Узнаем свои долги по кредитам! Как по фамилии узнать о задолженностях?

Можно ли долги по кредитам проверить по фамилии? Как узнать, запрещен ли выезд за границу РФ? Какие основные способы проверки долгов предусмотрены?

Субъекты кредитной истории стремятся к максимальному упрощению процедуры запроса: чтобы только ввести свою фамилию на каком-нибудь сайте и получить достоверные сведения о наличных долгах. Реально ли это? Расскажу в статье. Сегодня тему проверки долгов для Вас освещает банковский аналитик Евгения Трушкова.

Для чего нужно проверять долги по кредиту

В первую очередь напрашивается ответ: «чтобы быть в курсе задолженностей». Как бы ни парадоксально это было, но часть заемщиков, набравшая кредитов в разных банках, уже даже не помнит, кому и сколько должны.

Кроме таких вот активных заемщиков, клиенты зачастую не знают о точной сумме долга по кредиту, не по своей вине. Случаи, когда банки увеличивают процентную ставку, не уведомив об этом клиента, или ситуации, связанные с образованием просроченной задолженности по вине третьих лиц – встречаются часто. Заемщик просто не может отследить точную сумму задолженности – ведь он заплатил одну сумму, но в итоге задолженность получается больше.

Кроме того, задолженность по кредитам проверить по своей фамилии необходимо:

Как проверить долги? Основные способы

Проверить наличие долгов по государственным и муниципальным услугам – дело нехитрое. Отвечающие за это службы быстро оповестят об этом пользователя, или перекроют доступ к этим услугам. С кредитными долгами все намного сложнее: банкам не выгодно сообщать об их наличии. Зачем, ведь на задолженность насчитываются огромные комиссии, которые заемщику придется оплатить. Клиент узнает об этом либо случайно, либо в том случае, когда задолженность достигает несоизмеримых с основным долгом размеров. Хотя бы это является веской причиной проверять долги один раз в полгода-год.

Проверить долги можно:

Для более «запущенных» случаев на сайте ФССП есть проверка наличных долгов в режиме онлайн.

Очевидно, что наличие кредитных долгов нужно проверять непосредственно в банках, в которых брались кредиты. Но, что делать, если таких долгов несколько или заемщик вообще не знает, в каких банках у него есть кредиты. В таком случае целесообразнее заказывать полную кредитную историю в БКИ (бюро кредитных историй). Но одной фамилией при заказе точно не отделаться. Кредитная история содержит достаточное количество конфиденциальной информации и, чтобы она точно попала в руки заявителю, а не третьему лицу – процедура осуществляется по паспорту. То же касается справок из банка.

Если долг (не важно, кредитный или какой-либо другой) висит у пользователя уже давно – есть вероятность, что по нему сформировано исполнительное производство. Тогда будет полезной проверка на сайте ФССП вкупе с заказом кредитной истории. Не буду и дальше говорить общими фразами – давайте подробно рассмотрим каждый способ.

Проверка долгов по кредиту в БКИ

Бюро кредитных историй – это организации, запрос в которых является ключом для клиентов, которые пытаются разобраться со своими долгами. Дело в том, что в базах данных хранятся сведения обо всех кредитных долгах прошлых и настоящих, длительности кредитов, их видов, информация о просрочках. Более того, пользователь узнает, какой кредитор запрашивал по нему информацию.

Делать запросы можно через официальный сайт БКИ в электронном или письменном варианте. Подобную информацию можно запрашивать у партнеров и в онлайн-сервисах.

Проверка долгов по кредиту в ФСПП

Век технологий делает нашу жизнь проще: вводишь данные на сайте ФССП, узнаешь от судебных приставов информацию обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство. Подобный запрос можно ввести на физическое, юридическое лицо и индивидуального предпринимателя. Плюсом проверки долгов на сайте федеральных органов исполнительной власти является быстрый запрос и не менее быстрое получение его результатов. Минус в том, что информация касается только тех долгов, которые были переданы для исполнения судебных приставов и по которым открыто исполнительное производство на взыскание. А это самый крайний случай: банки редко подают в суд, только в безвыходном положении. До последнего пытаясь самостоятельно взыскать долг, а после продают их коллекторскому агентству.

Уточнение долгов в банке

Чтобы уточнить сумму долга по кредиту – можно напрямую обратиться к кредитной организации. Если таких обязательств несколько – обращаться нужно к каждому. Ничего специфического для выяснения долга не понадобится – нужен паспорт. Сведения предоставляются, как правило, бесплатно, или за символическую плату.

Минус такого запроса: нужно знать, в каком банке есть долг по кредиту. Кроме того, справку можно получить только при личном посещении филиала банка, а кроме суммы долга больше Вы ничего не узнаете.

По данным кредитных документов

Проверить задолженность по кредитам предлагается таким же образом как по паспорту в банке. Только сотрудник для проверки запрашивает данные кредитного договора.

Кроме частного посещения офиса банка – узнать долг по кредиту можно в системе онлайн-банкинга. К примеру, в Сбербанке России достаточно создать личный кабинет и авторизоваться в нем на сайте.

Узнать долги в частных случаях

Получение наиболее полной информации подразумевает обращение к БКИ. Узнать можно только о своих долгах. Для этого первоначально требуется идентификация личности. Некоторые частные случаи все-таки есть. Давайте рассмотрим их подробнее.

Проверка долгов умершего

Наследство умершего человека предполагает не только передачу его имущества, долги усопшего наследуются совместно с активами. Причем, наследник не имеет право отказаться от долгов, но согласиться на получение квартиры, к примеру. Либо все, либо ничего.

Чтобы узнать долги по кредитам усопшего – можно обратиться к БКИ с паспортом (личным и умершего), свидетельством о смерти и завещанием (при наличии). Проверить человека на долги по кредитам бесплатно можно на сайте ФССП, но родственники узнают только долги по судебным делам.

Экспресс-проверку долгов без бюрократических проволочек можно заказать за 340 р. в онлайн-сервисе ➥ БКИ24. Причем регистрация тоже не требуется.

Проверка чужих долгов

Если Вы относитесь к организации, уполномоченной запросить кредитную историю субъекта – проверка чужих долгов осуществляется в соответствии с договорными обязательствами, заключенными с БКИ. Это касается работодателей, которые тщательно проверяют сведения о работниках.

Чужие долги интересуют родственников, супругов. Зачастую их нерадивые близкие люди без разбора набирают кредиты, не имея возможности расплатиться. Чтобы узнать чужой долг по кредиту – целесообразнее обратиться к онлайн-сервисам. В БКИ информацию по чужому паспорту не предоставят.

Проверка долга по фамилии

Фамилия – один из идентификаторов для проверки кредитной истории, но не единственный ключ. При запросе кредитного досье требуется, как минимум, паспорт. И этот факт делает невозможным утверждение о том, что проверка  долгов по кредиту реальна только лишь по фамилии.

Долги, по которым открыты исполнительные производства, можно проверить на сайте службы судебных приставов и федеральной службы. Для этого кроме фамилии нужно ввести только имя и дату рождения. Результат будет получен практически мгновенно.

Анонимный запрос

Теоретически заказать такую проверку по кредитам возможно. К примеру, если каким-то образом, человек знает данные для входа в интернет-банкинг заемщика или имеет доступ к его карте и кредитному договору.

Подобную проверку можно запросить, если человек знает паспортные данные лица, чью информацию хочет получить анонимно. Но такой запрос возможен только дистанционным онлайн-методом.

Подробная инструкция проверки долгов по кредитам

Мы уже выяснили, что проверить долги по кредитам исключительно по фамилии – невозможно. Только, если уже открыто взыскание по долгам, тогда на сайте ФССП это сделать реально.

В остальном получить подробную информацию по долгам лучше всего в БКИ или в онлайн-сервисах.

Чтобы узнать свои долги по кредитам:

1. Определитесь, в каком БКИ находится информация о Вас. Это «знает» база данных Центрального каталога кредитных историй. А заемщик может узнать при запросе справки от каталога: на сайте (с помощью кода субъекта) или напрямую через запрос телеграммой.
2. Обратитесь в БКИ с запросом. Несмотря на то, что в РФ 14 БКИ, способы проверки везде одинаковы:

Что говорит закон

Кредитные отношения заемщика и заимодателя регулируются Федеральным законом РФ. Согласно нормативу – один раз в месяц заемщик имеет право запрашивать информацию о кредитном счете в банке совершенно бесплатно.

Правоотношения субъектов и пользователей кредитных историй регулируются ФЗ №218. Согласно норме – проверять долги по кредитам путем заказа кредитной истории разрешается один раз в год бесплатно. Но есть несколько нюансов:

Заказ у партнеров сам по себе платный, поскольку такие организации сами платят за получение информации по договору с БКИ.

Такое обращение позволяет проверить не только банковские задолженности.

Советы заемщикам

Несколько советов заемщикам:

1. Перед подписанием кредитного договора уделите особое внимание пунктам, указывающим дату и полную сумму ежемесячного платежа по кредиту.
2. Заранее уточните, какие способы оплаты кредита подразумевают начисление комиссий.
3. Постоянно проверяйте долги по кредитам, заказывайте кредитную историю как минимум один раз в год.
4. Если нашли ошибку в кредитном досье – незамедлительно обратитесь в БКИ с заявлением для оспаривания информации.
5. Не доводите до просроченной задолженности. Если понимаете, что не сможете вовремя внести среднемесячный платеж – сообщите об этом банку заранее. Вполне реально получить отсрочку или реструктуризировать долг при возникновении форс-мажоров.
6. Информация для поручителей: Вы обязаны по закону и в соответствии с договором исполнять права и обязанности поручителя. Это значит, что в случае непогашения долга по кредиту заемщиком – задолженность перекладывается на Вас.

Не ленитесь читать подобные статьи, интересоваться процедурой работы БКИ на их сайтах, официальном ресурсе ЦККИ. Финансовой грамотности и удачи Вам!

Видео: все о кредитной истории