Где взять ипотеку без первоначального взноса под залог жилья: что выступит обеспечением, нюансы

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса под залог жилья — отличный вариант для тех, у кого нет собственных денег на стартовый капитал. Но есть ли у банков подобные предложения, или взнос является обязательным условием? В этом стоит досконально разобраться.

Можно ли получить ипотеку с залогом без первоначального взноса

Реально ли оформить ипотеку с залогом без первого взноса? Разберемся, зачем кредиторам нужны взносы. Стартовый капитал является дополнительным обеспечением кредита, гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому в списках требований российских кредиторов часто встречается необходимость наличия взноса.

Ипотека без взноса кредитором расценивается как рискованная, и на то есть две причины:

  • Нестабильность современного рынка недвижимости. В периоды спада экономики цены на недвижимое имущество сильно падают. И если банк выдавал ипотеку во время пика стоимости, а реализует объект залога, когда наступило затишье, и жилье подешевело, то не получится осуществить продажу так, чтобы полностью покрыть долг заемщика.
  • Привлечение неплатежеспособных заемщиков. Практически все кредиторы уверены, что если человек не смог накопить финансы на формирование стартового взноса, то он просто не сможет платить из-за нестабильного или плохого материального положения.

Именно поэтому наличие стартового взноса входит в перечни стандартных требований большинства российских кредиторов. И все же в некоторых случаях можно обойтись без этой суммы.

Нюансы

Если оформляется стандартная ипотека, при которой залогом становится покупаемое жилье, то взнос будет обязательным. Но вместо него можно использовать иные варианты, причем иногда специфические и доступные не всем, а только определенным категориям граждан. Подробности будут рассмотрены ниже.

А вот ипотека под залог имеющейся недвижимости возможна без первоначального взноса, так как предполагает сразу два имущественных залога: покупаемого жилья и уже имеющегося в собственности. То есть банк гарантированно получит назад свои деньги при любом состоянии рынка недвижимости.

Что можно оформить в залог для получения ипотеки

Для получения ипотеки обязателен залог. Это недвижимость, причем далеко не любая, а, во-первых, относящаяся к определенной категории: жилая, сельскохозяйственная или коммерческая. Во-вторых, залог обязательно соответствует требованием:

  • является юридически «чистым», то есть оформленным законно;
  • пребывает в нормальном состоянии: не ветхом, не требующем сноса или капитального ремонта, не аварийном, с допустимой степенью износа (не больше 65%);
  • не обременен: не арестован, не оформлен в залог по иному кредиту, не является предметом судебных тяжб и споров, не принадлежит несовершеннолетним лицам;
  • располагается в определенной местности: обязательно в пределах территории России, в населенном пункте выдачи ипотеки или не дальше максимального расстояния от него;
  • принадлежит самому заемщику, созаемщику, поручителю либо залогодателю;
  • является капитальным строением (для зданий), имеющим перекрытия (не деревянные) и фундамент (каменный, бетонный, кирпичный);
  • имеет необходимые инженерные коммуникации: отопление, водопровод, электричество, канализацию.

В залог по ипотеке можно передать как имеющееся, так и приобретаемое имущество, соответствующее вышеперечисленным требованиям.

Обеспечение — приобретаемое жилье

При стандартной ипотеке, предполагающей покупку жилья в кредит, приобретаемый объект всегда и обязательно становится залогом. И он непременно должен быть ликвидным, чтобы кредитор смог продать его в случае неуплаты долга клиентом в короткие сроки и по рыночной реальной стоимости.

К сведению! В ипотеку можно купить недвижимость как на первичном рынке (в новостройке), так и на вторичном, причем это необязательно квартира: реально приобрести дом или земельный участок, блок-секцию таунхауса, апартаменты.

Жилье, покупаемое в ипотеку и, значит, становящееся залогом, должно соответствовать требованиям, перечисленным выше. Только после одобрения сделка будет заключена окончательно. Но банк вправе запросить дополнительное обеспечение (например, при низкой платежеспособности заемщика): первый взнос, поручительство третьих лиц, залог собственного имущества (автомобиля, квартиры).

Залог имеющейся недвижимости

Если залогом по ипотеке становится имеющаяся в собственности недвижимость, то это может избавить от необходимости вносить первый взнос, так как у банка будет целых два обеспечения: покупаемая собственность и принадлежащая заемщику.

Другой случай — нецелевой обеспеченный залоговый кредит, выдаваемый не на покупку жилья, а на иные цели. В таком случае обеспечение единственное — залог собственности клиента. Но и в этом случае взнос, скорее всего, не понадобится.

Залог — земельный участок

Земельные участки без построек принимаются в залог менее охотно, чем жилые и коммерческие постройки, так как считаются не самым популярным и востребованным среди россиян видом недвижимости. И все же закладываться могут территории как покупаемые, так и принадлежащие заемщикам. Но в залог принимаются исключительно земли, относящиеся к крупным населенным пунктам, не находящиеся в ЗАТО или заповедных зонах.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Если в залог по ипотеке передается имеющееся жилье, то от его собственника запрашиваются такие документы:

  • свидетельство о законно зарегистрированных правах собственности (такие свидетельства выдавались владельцам до середины 2016 года);
  • документ, являющийся основанием возникновения права собственности: договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследства или о приватизации;
  • единый жилищный документ — ЕЖД (он выдается относительно недавно, содержит все важные сведения об объекте и заменяет ряд других бумаг, например, справку об отсутствии коммунальных долгов и выписку из домовой книги);
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписка из ЕГРП;
  • акт оценки, действующий полгода.

От заемщика потребуется его гражданский паспорт и второе удостоверение личности (водительское, военное или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС), доказывающая трудоустройство трудовая книга (заверенные руководством ксерокопии ее страниц) или трудовой договор и для подтверждения дохода 2-НДФЛ либо справка формы банка. Дополнительно могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей, согласие супруга на залог с нотариальным заверением.

Условия кредиторов, которые не требуют первоначальный взнос для ипотеки с залогом

Ипотека без первоначального взноса под залог квартиры или иной недвижимости предлагается разными финансовыми организациями. Рассмотрим ниже возможные варианты.

Банки

Рассмотрим условия нескольких банков, выдающих ипотеку с залогом без обязательного взноса:

  • Альфа-Банк: от шестисот тысяч на любые цели под минимум 13,49% годовых на срок до тридцати лет.
  • ВТБ: максимально 50 млн. или половина стоимости залога на 20 лет максимум со ставкой от 10,9% в год.
  • Сбербанк: сумма до десяти миллионов на период не дольше 20-и лет под 11,3% минимум (для зарплатных клиентов, согласившихся на страхование).

Эти условия предварительны: точные и окончательные доступны после рассмотрения заявки.

ДомБудет.ру

Деньги под залог приобретаемой недвижимости или имеющейся в собственности поможет получить брокер ДомБудет.ру (официальный сайт для подачи заявок — http://www.dom-bydet.ru/). Эта компания поможет взять ипотеку без первоначального взноса даже без официального трудоустройства и с плохой кредитной историей.

Сайт брокера

Брокер предлагает процентные ставки от минимальных 6% годовых, сроки от года до 30-и лет, суммы от пятисот тысяч до 120-и миллионов. Решение принимается за период от трех часов уже в день обращения. В качестве взноса может привлекаться материнский капитал.

Частные лица

Есть и частные выдающие ипотеку с залогом компании, не требующие взносов. Получить заем в одной из таких организаций проще, чем в банке, но, во-первых, иногда их репутация сомнительна. Во-вторых, условия часто невыгодны для клиентов: частные лица намеренно завышают ставки для извлечения максимальной прибыли и снижения рисков. В-третьих, вас могут просто обмануть, например, заставив переоформить залог на кредитора (это незаконно!).

Что дополнительно может стать первым взносом

В качестве первого взноса по ипотеке с залогом можно использовать и иные подтверждения платежеспособности.

Материнский капитал

Материнский капитал предоставляется матерям при рождении второго ребенка и каждого последующего из детей, и он может использоваться на разные цели, включая внесение взноса по ипотеке. Но далеко не все банки принимают сертификаты на маткапитал.

Нецелевой кредит

Для формирования стартового взноса по ипотеке можно оформить дополнительно нецелевой кредит на сумму, равную первоначальному платежу. Также есть специальные займы, выдаваемые именно на взносы. Но в дальнейшем придется погашать кредит одновременно с ипотекой, что может быть обременительно для бюджета.

Другие варианты

Рассмотрим и иные варианты:

  • Средства в долг у родственников или друзей. Но столь крупными суммами (минимально 10% стоимости недвижимого объекта) располагают не все.
  • Государственная субсидия. Но гос. помощь оказывается лишь определенным категориям россиян: остро нуждающимся в жилье молодым семьям, молодым специалистам в определенных сферах деятельности (врачам, ученым и учителям в области Москвы).
  • Участие военнослужащего в НИС — накопительно-ипотечной системе. Взнос и часть ипотеки покроет государство.
  • Акция от застройщика. Некоторые строительные компании покрывают взносы покупателей при покупке жилья в ипотеку.
  • Увеличение стоимости объекта на сумму взноса при оценке. Но это не совсем законно, а кредитор может заподозрить подвох и затребовать повторную независимую оценку.

Выбор того или иного пути зависит от сложившейся ситуации и категории заемщика. Но некоторые варианты вполне осуществимы.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы ипотеки с залогом имеющейся недвижимости без первого взноса. Начнем с преимуществ:

  • Не нужно искать деньги на взнос.
  • Возможность получить крупную сумму на покупку жилья или иные цели, не имея собственных больших денег.
  • В залог можно оформить имеющийся недвижимый объект.
  • Находящееся в залоге по ипотеке имущество останется в вашей собственности.

Недостатки:

  • Без взноса ипотеку получить сложнее, чем при его наличии.
  • Может понадобиться дополнительное обеспечение.
  • Залог — риск лишиться жилья в случае непогашения ипотеки.
  • Залог ограничивает права распоряжения недвижимостью: ее нельзя переоформлять, дарить или продавать, ремонтировать с глобальными перепланировками или сдавать в аренду без ведома кредитора, а также прописывать новых жильцов без согласия банка.

Плюсов и минусов примерно одинаково, но каждый отдельный случай следует анализировать индивидуально.

Выводы

Ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан даже без первого взноса, но он иногда требует привлечения дополнительного обеспечения, которое имеется не всегда. Альтернативой взноса может стать залог имеющейся собственности, маткапитал или другие денежные гарантии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить