Как получить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов: банки и нюансы оформления

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов

Возможно ли взять кредит под залог участка без подтверждения доходов? Этот вопрос волнует людей, владеющих землей и испытывающих потребность в заемных деньгах. Кредитование с обеспечением в виде залога земельной территории имеет массу особенностей, которые рассматриваются ниже.

Можно ли получить кредит без подтверждения доходов, если есть залог

Залог недвижимости при получении кредита становится обеспечением — гарантией возврата займа банку. Если заемщик откажется от долговых обязательств и перестанет выполнять их, то кредитор реализует свое право на продажу залогового имущества с целью погашения долга.

Залог является обеспечением, но не доказывает платежеспособность заемщика. Для банка гораздо выгоднее и проще получать выплаты от клиента, нежели взыскивать с него долг, обращаться в суд и заниматься продажей заложенного имущества. И чтобы обрести уверенность в том, что гражданин сможет выполнять долговые обязательства, кредитодатель проверяет платежеспособность.

Именно поэтому наличие подтверждений дохода зачастую становится одним из обязательных требований большинства российских банков. И все же в некоторых случаях можно избежать необходимости доказывать платежеспособность. Как именно? Об этом — далее.

Как получить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Итак, как же можно получить кредит под залог земли без подтверждения доходов?

  1. Внести крупный первоначальный взнос. Он, во-первых, минимизирует риски для кредитора, во-вторых, подтвердит, что заемщик платежеспособен и располагает собственными финансами для дальнейшего погашения кредита.
  2. Перевести зарплату в банк, в котором вы планируете получать кредит с залогом. Тогда кредитор сам отследит доходы.
  3. Предоставить дополнительное обеспечение, к примеру, привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя, передать в залог еще одну ликвидную собственность.
  4. Доказать дополнительные доходы. Например, если вы сдаете в аренду жилье, то подтвердите это заключенным с арендатором официальным договором с указанием суммы ежемесячной оплаты.
  5. Согласиться на условия банка. Некоторые финансовые учреждения предлагают не подтверждать доход, но при этом уменьшают сумму кредита, завышают ставку, ограничивают сроки кредитования. Все это позволяет минимизировать риски при сотрудничестве с не имеющим официального заработка клиентом, а также извлекать максимальную прибыль.
  6. Открыть вклад в кредитующей организации. Так вы подтверждаете наличие денег.
  7. Иметь положительную историю и позитивный ранний опыт сотрудничества с конкретным кредитором.

Один из таких способов может сработать, но только в том случае, если залог по кредиту и заемщик соответствуют обязательным требованиям.

Требования к заемщику

Заемщик для получения кредита с залогом должен:

  • входить в определенную возрастную категорию: быть старше 18-21 года и младше 60-85 лет на день последнего платежа (верхние и нижние возрастные границы устанавливаются каждым конкретным кредитором);
  • являться гражданином России;
  • иметь регистрацию (постоянную или временную);
  • работать официально, причем не меньше 3-4 месяцев на текущем месте и не менее года за прошедшие пять лет;
  • иметь доход, уровень которого достаточен для погашения кредита.

Список требований для клиентов определяется кредитующим банком. Так, не все кредиторы требуют трудоустройство и заработок, а некоторые сотрудничают даже с иностранцами. Но также могут потребоваться положительная кредитная история и отсутствие судимостей.

Каким должен быть земельный участок для оформления его в залог

Для оформления в залог земельный участок должен быть, прежде всего, ликвидным, чтобы кредитор при необходимости смог реализовать его в достаточно короткие сроки и по рыночной стоимости. То есть объект должен считаться привлекательным для потенциальных покупателей.

На ликвидность влияет несколько факторов, среди которых расположение земли (например, нахождение рядом с лесопосадкой или близость населенного пункта), подъездные пути, инфраструктура, площадь территории, назначение (сельскохозяйственное или ИЖС).

Оценка стоимости земельного участка: как происходит, стоимость

Оценка земельного участка проводится обязательно для выяснения его стоимости и определения максимального размера кредита. Оценочные работы может оплачивать кредитующий банк, но иногда они проводятся за счет заемщика. Агентство или независимый эксперт определяет цену с учетом характеристик земли, это обычно занимает от одного до двух-трех дней.

Важно! Если результаты оценки не устроят одну из сторон (банк или кредитополучателя), она вправе за свой счет провести ее повторно, обратившись к независимым оценщикам.

В итоге предоставляется готовый акт оценки, действующий полгода. Его стоимость определяется оценщиком или агентством, зависит от расположения, площади и прочих характеристик земли, а также прайса компании или эксперта (как правило, это 2-5 тыс. рублей).

Какие требования предъявляют банки к земельным участкам

Займ под залог будет одобрен только при соответствии земли определенным требованиям. Участок должен быть:

  • ликвидным;
  • не обремененным (не заложенным, не арестованным, не принадлежащим несовершеннолетним совладельцам, не являющимся предметом имущественных споров или судебных разбирательств);
  • оформленным по всем юридическим нормам и правилам, то есть имеющим документы: свидетельство о регистрации права собственности (если земля приобреталась до июля 2016-го года), межевой и кадастровый планы, документ-основание возникновения прав владения (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или о наследовании), выписку из ЕГРН;
  • имеющим определенное местонахождение: располагающимся в населенном пункте, в котором выдается кредит или не дальше максимального расстояния от этого города, не относящимся к закрытой территории (ЗАТО) или заповедной зоне
  • относящимся к определенной категории земель: сельхозназначения, СНТ или ТСН, для ИЖС.

Полный и точный перечень получите в учреждении, в которое хотите обращаться за кредитом.

Какие банки выдают кредит под залог земли без подтверждения доходов

Рассмотрим в таблице предложения нескольких банков, выдающих кредиты с залогом без подтверждений доходов:

Название Ставка Сумма Срок Примечания
Сбербанк 12,8% в базовом варианте 500 тыс.-10 млн. До 20-и лет Для зарплатных клиентов, любые цели
Россельхозбанк От 10,3% От 100 тыс. до 4-х млн. До 25-и лет В рамках программы ипотеки по двум документам на покупку участка с домом
Альфа-Банк 13,49% годовых минимум От 600 000 р. До 30-и лет Зарплатные клиенты могут не подтверждать доход

Условия предварительны: для уточнения обратитесь в заинтересовавшую организацию. Но, как видно, возможность избежать подтверждения доходов есть лишь у клиентов, получающих зарплату через банк.

Могут ли получить кредит с залогом земельного участка, не подтверждая доходы, пенсионеры

Кредиты, выдаваемые под залог некоторыми банками, доступны даже пенсионерам. В перечни требований всеми кредиторами включаются ограничения по возрасту, но верхняя граница может достигать 70-85 лет. И хотя этот возраст может исполниться в день внесения последнего платежа или позже, все же если оформить заем не на максимальный срок, сделать это удастся даже пенсионеру. Причем условия для таких лиц могут быть выгодными, но кредитор может потребовать страхование здоровья и жизни.

Полезная информация! Для определения допустимого для получения денег количества лет от верхнего предела отнимается длительность периода кредитования. Пример: банк устанавливает границу в 75 лет, кредиты выдаются на сроки до 20 лет. На максимальный период гражданин может взять кредит в 55 лет (75 минус 20). А на пять лет можно получить заем и в 70.

Что касается возможности не подтверждать платежеспособность, то в качестве дохода кредитором будет учитываться получаемая пенсия. Доказать ее наличие и размер можно справкой из отделения Пенсионного фонда. Но если пенсионные выплаты поступают на банковский или карточный счет, открытый в кредитующем финансовом учреждении, то никаких подтверждений не потребуется, ведь платежеспособность и так отслеживается банком. Также по запросу кредитора или по желанию заемщика могут подтверждаться иные доходы: заработок, плата за аренду недвижимой собственности.

Помощь при получении кредита под залог земельного участка

Поможет в получении кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов срочно проверенный брокер — LEGKO-ZALOG. Данная компания работает даже с лицами, не располагающими официальными постоянными заработками и имеющими испорченные кредитные истории. Брокер выступает посредником и подает заявки в разные финансовые организации, соответствующие запросам заявителя.

Кредит в компании LEGKO-ZALOG

Объект залога должен располагаться в Москве или столичной области. Можно получить до ста миллионов рублей (максимум 90% стоимости недвижимости) на срок до тридцати лет с процентной ставкой от 9% в год. Справок о доходах не надо: для оформления понадобятся только удостоверение личности заемщика (его паспорт) и свидетельство о регистрации права собственности на имущество.

Почему подавать заявки в несколько банков не стоит

Почему нежелательно подавать заявки одновременно в несколько банков?

  • Это проблематично. Вам нужно заполнять несколько заявлений-анкет, отслеживать их статус и ожидать ответы от нескольких кредиторов.
  • Это портит кредитную историю. В ней отражаются даже заявки: как одобренные, так и отклоненные.
  • Это уменьшает вероятность одобрения кредита с залогом. Одновременные и многочисленные запросы характеризуют гражданина как финансово неразборчивого или остро нуждающегося в деньгах (то есть неплатежеспособного).

Но если вы обращаетесь к брокеру, то запросы за вас направляет он. Кредитная история не портится, вы получаете только лучшие предложения и быстро узнаете принятые решения.

Важные вопросы и нюансы

Рассмотрим несколько важных вопросов и ответы на них:

  1. Будет ли участок принадлежать владельцу после передачи в залог по кредиту? Да, залогодатель остается законным собственником: земля не переоформляется на кредитора. Но если владелец перестанет выполнять свои долговые обязательства, то может лишиться недвижимости, так как банк имеет полное право подать в суд на должника и потребовать продажу участка с целью закрытия задолженности.
  2. Можно ли строить дом на участке? Да, если земля предназначена для ИЖС (индивидуального жилищного строительства) и запрет на возведение зданий не прописан в закладной (договоре залога). Но важно помнить, что залог будет распространяться как на земельную территорию, так и на любые находящиеся на ней строения.
  3. Можно ли сдавать землю в аренду? Можно, с согласия залогодержателя — кредитующей финансовой организации.
  4. Смогу ли я продать участок? Нет, пока он находится в залоге, действует обременение, запрещающее отчуждение прав собственности. Продажа возможна только после снятия обременения, то есть после погашения долга по кредиту.
  5. Как быть, если постройка на участке не зарегистрирована? Она учитываться при определении стоимости земли не будет, но в случае погашения долга за счет продажи территории владелец лишится и здания.
  6. Выгодно ли не подтверждать доход при наличии залога? Нет. Предоставив доказательства стабильного официального заработка, вы подтвердите платежеспособность и сможете добиться более выгодных условий кредита.
  7. Реально ли взять кредит срочно? В день обращения его не выдадут, так как банк будет проверять заемщика и залог. Срочные займы предоставляются МФО, но их условия зачастую невыгодны.

Получить под залог земли кредит возможно без подтверждений доходов и на любые цели, но не всегда. Такие займы доступны не всем и лишь в отдельных случаях. Зная нюансы, вы сможете оформить кредит без справок и выгодно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить