, равный пяти, семи или десяти годам;
  • под минимальные 21,65%;
  • на суммы от двухсот тысяч до тридцати миллионов рублей.

Но если участок отдельный без жилых построек, займ под залог земли могут не дать в этом банке.

Кредит Альтернатива под залог земли

Ак Барс

Взять кредит под залог земли приобретаемой можно в Ак Барс Банке. Этим кредитором ипотека под названием «Комфорт» выдается на весьма выгодных условиях:

  • Минимум по ставке — от 10,4% для всех физических лиц.
  • От года до двадцати пяти лет.
  • Максимальные суммы зависят от цены покупаемого участка земли, а также от платежеспособности заемщика.
  • Обязателен стартовый взнос: от 20% до 80-и.

В рамках данного продукта реально заложить только приобретаемый участок земли, а не уже принадлежащий клиенту.

Кредит под залог приобретаемого участка

Восточный

Деньги под залог участка с расположенным на нем коттеджем либо частным домом можно брать в банке Восточный. Тут предлагается:

  • От тринадцати месяцев до двадцати лет на выплаты по кредиту.
  • Минимально триста тысяч, максимально 30 миллионов.
  • Ставки, начинающиеся с 8,9%.

Выданные под залог земли наличные денежные средства могут быть израсходованы на любые нужды, так как кредит нецелевой.

Кредит в Восточном банке под залог участка

Инструкция по оформлению кредита с залогом земли

Как взять кредит под залог земельного участка? Этот процесс многоэтапный и не быстрый. Инструкция по шагам рассматривается ниже.

Многие заемщики обращаются за помощь при выборе банка и оформлении кредита под залог с землей к кредитным брокерам. Такие компании берут всю работу на себя и «выбивают» клиентам лучшие условия по кредиту. Одной из проверенных компаний — является «Легко залог«.

Какие документы нужны?

Первым шагом станет подготовка документов, и в пакет включаются:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • по запросу банка второе удостоверение личности, к примеру, военный билет (если мужчине меньше 27-и лет), водительское или военное удостоверение, СНИЛС;
  • подтверждающая доходы и имеющая форму 2-НДФЛ (или банка) справка;
  • отксерокопированная трудовая книга (заполненные страницы) либо трудовой договор с заверением руководителя;
  • документация на землю: межевой и кадастровый планы, выписка из ЕГРН, свидетельство о зарегистрированном праве собственности, договор-основание прав владения (купли продажи, дарения) и согласие с нотариальным заверением от второго супруга (при совместном владении и отсутствии брачного договора).

Уточняйте полный перечень в предоставляющем кредит банке.

Оценка стоимости участка

Оценка недвижимого предмета залога обязательно проводится перед оформлением кредита либо экспертами банка, либо сторонним агентством (как правило, аккредитованным финансовой организацией) или оценщиком. Оценочный акт обычно готовится в течение нескольких дней, и если он не устроит одну из сторон, то может быть оспорен и подготовлен повторно независимой фирмой.

Кредитный договор

Перед подписанием кредитного договора непременно изучите внимательно все его пункты, а именно:

  • итоговую ставку;
  • полную стоимость кредита с переплатами;
  • размеры платежей;
  • график внесения выплат;
  • обязанности сторон, особенно ответственность при невыполнении условий кредита;
  • права собственника после залога недвижимости;
  • возможность и принципы досрочного погашения;
  • дополнительные условия (обычно они располагаются в конце договора или в самом низу его страниц и пишутся мелким шрифтом).

Помимо кредитного договора также заключаются договор залога (закладная) и страхования, если оно обязательно.

Получение денег

За подписанием договоров следует получение денег. Кредит наличными в банке под залог земельного участка либо выдается единовременно на руки, либо переводится на счет заемщика, либо оставляется в зарезервированной банковской ячейке. Возможна выдача частями. Способ определяется кредитором с учетом пожеланий клиента.

Выплата кредита

Выплаты осуществляются аннуитетным или дифференцированным способом (уточняйте его заранее) по графику, прописанному в договоре. За просрочки полагаются пени и штрафы. При невыполнении долговых обязательств после нескольких предупреждений банк вправе добиться через суд реализации земли.

Кредит под залог земли сельхозназначения в Россельхозбанке

Ссуда под залог земельного участка, имеющего сельхозназначение, выдается Россельхозбанком, причем территория должна входить в состав сельскохозяйственных объектов и быть приобретаемой заемщиком. Условия такие:

  • Предлагается до 70% рыночной, кадастровой или договорной цены участка, который планируется приобрести.
  • Периоды погашения — до восьми лет.
  • Ставки зависят от сроков кредитования.

Цель кредитования — организация хранения, переработки или производства с/х продукции.

Кредит в Россельхозбанке под залог сельхоз земель

Можно ли взять займ без подтверждения доходов?

Реально ли получение кредита с залогом земли без подтверждения дохода? В большинстве случаев крупными известными банками доказательства платежеспособности запрашиваются: так кредиторы оценивают финансовое состояние своих потенциальных клиентов, анализируют риски и подбирают условия кредитования.

Не подтверждать доходы можно, если вы получаете зарплату на счет банка, в который обращаетесь за кредитом. Финансовая организация в таком случае и так отслеживает заработок ежемесячно.

Можно ли получить деньги с залогом, если строение не зарегистрировано?

Если на земле расположено не зарегистрированное строение, то кредит выдадут при условии официальной регистрации и юридической чистоты самого участка. Но такие самовольные постройки не повлияют на стоимость недвижимого объекта и не будут учитываться при определении максимального размера кредита. То есть оценка проводится фактически для земли без строений.

Можно ли получить кредит под залог покупаемого участка земли?

Реально ли оформить кредит под залог приобретаемого земельного участка? Да, и такое кредитование является ипотечным, предполагающим покупку земли на заемные средства с ее одновременным залогом в банк. Но покупаемый объект должен быть соответствующим установленным кредитором требованиям и ликвидным.

Дадут ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Теоретически пенсионерам доступны кредиты под залог земельного участка, но лицо пенсионного возраста должно, во-первых, соответствовать требованию по возрасту, во-вторых, быть достаточно платежеспособным. И чаще займы одобряются работающим официально пенсионерам, имеющим помимо пенсии стабильный заработок. Кроме того, может потребоваться страхование здоровья и жизни.

Получить срочный кредит в Москве или в ином городе России с залогом земли возможно. Но для этого нужно учитывать особенности и нюансы такого займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить