Где и как получить кредит под залог материнского капитала: наличными или для ипотеки

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение кредита под залог материнского капитала

По закону кредит под залог материнского капитала может быть только целевым — средства могут расходоваться только на определенные нужды, например, улучшение жилищных историй. Но так как есть много фирм, предлагающих займы под семейную субсидию, стоит знать, насколько можно доверять подобных предложениям.

Суть получения кредита с использованием мат капитала

Материнский (семейный) капитал — государственная субсидия, выдаваемая при рождении второго ребенка. Может использоваться на цели, утвержденные законодательно, выдача наличных не предусмотрена.

Законодательная база

Порядок выплаты материнского капитала регламентируется Федеральным законом от 29. 12. 2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей № 256-ФЗ. Согласно ст. 6 настоящего нормативного акта, размер данной субсидии ежегодно пересматривается и, в зависимости от роста инфляции, индексируется.

В соответствии с ч.3 ст. 7 № 256-ФЗ, получатель материнского капитала может распоряжаться им одним из следующих способов:

  • улучшение жилищных условий, в том числе, ремонт и строительство;
  • оплата образования ребенком (детьми);
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • покупка товаров и оплата услуг, направленных на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей с ограниченными возможностями;
  • получение ежемесячной выплаты для осуществления ухода за ребенком.

Данный список является исчерпывающим и не может быть расширен.  Это значит, что займ под залог материнского капитала возможен только в том случае, если денежные средства будут направлены на одну из перечисленных целей, например, приобретение дома или оплата образования.

Как взять кредит под залог материнского капитала

Чтобы взять кредит под семейный капитал нужно собрать выбрать банк для обращения, собрать пакет документов и подать заявку.

Нюанс. Не все банки работают с государственными субсидиями, поэтому при выборе важно уточнять данный момент.

Деньги перечисляет банку Пенсионный фонд в течение 1-го месяца после обращения, поэтому кредитная сделка  будет оформляться дольше, чем без использования маткапитала.

Общие условия

Общие условия займа под залог материнского капитала регламентируются законодательством и не зависят от банка. Сюда входят следующие нюансы:

  • получение заемных денежных средств в микрофинансовых организациях не допускается;
  • при оформлении жилищного кредита, возможна только долевая собственность — объект недвижимости регистрируется на каждого члена семьи;
  • получить кредит под субсидию может не только мать, но также и отец, опекун либо сам ребенок (если он достиг совершеннолетия), в зависимости от того, на чье имя выдан сертификат.

Основное условие успешного оформления займа под маткапитал — это гарантия кредитной организации в возврате денежных средств и Пенсионного фонда в целевом использовании субсидии.

Важно. Если получатель не может подтвердить цели, на которые были расходованы государственные деньги, договор может быть расторгнут.

Общие условия получения ипотеки под материнский капитал касаются:

  • размера первоначального взноса — он составляет 10%, в отличие от других кредитных программ, в которых объем личных средств должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • срока — деньги можно вернуть в течение 30 лет.

Для увеличения суммы займа можно привлечь поручителей.

Нужные документы

Список документов, который нужен для получения кредита по материнский капитал, устанавливается банком, с которым заключается договор.

Но есть общий список, который необходимо подготовить для каждого финансового учреждения:

  • личный паспорт;
  • удостоверения личности детей — свидетельства о рождении либо паспорта, в зависимости от возраста (или свидетельство об усыновлении);
  • ИНН;
  • СНИЛС всех членов семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • сертификат на получение маткапитала.

Важно учитывать, что для направления субсидии на кредит нужно обращаться в отделение Пенсионного фонда по прописке. Подача заявления в МФЦ не допускается.

Предложения компаний в Москве

Несмотря на то, что не все финансовые учреждения работают с государственными пособиями, их количество позволяет сделать проводить сравнительный анализ для выбора оптимального предложения.

Ниже представлены некоторые предложения по получению займа под залог материнского капитала для жителей Москвы.

Сбербанк

Выдает ипотеку под материнский капитал не только на приобретение готовой жилплощади, но и на строительство собственного частного дома.

Условия кредитования следующие:

  • сумма — до 30 млн. рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • ставка — от 6,5%.

Также Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой для семей,  в которых второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. По данной программе можно получить до 12 млн. на срок до 30 лет. Процентная ставка снижена до 5%. Размер

Требования к заемщику с материнским капиталом стандартные:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства и стабильного дохода в размере, позволяющем оплачивать кредит.

Сбербанк учитывает дополнительные источники поступления средств, которые можно указать в справке по форме банка.

ВТБ 24

В данной финансовой организации также можно использовать материнский капитал для получения ипотеки, но 10% от первоначального взноса необходимо внести из личных средств.

Условия кредитования следующие:

  • сумма — до 60 млн. руб;
  • срок — до 30 лет;
  • ставка — от 8,4%.

Под материнский капитал можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме либо купит частную недвижимость.

Легко залог

Для тех, у кого есть недвижимость на территории Москвы и области, могут получить под ее залог до 100 млн. рублей через данного брокера. Этот вариант отлично подходит для тех, кто хочет приобрести дополнительное имущество.

Для оформления заявки нужно:

  • перейти на сайт http://www.legko-zalog.com;
  • заполнить короткую форму, указав свое имя, регион местонахождения объекта будущего залога, требуемую сумму и контакт для звонка.

Заявка на кредит

Решение по заявке принимается сразу, денежные средства выдаются уже в день обращения.

Другие

Помимо перечисленных финансовых организаций, кредиты под залог семейного капитала выдают другие банки, например:

  • Альфа-Банк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Связь Банк и т.д.

Перед тем, как выбирать кредитора, необходимо внимательно изучить не только условия, которые он предлагает, но и отзывы клиентов.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на то, что материнский капитал используется в России уже давно, у граждан по-прежнему возникают вопросы, касающиеся условий его использования.

Ниже представлены ответы на те, которые возникают чаще всего.

Как получить наличными

Наличные деньги под залог материнского капитала не выдаются, согласно российскому законодательству. Денежные средства перечисляются Пенсионным фондом на счет организации, с которой владелец сертификата заключил договор (при соблюдении требований к целевому расходованию).

Многие фирмы предлагают выдачу наличных по сертификату, но, как правило, речь идет об оформлении фиктивной сделки по покупке недвижимости. Таким образом, кредит под залог материнского капитала наличными невозможен.

Законное получение наличных из средств материнского капитала возможно только одним способом — подача заявки на выдачу 25 тысяч рублей на нужды семьи после рождения ребенка.

Можно ли использовать при ипотеке

С 2007 года российским гражданам доступна возможность использовать материнский капитал при жилищном кредитовании. Это считается улучшением жилищных условий, поэтому соответствует законодательным нормам целевого расходования средств.

В текущем году многие банки работают с материнским капиталом, поэтому можно выбрать достаточно выгодный вариант. Например, определенные категории граждан могут получить ипотеку без первоначального взноса (он вносится государством), а маткапитал направить на погашение. Такое предложение действует для молодых семей, в которых возраст одного из супругов меньше 35 лет.

Нюанс. Данная программа является региональной, поэтому ее доступность необходимо проверять в муниципалитете.

Основной минус ипотеки с материнским капиталом — повышенные требования банков. Так как государственная субсидия не подтверждает платежеспособность клиента, большинство кредиторов требуют использования личных средств в размере от 10% от общей стоимости недвижимости.

Возможно ли нецелевое использование полученных денег

Использование материнского капитала в целях, не предусмотренных законодательством, является правонарушением и может классифицироваться как незаконное обогащение или мошенничество. В каждом случае предусматривается уголовная ответственность — наказание может быть назначено в виде денежного взыскания, принудительных, обязательных работ или ареста/лишения свободы. Срок наказания и размер штрафа зависит от применяемой нормы закона.

Помимо уголовного наказания данный вид правонарушения предусматривает возврат незаконно использованных средств, поэтому повысить свое финансовое благополучие за счет государственной субсидии не получится.

Особенности кредитования

Несмотря на то, что материнский капитал облегчает получение заемных средств (например, предоставляет получение ипотеки без первоначального взноса в определенных банках), данная процедура имеет свои особенности.

Главный нюанс — необходимость предъявления сертификата, подтверждающего факт наличия определенной суммы (на 2109 года она составляет 453, 026 рублей).

Другие особенности жилищного кредитования под материнский капитал:

  • передача недвижимости, приобретаемой на заемные средства, в залог банку до полной выплаты долга;
  • обязательное страхование имущества;
  • время действия одобрения по заявке — от 60 до 90 дней, в зависимости от конкретного банка, в течение этого срока необходимо найти подходящий объект для сделки;
  • приобретаемая недвижимость не должна входить в программу аварийного/ветхого жилья, но должна иметь высокую ликвидность и соответствовать требования финансовой организации;
  • каждый член семьи владельца сертификата становится собственником имущества;
  • денежные средства выдаются только один раз.

При использовании материнского капитала требования выдвигает не только банковская организация, но и Пенсионный фонд. Недвижимость должна находиться на территории РФ и соответствовать жилищным нормам (обычно это 18 кв. м. на человека, но в каждом регионе устанавливаются собственные показатели).

Важно. Имущество, приобретенное на средства материнского капитала нельзя продать до совершеннолетия детей, зарегистрированных в качестве собственников без одобрения органов опеки и попечительства.

Разрешение на сделку можно получить только в том случае, если приобретается новое жилье, в котором условия проживания детей не ухудшаются.

Таким образом, единственный законный кредит, который возможен под материнский капитал — это ипотека, которая рассматривается как способ улучшения жилищных условий. Любые предложения об обналичивании субсидии являются мошенническими.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить