Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья: нюансы ипотечных кредитов, обзор кредиторов

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление ипотеки по залог имеющегося жилья

Ипотека под залог недвижимости — популярный банковский продукт, имеющий особенности. В статье рассматриваются все нюансы оформления таких кредитов.

Что может выступить обеспечением при ипотеке

Ипотека является обеспеченным кредитом, в роли залога выступает недвижимость: либо приобретаемая, либо уже находящаяся в собственности. Принимаются определенные объекты: перечень ограничивается условиями кредитующих банков, но обычно обеспечением становятся квартиры, коттеджи и частные дома с участками, отдельные земельные территории, загородные постройки (дачи), гаражи и коммерческие здания.

К недвижимости, привлекаемой в качестве залога, предъявляется ряд требований:

  • нормальное состояние строения: не аварийное, с допустимой степенью износа (не больше 65%);
  • объект не поставлен в очередь на капитальный ремонт с расселением, на снос или на реновацию (в Москве);
  • расположение на определенной территории: обязательно в населенном пункте, в котором выдается ипотека с залогом (либо не дальше максимального расстояния от него), в пределах города или его области, не в ЗАТО и не в заповедной зоне;
  • юридическая «чистота»: законное оформление, наличие сопроводительной подтверждающей права владения документации;
  • отсутствие обременений: залогов по иным долговым обязательствам (если не допускается перезалог), владеющих недвижимостью несовершеннолетних, претендующих на права собственности третьих лиц, судебных разбирательств с участием закладываемого недвижимого имущества;
  • наличие всех нужных инженерных коммуникаций: отопительной системы, водоснабжения (холодного и горячего), канализации, электричества.

Полный перечень всех требований устанавливается конкретным выдающим ипотеку банком.

Покупаемая недвижимость

Залог покупаемой на заемные средства недвижимости — стандартная ипотека. Приобретаемый объект закладывается в любом случае, но это не значит, что он принадлежит банку: имущество оформляется на заемщика — нового собственника. Но залог, во-первых, ограничивает права распоряжения после покупки, во-вторых, обусловливает риск лишиться жилья. О таких нюансах подробно написано ниже.

Ипотека под залог жилья выдается только на объекты, одобренные банком. Они должны соответствовать перечисленным выше требованиям и быть ликвидными, то есть подходящими для быстрой продажи по рыночной стоимости. Если заемщик выберет квартиру, которая не подойдет банку, в ипотеке будет отказано.

Залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости требует дополнительного обеспечения, которое становится еще одной гарантией возврата средств заемщиком. Такое условие устанавливается банком в нескольких случаях: при невысокой или недостаточной для погашения кредита платежеспособности клиента, при необходимости выдачи очень крупной суммы, при отсутствии подтверждении доходов или при нестабильных заработках.

Недвижимость, принимаемая в залог по ипотеке, должна принадлежать или самому титульному (основному) заемщику, или созаемщику, или поручителю, или залогодателю (третьему лицу). Но данный объект не может быть единственным жильем (по закону лишать его владельца залогодержатель не вправе).

Кредиторы, выдающие ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Кредиты (ипотеку) под залог недвижимости, уже оформленной в собственность заемщика или иного залогодателя, предоставляют разные банки, ведь подобные программы выгодны для кредиторов, так как предполагают гарантии возврата средств.

Рассмотрим в таблице основные условия выдачи ипотеки под залог имеющегося жилья несколькими российскими финансовыми организациями:

Наименование кредитораПредлагаемые процентные ставкиСроки кредитованияДоступные суммы
СбербанкОт 12,8% в базовом вариантеНе дольше 20-и летНе более десяти млн. или 60% цены недвижимости
Альфа-БанкМинимально 13,49%До тридцати летОт 600 тыс.
ВТБОт 10,9%Кратные 12 месяцам, максимально 20 летДо 15-и млн. рублей (не более 50% оценочной стоимости залога)
РайффайзенбанкМинимально 8,49%1-20 летОт 500 тыс. (от 800 в Москве) до 26 млн., но не больше 75% цены оформляемой в залог недвижимости
РосбанкМинимум 7,49%До 25-и летОт 300 тыс. для всех регионов (от 600 — для москвичей) до 70% цены оформляемой в залог недвижимости
ДомБудет.ру8,7%От года до 30-и летОт 500 тысяч до 120 миллионов рублей
ПромсвязьбанкОт 8,6%-12,4%, в зависимости от целейОт 3-х лет до 15-25От 500 тыс. до 10-20 млн.
Уралсиб10,49% минимумОт трех до тридцати летМинимум 300 тыс., максимум 50 млн. (не больше, чем 70% оценочной стоимости оформляемой в качестве залога недвижимости)

 

Эти условия предварительные и основные. Подробнее они описываются ниже для каждого банка.

Сбербанк

Условия кредита ан любые цели под залог недвижимости в Сбербанке

По ипотеке под залог имущества Сбербанком принимаются различные жилые помещения: квартиры и блок-секции таунхаусов, коттеджи и частные дома, гаражи с землей или без нее, отдельные земельные участки, а также жилые строения с прилегающими территориями. Взнос не потребуется.

К сведению! Базовая ставка снижается на 0,5% для «зарплатников» и на один процент при согласии на личное страхование.

Сбербанк ипотеку выдает людям старше 21-го года и младше 75-и лет (на момент полного возврата денег), имеющим стаж от полугода на текущем месте трудовой деятельности и от года за последние пять лет.

Альфа-Банк

Кредит под залог имеющегося жилья в Альфа-Банке

Альфа-Банк в залог по ипотеке принимает находящиеся в хорошем состоянии и имеющие коммуникации объекты с капитальными фундаментами (бетонными, кирпичными или каменными), не являющиеся домами жилого назначения с земельными участками.

Регистрация заемщика по месту жительства может быть любой, возрастные ограничения — 21-70 лет, стаж — от 4-х месяцев на одном месте и от года в общей сложности. Предполагается комплексное страхование.

ВТБ

Нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ банка

В ВТБ возможен залог квартиры при ипотеке, причем объект должен относиться к многоквартирному дому, располагающемуся в черте города, где присутствует выдающее кредит банковское отделение. Закладываемое имущество может законно и официально принадлежать или самому заемщику, или его супругу, или родственникам, становящимся поручителями.

Райффайзенбанк

Оформление кредита под залог имеющегося жилья в Райфайзенбанке

Райффайзенбанк в залог по ипотеке примет квартиру, находящуюся в вашей собственности или принадлежащую родственникам. Минимальная ставка действительна при оформлении ипотечного комплексного страхования, при отказе от него процент повышается. Ипотека погашается аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

Возраст заемщиков — от 21 года до 65 лет (до 60 при оформлении комплексной страховки). Допустимо гражданство любого государства. Минимальные доходы — от 15 тысяч рублей (от 20 тыс. для столицы).

Росбанк

Кредит на строительство дома в Росбанке

Росбанк предлагает целевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, предоставляемый на приобретение готовой или еще не сданной в эксплуатацию квартиры,  загородного жилья, строящегося дома (в том числе с землей), отдельного участка под возведение, а также на строительство или на покупку апартаментов.

В Росбанке можно взять ипотеку под залог недвижимости и на иные цели: на первоначальный взнос по другому ипотечному кредиту, а также на улучшение жилищных условий.

ДомБудет.ру

Ипотека в Домбудет

Если покупка недвижимости в ипотеку через банк невозможна, например, из-за испорченной кредитной истории, отсутствующих стабильных доходов, отсутствия трудоустройства или иных причин, тогда стоит обратиться к ипотечному брокеру — в компанию «ДомБудет.ру».

Полезная информация! Изучить условия и оставить заявку можно с сайта компании — http://www.dom-bydet.ru/.

Компания работает с любыми видами недвижимости, предлагает получить ипотеку лицам от 18 до 70 лиц, являющимся российскими гражданами и зарегистрированным на территории России. Первый взнос не потребуется.

Промсвязьбанк

Кредит в ПСБ под залог квартиры

В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит под залог недвижимости в рамках двух программ: целевой на приобретение другого жилья и нецелевой на любые нужды. Купить другую недвижимость в ипотеку реально под 8,6%, а ставка для получения нецелевого займа — минимум 12,4%. На приобретение недвижимых объектов выдается больше денег (до 20-и млн.) на более длительные сроки (до 25-и лет). При нецелевой ипотеке суммы ограничиваются 10 миллионами, а сроки не превышают 15 лет.

Уралсиб

Ипотека в Уралсиб под залог имеющегося жилья

В Уралсибе берут ипотеку лица старше 18-и лет и младше 70-и, работающие на последнем месте не меньше трех месяцев (работодатель должен существовать не меньше года). Дополнительным обеспечением по ипотечному кредиту может стать жилье, оформленное в собственность либо заемщика, либо третьего лица (привлеченного залогодателя). Взнос не потребуется.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости будет выдан только гражданину, соответствующему обязательным требованиям. В их стандартный перечень включаются:

  • определенный возраст: как правило, старше 18-21 года на дату заключения договора и младше 60-75 лет на день полного погашения кредита;
  • гражданство Российской Федерации (иногда и других стран);
  • регистрация в РФ по месту пребывания или жительства (может не потребоваться);
  • официальное трудоустройство и минимальная длительность стажа на текущем месте (от 3-6 месяцев) и за последние пять лет (от одного года);
  • стабильный и достаточный для выплат по кредиту доход (иногда устанавливается минимально возможный размер);
  • наличие залога для обеспечения по кредиту (объект может принадлежать или самому заемщику, или его супругу, или родственнику-созаемщику/поручителю, или являющемуся залогодателем третьему лицу).

Представлен стандартный для всех российских кредиторов список. Но прежде чем запрашивать и получать ипотечный кредит, уточните условия конкретного банка, чтобы проверить себя на соответствие им.

Инструкция: взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Как взять ипотечный кредит под залог недвижимости? Нужно действовать по следующей инструкции:

  1. Сначала выбирайте надежный и подходящий банк. Кредитор выбирается с учетом ваших запросов, предлагаемых вариантов кредитов, лояльности отношения к заемщикам, репутации организации и отзывов о ней, базовых условий кредитования.
  2. Определяйтесь с программой ипотечного кредита. Выбирайте продукт, который подойдет вам по потребностям и возможностям: по предлагаемой сумме, ставке, сроку, размеру ежемесячного платежа, а также по набору и стоимости дополнительных услуг.
  3. Готовьте документы для кредита. От вас лично наверняка потребуются два удостоверения личности (паспорт и второе: водительское или военное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС), копия заполненных страниц трудовой книги или заключенного с работодателем договора с заверением руководства, подтверждающая доходы 2-НДФЛ или справка банковской формы. Также обязательно нужна документация на объект залога: свидетельство о зарегистрированном праве собственности (при выдаче до 2016-го года), документ-основание прав владения (например, договор мены или купли-продажи, дарственная), выписка из домовой книги и подтверждающая отсутствие коммунальных задолженностей справка (можно вместо этого предоставить ЕЖД — единый жилищный документ), кадастровый и технический паспорта, а также оценочный акт.
  4. Подавайте заявку на кредит. Оставить ее можно либо в банковском отделении, либо на официальном принадлежащем кредитору сайте. Заявка требует заполнения анкеты с указанием подробных и достоверных сведений о заемщике, его трудовой деятельности и доходе, об имуществе для залога, семейном положении, образовании и иных фактах. К заявлению прилагается и запрашиваемая банком документация.
  5. Ждите окончательного решения. Обычно запросы на ипотечные кредиты обрабатываются в сроки от 1-го до 5-7 рабочих дней, но иногда рассмотрение затягивается, а кредитор запрашивает дополнительные сведения или бумаги.
  6. После одобрения заключайте договоры: ипотечного кредита, залога (закладную) и страхования (страховой полис). Перед подписанием внимательно изучайте документы.
  7. Регистрируйте сделку в Росреестре.
  8. Вносите первоначальный взнос.
  9. Получайте кредит: наличными (на руки или в банковскую ячейку) или переводом на счет.
  10. Погашайте ипотеку строго по графику без просрочек.

Подробную инструкцию можно получить в банке.

Нюансы и дополнительные расходы

При оформлении ипотечного кредита есть некоторые нюансы. Первый — права на залог. Он остается в собственности заемщика, но, во-первых, может быть изъят и продан при невыполнении клиентом его обязательств. Во-вторых, ограничиваются действия с залогом: его нельзя продавать, разменивать, переоформлять и дарить, переделывать и сдавать в аренду без разрешения кредитора.

Второй нюанс — дополнительные расходы: на страхование (имущественное обязательно, а личное или комплексное обычно добровольное) и на оценку. Кроме того, придется оплачивать госпошлину при регистрации в Росреестре.

Если вы решите покупать жилье в ипотеку или брать нецелевой ипотечный кредит, то сможете сделать это грамотно, используя информацию из статьи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить