Где взять кредит под залог машины: обзор банков и МФО. Нюансы получения
Кредит под залог машины – это ссуда, размер которой зависит от стоимости авто. Заемщик оставляет личный автомобиль в качестве обеспечения. Взять займ можно на имеющийся автомобиль в собственности либо на приобретаемое авто. В статье приводится перечень банков, выдающих кредит под залог автомобиля, а также микрофинансовых компаний, ломбардов с аналогичными кейсами.
Какие компании выдают кредит под залог авто
Кредиты с обеспечением под залог автомобиля кроме банков оформляют микрофинансовые фирмы, автоломбарды. Хотя они не имеют банковской лицензии, но могут предлагать схожие программы с обременением авто, называемые займами.
Creditors24
Взять кредит под залог автомашины разрешено при наличии трех документов: ПТС, паспорта гражданина, страхового свидетельства на автомобиль. Информация о займе не передается в БКИ, займ можно взять людям с испорченной КИ. Отсутствуют комиссии и скрытые платежи. Основные параметры оформления:
- сумма от 10 тыс. р. до 10 млн р.;
- расплата от 1 дня до трех лет;
- процент от 3,5% в мес.;
- на руки или карту до 90% средств от стоимости авто;
- разрешается досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Оформление автомобиля и актов займет полчаса. «Кредиторс24» принимает мототехнику, легковые авто, грузовики, катера и др.
Совкомбанк
Чтобы взять кредит под залог личного автомобиля в «Совкомбанке», гражданин должен быть официально трудоустроен. Стаж на последнем предприятии – от 4-х месяцев. Требуется наличие прописки в России. При оформлении получатель ссуды указывает номер мобильного телефона. Возраст – от 20 до 85 лет. Характеристики машины:
- Не старше 19 лет.
- Без дефектов, повреждений кузова, авто должно быть технически исправным.
- Без обременений, ареста, участия в других займовых программах.
Организация выдает ссуды под залог авто от ₽150 тыс. до ₽1 млн. на любые цели. В качестве обеспечения уступается личный автомобиль. Менеджер вправе попросить привлечь к сделке поручителя.
Грин финанс
Здесь выдают срочные кредиты под залог автомобиля на любые цели – гражданину не требуется приносить чеки, отчитываясь, на что он потратил деньги. Решение по заявке при подаче полного комплекта документов и машины принимается не более двух рабочих дней.
Важно! Не требуются поручители, заявителю не нужно собирать бумаги, подтверждающие его платежеспособность.
Займ выдают в рублях, оформление доступно в регионах присутствия филиала. Ключевые условия:
- сумма от 50 тысяч рублей, для Москвы и области максимальная сумма – 10 миллионов рублей, в других
- регионах до 5 миллионов рублей;
- выплаты до 5 лет;
- ставка от 18%.
Досрочное погашение доступно с первого дня, не взимаются штрафы и комиссии. Не требуется страховать имущество, жизнь и здоровье собственника. Автомобиль вправе предоставить третье лицо.
Совкомбанк
Кроме кредита под залог автотранспорта, находящегося в собственности клиента, организация предлагает кейсы для авто, по которым кандидат на ссуду может взять новое или подержанное ТС, оформив его в качестве обеспечения.
Программа действует в салонах-партнерах. По условиям гражданин может взять ссуду в возрасте от 22 до 85 лет с официальным трудоустройством от 4-х месяцев в последней фирме. Другие принципы включают:
- Регистрация – не менее 4-х месяцев в одном из регионов страны.
- Размер ставки до 10,9% годовых при приобретении новой машины.
- До 14,9% в год, если автомобиль с пробегом.
- При подаче заявления в комплект входят паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение, бумага о заработке по форме 2-НДФЛ.
Восточный
Одним из кредитов, оформляемых в ведущих банках под залог автомобиля, является ссуда в «Восточном». Машина остается в собственности и пользовании владельца. Принимаются авто из категории «B». Нет необходимости страховать жизнь, здоровье, имущество. Ключевые пункты кредита под залог легкового авто:
- оплата от года до 5 лет;
- можно вносить платежи онлайн;
- процент от 19% годовых до 32%;
- валюта – рубль.
Решение принимается за 1 день. Возрастное ограничение – от 21 года до 76 лет с учетом срока займа. Для лиц старше 26 лет опыт работы на последнем месте нужен от года, для остальных – от трех месяцев.
Взаимно
МФО предлагает кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах. Машина остается в пользовании собственника. За авто выручают до 80% от стоимости (средняя цена машины на региональном рынке). Заявку, оформленную онлайн, рассматривают за полчаса.
Условия:
- Сроки от года до трех лет.
- Сумма от ₽100 000.
- Отсутствуют скрытые платежи, комиссии, включая срочную выплату долга.
На оценку машины уходит не более 40 минут. Возраст заявителя от 21 года до 69 лет. Получение кредита под залог автомобиля доступно и переводом на карту, на расчетный счет. Разрешается первые полгода платить только проценты по договору.
Общие требования к автомобилю
Чтобы оформить кредит под залог автомобиля организация индивидуально разрабатывает предложения и требования к машине. Есть ломбарды, принимающие исключительно иностранные легковушки. Другие ограничивают пробег, дату выпуска, модельный ряд. Есть ряд общих параметров для машины, встречающихся в большинстве учреждений, микрофинансовых фирмах. К ним относят:
- отсутствие обременений: машина не должна участвовать в других программах с закладом, быть
- гарантированной организации или частному лицу;
- машина не должна быть предметом судебного разбирательства;
- в технически исправном состоянии. Не иметь дефектов, повреждений кузова и других;
- без изменений вин-номера, растаможена;
- пробег, дата выпуска индивидуально, в среднем, принимают машины не старше 10-19 лет.
Многие компании не ограничиваются приемом легковых машин. Кредит под залог авто без справок о доходах и поручителей можно взять на мотоциклы, спецтехнику, микроавтобусы, катера, лодки, яхты и другой транспорт.
Можно ли получить потребительский кредит под залог автомобиля, не подтверждая доходы?
Подразумевается, что займ без подтверждения доходов – это ссуда, которую человек получает без предъявления отчета по форме 2-НДФЛ. Это официальная бумага налоговой отчетности, которую служащий берет у своего работодателя. В ней отражаются начисления сотруднику за последний год и размер налогов, удерживаемый с зарплаты.
В качестве альтернативного подтверждения финансовой состоятельности компании принимают справки по образцу банка, где отражается полная зарплата, должность, стаж работы. Бумага заверяется работодателем. Также рассматриваются договоры с работодателем, копии страниц трудовой книжки, выписка из ПФР, выписка со счета.
Факт! Считается, что компании проще подписать бланк о доходах по форме банка нежели официальный лист налоговой отчетности.
Но по закону для организации нет значительной разницы, что подписать – отчет по форме 2-НДФЛ, где зарплата не соответствует данным, передаваемым предприятием в налоговую либо справку по форме банка. И в том и в другом случае фирма подтверждает серый способ начисления зарплаты сотруднику.
Большинство учреждений позволяют взять займ без квитанции о зарплате, особенно если получатель денег является клиентом учреждения и получает зарплату на карточку.
Ипотека под залог автомобиля — возможно?
Ипотека позволяет взять средства в долг и приобрести на них недвижимость. Она бывает целевой – для приобретения нового жилья или имеющегося либо нецелевой, тогда должник вправе потратить средства как ему нравится.
Программ, где можно взять деньги на приобретение новой машины с обременением имеющегося имущества, нет. В этом нет необходимости, так как есть кредит под залог транспортного средства. Заемщик может взять деньги, на которые покупает новое авто или подержанное, затем на него накладывается обременение в пользу компании.
Часто банки сотрудничают с дилерскими центрами. Покупатель приходит в один из офисов и может сразу же оформить заявку. Дилеры в сотрудничестве с учреждением предлагают льготные ставки, скидки и выгодные предложения.
Где получить деньги срочно, отдавая авто в залог?
Банк уступает МФО в скорости обработки персональных сведений и принятия решения по кандидатуре. В учреждении уходит до нескольких рабочих дней на рассмотрение заявителя, отправки запроса в БКИ, оценки авто и оформления договора.
В МФО взять кредит без справок под залог авто можно за 1-2 дня. Услуги оказывают:
- «CarMoney». Необходимо подать паспорт и ПТС, сумма от 50 тыс. р. до 1 млн р. Минимальный срок – год, максимальный – 3 года.
- «Национальная Кредитная Компания». Принимает отечественные машины и иномарки. Сумма от 45 тыс. р. до 2, 52 млн р.
- МФО «Быстроденьги». Срок от 3 мес. до года от 50 тыс. р. до 1 млн р.
По правилам человек продолжает пользоваться машиной. Все документы оформляют не более часа, а деньги он получает в день обращения.
Если нет ПТС, можно заложить авто без него?
Как взять кредит под залог автомобиля, если предоставить паспорт на него невозможно? Следует обратиться в автоломбард, практикующий выдачу кредита под залог транспорта без подачи ПТС. Вместо него владелец отдает машину, которая находится на крытой и охраняемой стоянке весь период выплаты долга.
Процентная ставка не отличается от других ломбардов и МФО, в среднем от 3% в месяц. Из документов владелец подает:
- паспорт;
- страховое свидетельство на автомобиль.
Претензии к кандидату минимальны: иметь российское гражданство и быть совершеннолетним.
Какие банки дают кредит под залог авто охотнее? Если авто высоколиквидное, а заемщик платежеспособный, любой МФО или ломбард предложит решения, выгодные обеим сторонам сделки. Покупателю останется выбрать подходящий для него вариант.
