Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости: банки, условия и нюансы сделки

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог приобретаемой недвижимости

У людей, желающих приобрести собственное жилье, стоит выбор перед съемом площади в аренду либо оформлением ипотеки. Кредит под залог покупаемой недвижимости имеет несколько разновидностей. Об особенностях кредита, оформлении, требованиях к клиентам в статье.

Особенности кредита с залогом

Кредит с залогом можно разделить на два типа:

  1. Ипотека под залог приобретаемой недвижимости.
  2. Ипотека с залогом имеющегося жилья.

При втором типе заемщик отдает в банк под залог недвижимость, которая находится в полной или частичной собственности. Человек заказывает оценку стоимости недвижимого имущества, а финансовое учреждение выдает до 60-70% от ее стоимости наличными или безналичным переводом.

Заемщик может потратить деньги на любые цели без отчетности банку либо на потребительские цели — ремонт в доме, оплату дорогостоящего лечения, оплату обучения и др. Еще одним подвидом такой ипотеки является залог имущества в собственности с целью приобретения нового жилья.

Недвижимость в собственности оформляется под залог, она выступает обеспечением по ипотечному кредиту. А выданные средства заемщик направляет на приобретение нового жилья, например, квартиры. В случае неисполнения обязательств, больших долгов, финансовая организация сможет изъять жилье и продать. Но это будет не новая квартира, а жилье, оформленное под обременение.

Важно! Изъятие имущества и его последующая продажа — крайняя мера.

Ипотека под залог приобретаемого жилья — целевая программа, предназначенная только для покупки новой недвижимости под залог. Человек должен подтвердить использование средств и зарегистрировать обременение на покупаемое жилье в Росреестре.

Какую недвижимость принимает банк

Если оформляется ипотека на приобретаемое жилье, то компания может принять под залог следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • квартиры в таунхаусе;
  • коттеджи;
  • дома для круглогодичного проживания с участком земли;
  • земельные участки;
  • гаражи и машиноместа;
  • апартаменты и коммерческие помещения;
  • загородные строения: дачи, земля, хозяйственные строения и садовые дома.

Некоторые банки принимают в залог приобретаемой недвижимости комнаты, доли. Доли обычно берут при условии, что у заемщика в собственности уже все доли от квартиры и он выкупает последнюю.

Если отдавать под залог недвижимость, уже имеющуюся в собственности, то перечень принимаемых объектов ниже. Банки берут квартиры, апартаменты, частные дома с землей. Некоторые принимают гаражи, участки земли и загородные дома с участками.

Приобретение жилья возможно на первичном и вторичном рынках недвижимости. Чаще всего кредиторы имеют застройщиков партнеров. Если человек купит недвижимость у партнера, то будет ниже процентная ставка, предоставлены определенные льготы.

Требования к заемщику

При желании оформить кредит с залогом будут предъявлены основные требования к заемщику в банке:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Прописка в паспорте постоянная или временная. При отсутствии штампа потребуется предоставить документ, подтверждающий легальное нахождение на территории РФ.
  3. Возраст 21-75 лет.
  4. Опыт работы общий от года.
  5. Стаж работы на последнем месте не менее полгода.
  6. Стабильный доход для оплаты ипотеки.

Каждый кредитор может менять требования по своему усмотрению. Многие не дают ипотеку лицам старше 65 лет. В некоторых компаниях кредит с залогом возможен только после 25 лет и наличия опыта работы для молодого человека от двух лет.

На заметку! Есть компании, требующие положительную кредитную историю для подачи заявки на кредит с залогом (как Росбанк).

Есть банки, которые устанавливают минимальный доход для оформления кредита. Например, Альфа банк на различные программы указывает от 10 и от 15 тысяч рублей в месяц.

Если заемщик — гражданин другого государства, он все равно может оформить кредит, но перечень финансовых организаций будет меньше. Среди таких компаний значатся Альфа Банк, Райффайзенбанк, Уралсиб, ВТБ, Совкомбанк, Росбанк и другие.

Требования к недвижимости

Основные требования к жилью, чтобы оформить кредит под залог покупаемой квартиры:

  • без ареста;
  • без обременений;
  • без определения под снос, капитальный ремонт или реконструкцию с выселением жильцов;
  • без деревянных перекрытий у дома;
  • постройка дома не старше 30 лет, если это пятиэтажный многоквартирный дом.

Квартира должна иметь отдельный вход из подъезда, собственную кухню, санузел, туалет и ванную. Не допускаются к залогу квартиры с незаконной перепланировкой. Квартира должна иметь все необходимые коммуникации для проживания — водоснабжение горячее и холодное, канализацию, электричество, отопление.

Как выбрать банк

Вот несколько советов заемщикам, прежде чем сделать выбор в кредитной организации:

  1. Сначала стоит рассмотреть компании, в которых заведен счет, открыт вклад, идет начисление зарплаты или пенсии. Такие банки могут предложить выгодный процент или быстрое оформление для своих клиентов.
  2. Посмотреть подробные условия предоставления кредита. Часто ради привлечения внимания кредитор предлагает низкую ставку в рекламе, а в документе на сайте можно найти скрытые комиссии, различные условия для получения низкой ставки.
  3. Рассмотреть банки, отделения которых находятся в районе проживания или месте работы.

Стоит определиться с потребностями при обслуживании и оформлении займа: требуется полностью удаленное оформление сделки или есть возможность прийти в офис, необходимо электронное обслуживание или мобильное приложение либо удобнее приходить к терминалу у дома и проч.

Предложения банков

Актуальные предложения от 8 известных кредиторов, которые могут быть интересны заемщикам, представлены в таблице:

БанкСумма кредитаСтавкаСрок
СбербанкДо 30 млн р., не более 75% от стоимости жильяОт 8.5%До 30 лет
ГазпромбанкДо 60 млн р.От 8.1%До 30 лет
ВТБДо 60 млн р.От 8.4%До 30 лет
Альфа БанкДо 50 млн р.От 8.79%До 30 лет
ВозрождениеДо 60 млн р.7.95%До 30 лет
УралсибДо 15 млн р.8.99%До 30 лет
ТинькоффДо 15 млн р.От 8%До 15 лет
ОткрытиеДо 30 млн р.От 8.25%До 30 лет

Куда еще можно обратиться

Последний год наблюдается тенденция к небольшому повышению процентных ставок по ипотеке, поэтому заемщиков может интересовать, можно ли получить ставку ниже, чем в банке. Да, при обращении к посреднику, сотрудничающему с банками, человек может получить кредит проще и на более выгодных условиях.

Один из ипотечных брокеров, legko-zalog.com, предлагает процентную ставку по ипотеке от 7.5% годовых. Более низкий процент компания предоставляет, поскольку знает требования многих банков, готовит комплект документов за кредитных специалистов и ускоряет тем самым оформление сделки. Банкам это выгодно, и они могут предоставить более низкую ставку на индивидуальных условиях. Поэтому для заемщика это выгодный вариант получить ипотеку с пониженной ставкой.

Вот что входит в предложение брокера:

  • срок погашения кредита до 30 лет;
  • не требуются справки по форме банка или 2-НДФЛ;
  • сумма до 100 млн р.;
  • минимальный размер кредита от 0.5 млн р.;
  • первоначальный взнос до 60% от стоимости жилья;
  • есть займ до продажи и перезалог;
  • выдают сумму до 90% от стоимости недвижимого имущества.

Погасить кредит можно уже с первого месяца. Брокер не взимает комиссий и штрафов. Для оформления ненужно привлекать поручителей. Принимается жилая и коммерческая недвижимость под залог.

На заметку! Рассматриваются заемщики даже с испорченной кредитной историей.

Ипотечный брокер работает с объектами, расположенными на территории Москвы, Московской области, Ленинградской области и в Санкт-Петербурге.

Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Оформление сделки состоит из нескольких этапов. Туда входят:

  1. Подача анкеты в финансовое учреждение.
  2. Оценка рыночной стоимости недвижимости, подготовка документов.
  3. Заключение страхового договора и подписание документации с банком.
  4. Регистрация сделки в Росреестре.
  5. Получение средств.

После прохождения всех этапов заемщик может погашать кредит удобным ему способом — на сайте банка, через мобильное приложение, в кассах или платежных терминалах и банкоматах. Далее подробно о каждом этапе оформления.

Подача заявки

Основные способы подачи анкеты на кредит с залогом — это на сайте банка или в ипотечном центре. Многие банки предоставляют возможность оформить экспресс-анкету, где заполняются основные данные:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • номер телефона и почты для контактов;
  • сведения о желаемом кредите: какой вид займа нужен, какая недвижимость будет оформлена в залог, город подачи заявки.

После рассмотрения заявки компания вынесет первичное решение по кредиту. При положительном ответе заемщик может начать собирать бумаги на недвижимость.

Оценка недвижимости

Следующий шаг — заказать оценку жилья. Это платная услуга, которая в большинстве банков оплачивается за счет клиента. Лишь в некоторых компаниях услуга включена в стоимость ипотеки.

Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:

  1. Местонахождение объекта залога.
  2. Тип залога — коттедж, квартира, апартаменты.
  3. Регион, в котором находится недвижимость.

За оценку квартиры заемщики отдают от 1600 до 5000 рублей. При покупке загородной недвижимости расценки выше, и могут достигать 25 000 рублей.

Комиссия составит документ, в котором детально будет описано состояние дома, наличие коммуникаций, дефектов, всего, что влияет на цену жилья. Затем составляется акт о стоимости в двух экземплярах. Один передается заемщику, второй — в банк.

Кроме оценки залога заемщик на данном этапе собирает документы на недвижимость в финансовое учреждение — о праве на собственность, о способе покупки жилья (договор купли-продажи, ДДУ и т. д.), технический паспорт объекта и проч.

Оформление страховки

Обязательным этапом идет оформление страхового полиса на защиту недвижимости от риска утраты или гибели. Если приобретается под залог только земельный участок, его не нужно страховать. Но точные условия зависят от банка — в некоторых требуют страховку на землю.

Кредитные специалисты предлагают клиентам оформить страховку на защиту жизни и здоровья, но это добровольная процедура. Не во всех случаях целесообразно ежегодно оплачивать страховую премию.

Важно! Менеджеры не вправе оказывать давление на клиента, чтобы он оплатил страховой полис о защите жизни и здоровья.

Есть ряд не страховых случаев, при которых возмещение ущерба не будет оказано компанией. Одним из них является работа в вооруженных силах РФ и ряд опасных для жизни профессий. Стоимость страховки обычно составляет 1% от суммы кредита.

Регистрация в Росреестре

Залог необходимо зарегистрировать в Росреестре, чтобы узаконить права банка в случае неисполнения заемщиком обязательств. Ряд кредиторов ставят условие: если клиент не зарегистрирует сделку за 10 рабочих дней, то будет повышена процентная ставка по кредиту. В некоторых банках регистрация ложится не на плечи заемщика, а кредитора, как в Тинькофф.

Процедура оформляется до 10 рабочих дней, но обычно заемщики ждут не более недели. Сегодня можно подать документы в электронном виде, а можно прийти в ведомство лично. На скорость сделки это не повлияет.

После погашения кредита обременение снимается с недвижимости, заемщик становится полноправным собственником. В случае рефинансирования обременение нужно снять и вновь зарегистрировать в Росреестре в пользу нового кредитора.

Получение денег

Получить средства по кредиту можно такими способами:

  • наличными;
  • переводом на счет в банке;
  • переводом на счет продавца.

Можно арендовать банковскую ячейку для сделки. Во многих банках заемщик может получить средства частями. Особенно удобен такой способ при заключении договора долевого участия, когда застройщик продает квартиры на этапе строительства.

Выводы

Чем полезен и удобен кредит в банке под залог имущества:

  1. Возможность улучшить условия проживания
  2. Стать собственником недвижимости в короткие сроки
  3. Получить ссуду на выгодных условиях, процентная ставка ниже, чем у потребительского кредита.
  4. Предусмотрен гибкий график погашения кредита. Для рефинансирования не потребуется разрешения прежнего ссудодателя.

Но есть у кредита с залогом и достаточное количество отрицательных моментов. Это высокая стоимость кредита — заемщик переплачивает значительную сумму банку, оплачивает страховку, есть издержки при оформлении.

Заемщик рискует потерять имущество и вложенные деньги, если не сможет погасить кредит полностью. Кредитор вправе изъять имущество через суд и продать.

Перед обращением в одну из компаний стоит взвесить все положительные и негативные стороны, просчитать обслуживание кредита на калькуляторе, получится ли погашать кредит без ущерба для быта.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить