Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: ставки, документы, выгодная альтернатива

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке представлена несколькими программами. Обо всех актуальных продуктах из линейки Сбербанка, о требованиях, плюсах и минусах кейсов далее в статье.

Все ипотечные программы Сбербанка с залогом недвижимости: условия

Сегодня у Сбербанка более 10 ипотечных программ. Одними из наиболее востребованных являются:

  1. Ипотека на новостройки.
  2. Вторичное жилье.
  3. С залогом земельного участка.

В рамках данных программ человек может оформить ипотеку с сокращенным комплектом документов — только по паспорту и еще одному документу. Тогда будет действовать увеличенная процентная ставка минимум на 0.3% годовых или более, зависит от программы. А первоначальный взнос нужно внести в размере не менее 50% от стоимости жилья, оформляемого в залог. Детально программа разбирается в соответствующем разделе статьи, а далее подробно об условиях программ.

Ипотека на вторичное жилье

Условия ипотечного кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке с залогом недвижимости:

  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • валюта — рубли;
  • выдают не более 85% от стоимости залога;
  • погашение ипотеки от года до тридцати лет;
  • без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу средств.

Минимальный размер первоначального взноса зависит от категории клиента. Участники зарплатного проекта могут внести от 10% средств от стоимости жилья. Для остальных клиентов — минимум 15%.

Если человек приобретает дом пол залог, который находится на земельном участке, требуется оформить залог и на прилегающую территорию. Но землю не нужно страховать.

Ипотечный кредит на новостройку

Предложение от Сбербанка на первичный рынок:

  1. Валюта — только рубли.
  2. Сумма займа от 0.3 млн р.
  3. Ссуда не более 85% от стоимости жилища.
  4. До 30 лет максимальный срок погашения.
  5. Без комиссий.

Заемщик вправе взять жилье под залог на строящемся рынке или в новом только что построенном доме от застройщика. Дешевле брать недвижимое имущество у компаний-партнеров. Сбербанк дает скидку по процентной ставке. Средства можно получить частями.

На заметку! Застройщик субсидирует льготную ставку по ипотеке только до 12 лет.

Ставка по данной программе меняется в зависимости от сроков кредитования. Если клиент оформляет ипотеку от 85 месяцев до 144 месяцев, ставка 7.2%. Если до 30 лет, то ставка 7.7%. Базовая ставка по ипотеке 8.7%.

В рамках программы клиент вправе взять не только квартиру, но и апартаменты. Срок акции по низкой процентной ставке от застройщика не зависит от строительства. То есть дом могут еще строить, акция завершилась, но она будет распространяться на договор, заключенный человеком ранее.

Под залог земельного участка

Основные условия при оформлении ипотеки на загородную недвижимость:

  • оформление в рублях;
  • сумма кредита не должна быть более 75% от стоимости участка или дома;
  • погашение до 360 мес.;
  • без комиссий за выдачу средств;
  • обеспечением может быть не только залог участка, но и поручительство.

Если человек оформляет займ на сумму до 1.5 млн р., то он может привлечь к сделке платежеспособного поручителя. Он должен быть гражданином РФ, с официальным доходом. При сумме свыше 1.5 млн р. земельный участок и объект, расположенный на нем, оформляются под обременение.

Сравнительная таблица ипотечных программ с залогом в Сбербанке

Программа Ставка Срок Сумма
Вторичный рынок От 6.5% До 30 лет От 0.3 млн р.
Первичный рынок От 8.5% До 30 лет От 0.3 млн р.
Под залог земли От 9.2% До 30 лет От 0.3 млн р.
Ипотечное перекредитование От 9% До 30 лет От 0.3 млн р.
На индивидуальное строительство жилого дома От 9.7% До 30 лет От 0.3 млн р.
Под залог собственной недвижимости От 11.3% До 20 лет До 10 млн р.

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Что банк потребует от объекта недвижимости:

  1. Он должен не иметь деревянные перекрытия.
  2. Не являться бараком.
  3. Не должен быть определен администрацией на выселение жильцов, на капитальный ремонт, реконструкцию, реставрацию.
  4. Не должен быть аварийным или иметь износ более 65%.
  5. Наличие отдельного санузла, входа в квартиру и кухни обязательно.
  6. Наличие всех коммуникаций обязательно: воды, отопления, канализации, электричества.

Сбербанк не принимает в залог комнаты и квартиры в коммуналках. Для участка земли, который заемщик намерен оформить под залог, тоже есть требования. Он должен быть ликвиден, то есть пользоваться спросом на рынке, иметь подъездные пути. Не находится на территориях, охраняемых государством, заповедных землях или городских, предназначенных для пользования горожанами (скверы, парки, аллеи, площади).

Документы при совершении сделки

Ипотека оформляется в несколько этапов. Сначала нужно подать документы на рассмотрение заявки. В комплект водит:

  • анкета;
  • паспорт;
  • документы о доходе;
  • документы о трудоустройстве.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее нет, то предоставляется дополнительной документ, подтверждающий регистрацию.

В качестве документов о заработке банк принимает различные формы — справки с работы, справки по форме банка, 2-НДФЛ, декларации.

Для документов о трудоустройстве подойдут контракты с работодателем, копии из трудовой книжки, выписка из трудовой или патенты.

После рассмотрения документов банк вынесет первичное решение по кредиту. Если ответ будет положительным, клиент сможет приступить к сбору второго комплекта документов. Это бумаги на недвижимость, оформляемую под залог.

Нужно провести оценочную стоимость объектов, передать акты в банк вместе с техническим паспортом, выпиской БТИ, договором купли-продажи либо другим документов, подтверждающим права собственности, например, договор долевого участия.

После согласия банка выдать ссуду нужно застраховать имущество, а также при желании жизнь и здоровье. Заключается договор с компанией страховщиком. Сделка о передачи объекта недвижимости под залог регистрируется в Росреестре.

Процентные ставки: сравнение, от чего зависят

В сравнительной таблице приведены минимальные процентные ставки, которые заемщик может получить по программам. Но итоговая процентная ставка по ипотеке будет зависеть от многих факторов:

  • если первоначальный взнос по ипотеке до 19% включительно, то действует надбавка 0.4% к ставке;
  • отказ от страхования жизни и здоровья влечет повышение ставки на 1%;
  • если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка, ставка увеличивается на 0.5%.

Отдельные льготные ставки предлагаются участникам федеральных либо региональных программ по сотрудничеству Сбера и муниципалитетов. Программы нацелены на развитие жилищной сферы. Ставка по приобретению вторички — 8.7%, для новостроек — 9%. При приобретении в рамках льготной программы загородного дома под залог действует ставка 8.7% годовых.

Кроме надбавок на ставку оказывают влияние:

  1. Платежеспособность клиента
  2. Кредитная нагрузка.
  3. Кредитная история.
  4. Срок кредита, сумма.

По программе оформления земельного участка под залог также предусмотрено увеличение ставки. До регистрации ипотеки заемщику прибавляют к ставке 1%.

Как получить ипотечный кредит с залогом выгоднее, чем в Сбербанке

Более гибкие и выгодные условия предлагает заемщикам dom-bydet.ru. Компания выдает больше одобрений по заявкам, нежели Сбербанк, лояльнее к заемщикам, предлагает ниже ставку.

Что входит в предложение Дом-будет:

  • процентная ставка по акции от 7.5% в год;
  • базовая ставка от 8.7% в год;
  • минимальный размер ссуды 0.5 млн р.;
  • максимальный размер кредита 120 млн р.;
  • погашение 1-30 лет;
  • можно оформить без первоначального взноса.

В качестве первичного платежа можно предоставить материнский капитал. Заемщик может предоставить источники дополнительного дохода либо привлечь созаемщиков до трех человек, включая членов семьи.

При оформлении займа в Сбербанке потребуется опыт работы не менее 3-х месяцев на последнем предприятии и не менее года общего стажа. Сюда могут обратиться клиенты со стажем работы от одного месяца. Но также заявку могут подать и неофициально трудоустроенные граждане.

Для подачи анкеты в Сбербанк нужно иметь хорошую кредитную историю, иначе банк откажет в сделке. В Дом-будет.ру рассматриваются кандидаты и с испорченной КИ. Это не является ключевым фактором при принятии решения. Главное — стабильность дохода и ликвидность недвижимости, оформляемой под залог.

Важно! Объекты недвижимости должны находится в Москве, Московской области, Ленинградской области или Петербурге.

Компания рассматривает различные виды недвижимости. Заложить можно коммерческие объекты, земельный участок, квартиру, квартиру в таунхаусе, дом.

Сумма кредита под залог имущества — как рассчитать на калькуляторе

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета условий по кредиту. Для расчета нужно выставить условия займа:

  • тип недвижимости;
  • город приобретения;
  • стоимость жилья или земли;
  • срок погашения;
  • сколько средств предусмотрено на аванс.

Поставить галочку при участии в зарплатном проекте, оформлении полиса страхования. Если это программа приобретения жилья в новостройке, и заемщик покупает квартиру от застройщика, то тоже нужно поставить галочку. Калькулятор учтет скидку по процентной ставке.

На заметку! Расчет на ипотечном калькуляторе является предварительным. Окончательные результаты заемщик получит после рассмотрения документов на недвижимость.

Справа появятся результаты расчета: размер ежемесячного платежа, сумма к одобрению, процентная ставка, необходимый доход клиента для одобрения. Доход должен быть чистый, с учетом вычета расходов на обслуживание других кредитов, содержание иждивенцев и проч.

Как происходит получение денег в Сбербанке

Банк предоставляет средства заемщикам тремя способами:

  1. По месту постоянной прописки титульного заемщика или одного из созаемщиков.
  2. В городе, где находится объект обременения.
  3. В одном из офисов в регионе, где зарегистрирован работодатель заемщика или одного из созаемщиков.

Деньги могут выдать единовременным платежом или частями. Средства выдают только после регистрации ипотеки в Росреестре. На сбор документов на недвижимость заемщику дают до 90 календарных дней.

Страхование жизни и имущества

По закону возможно отказаться от страхования жизни и здоровья. Но заемщик получит повышение процентной ставки. Принимать решение по страхованию лучше, исходя из собственного мнения, поскольку зачастую страховка не имеет смысла и не будет покрывать различные ситуации в жизни заемщика.

Еще один вопрос, который интересует многих заемщиков — стоит ли оформлять страховку у компании, являющейся партнером кредитора, или лучше найти стороннюю фирму. Если заемщик сомневается в том, что компания от банка оценит имущество адекватно, по реальной рыночной стоимости, то лучше обратиться в независимую фирму.

Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую фирму для сотрудничества. Но тогда фирма должна предоставить акты о стоимости, полностью соответствующие требованиям Сбербанка.

Ипотечные каникулы в Сбере

У кредитора есть возможность оформить ипотечные каникулы. Это льготный период для заемщика, в течение которого он не уплачивает ипотеку либо платит меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок каникул — полгода.

Каникулы могут применяться в случае финансовых и прочих трудностей, наступивших в жизни заемщика. Есть несколько условий для оформления льготы:

  • остаток к оплате банку не более 15 млн р.;
  • заемщик еще не пользовался данной льготой;
  • оформленная ипотека в Сбере — единственный кредит.

Клиент может сам решить, сколько месяцев он не будет вносить платежи — 3 или 5,6.

Важно! Неоплаченные средства по ипотеке нужно вернуть в конце кредита.

Для ухода на каникулы должно быть веско основание, не достаточно одного желания. Вот перечень ситуаций, когда заемщику одобрят временное послабление:

  1. Снижение зарплаты.
  2. Платеж по ипотеке стад занимать 50% от дохода.
  3. Пополнение в семье на фоне снижения дохода, при этом ипотека занимает львиную долю выплат из семейного бюджета.
  4. Потеря работы, трудоспособности.
  5. Получение статуса инвалидности.

Данный перечень упрощен, он имеет множество нюансов, уточнений. Если среди перечисленных ситуаций не указано той, которая случилась у заемщика, то он может воспользоваться реструктуризацией кредитов. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа либо увеличить срок кредитования.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Многих неофициально трудоустроенных граждан интересует, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке без подтверждения дохода? Такая возможности предусмотрена банком.

Из документов заемщик подает паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В его качестве рассматриваются:

  • права на автомобиль или вождение другого транспорта;
  • военник;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер ИЛС;
  • удостоверение служащего федеральных органов власти;
  • удостоверение военного.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее не будет, нужно предоставить еще один документ с подтверждением.

Плюсы и минусы ипотеки с залогом своей недвижимости

При залоге своего жилья заемщик рискует потерять его, если не выплатит ипотеку. Большой срок погашения влечет крупные переплаты в процентах, начисляемые банку.

Нюанс! Оптимальный срок для залога недвижимости — 10-15 лет.

Из плюсов выделяется возможность взять крупный размер кредита под различные цели клиента, даже без подачи отчетности. Благодаря ипотеке можно сразу стать собственником недвижимости, начать жить в новом жилье. Но есть недостаток — ограничения на сделки с недвижимостью.

Отзывы клиентов Сбербанка

Клиенты по-разному оценивают работу Сбербанка. По анализу отзывов в интернете, успех сделки по ипотеке зависит от специалиста, который попался клиенту.

За последние годы Сбербанк старается улучшить сервис — модернизирует офисы, обучает сотрудников, уходит к электронным сделкам. Почти все можно оформить удаленно, прийти в офис только подписать договор. Сбер можно рекомендовать для получения ипотеки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить