Бюро кредитных историй: рейтинг проверенных организаций, которые выдают сведения о КИ!
При рассмотрении заявки, подаваемой потенциальным клиентом, любой кредитор анализирует несколько факторов, влияющих на репутацию заёмщика. Финансовые организации обращаются в бюро кредитных историй, и рейтинг является основным показателем благонадёжности. Вам будет полезно узнать все способы его вычисления.
Что это, как формируется?
Кредитный рейтинг имеет другое название – скоринг. Это измеряемая в баллах оценка, характеризующая кредитоспособность гражданина-заёмщика. Скоринг является числовым отражением подробной кредитной истории, сформированной в бюро кредитных историй – БКИ.
В отчёте по кредитному рейтингу непосредственно отражаются все операции из истории. Если допускаются просрочки, есть не погашенные до конца задолженности, оценка снижается. В случае добропорядочности гражданина и ответственного выполнения им долговых обязательств балл будет выше.
При формировании во внимание берутся все связанные с заёмными средствами операции. Учитывается общее количество оформленных кредитов и соотношение благополучно закрытых и ещё действующих. Проверяются задержки по платежам, анализируется кредитная нагрузка, складывающаяся из общего количества непогашенных долгов.
Изначально скоринг рассчитывался для анализа потенциальных клиентов кредиторами: банками, частными кредитными компаниями и микрофинансовыми организациями. Сегодня же проверить свою скоринговую оценку легко сможет любой заёмщик, и это полезно.
Зачем рейтинг нужен, что он поможет узнать
Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы:
- Со стороны оценить себя как заёмщика, заняв сторону кредитора. Узнайте, каким клиентом вы являетесь.
- Проанализировать возможность получения новых кредитов. Чем показатель выше, тем больше вероятность, что подаваемые заявки будут одобряться. А чем количество скоринговых баллов ниже, тем меньше шансов добиться положительного решения.
- Понять, на какие условия кредитных договоров рассчитывать. Если балл высок, наверняка вам предложат крупные суммы с оптимальными средними или сниженными ставками. При низкой оценке кредитор не будет рисковать, поэтому не выдаст большие деньги и перестрахуется, увеличив процент до максимального, чтобы быстрее вернуть финансы.
- Заметить ошибки в истории. Пример: вы заключали кредитные договоры, но выполняли их условия добросовестно, и при этом рейтинг упал. Это сигнализирует о том, что кто-то пытался брать кредиты от вашего лица, или сотрудник банка допустил ошибку при направлении информации в БКИ.
- Выяснить, изменились ли кредитоспособность и репутация за последнее время. Если вы закрыли кредитные долги, то балл наверняка возрос, и вы стали более предпочтительным кредитополучателем.
Меры шкалы
Рассмотрим примерные меры шкалы с диапазонами и расшифровками:
- От 0 до 300 – низкий показатель, сигнализирующий о безответственности и недобросовестности при выполнении долговых обязательств.
- 300-500. Оценка удовлетворительна и говорит о том, что кредиты вами оформлялись, но не все выплачивались своевременно.
- 500-700 – неплохая характеристика, предоставляющая возможность заключить договор на стандартных условиях.
- Свыше 700. Вы – добропорядочный клиент с безупречной репутацией, поэтому наверняка предложат выгодные условия.
В чём отличия от полноценной кредитной истории
Важно понимать, что рейтинг – это не сама кредитная история, а лишь её числовое отражение, некая оценка. И есть несколько существенных отличий:
- В скоринге не будет данных о кредитах, долгах, просроченных платежах, прочих осуществлённых заёмщиком действиях. Это просто число, обычно трёхзначное. А непосредственно в истории также содержится вся информация о том, где именно кредиты получались.
- КИ полностью охватывает и показывает совершённые операции. В кредитном рейтинге вы не увидите их.
- Истории формируются в бюро, хотя предоставляться могут и посредниками. А вычислением кредитных рейтингов может заниматься любая финансовая или кредитная организация.
Как выяснить балл дистанционно
Посмотреть рейтинг кредитной истории возможно разными способами. Бесплатно онлайн рассчитать его получается не всегда, но и такое возможно.
Итак, основные способы онлайн-выяснения:
- В банках. Например, услуги формирования кредитных историй и расчётов предоставляет «Сбербанк». В других крупных финансовых компаниях их тоже можно получить.
- Проверенный способ выяснения рейтинга – бюро кредитных историй. Именно тут отслеживается хронология событий, связанных с займами и кредитами.
- Партнёрские сервисы проверки, работающие при поддержке БКИ. Их немало, но для выяснения максимально точного и отражающего реальную кредитоспособность рейтинга стоит обращаться к проверенным партнёрам, таким как ➥ «БКИ24.инфо».
- Можно обратиться и в микрофинансовые организации. Распространённой практикой среди них стало предлагать всем заёмщикам перед оставлением заявки на заём проверить себя и узнать рейтинг кредитной истории, причём иногда даже бесплатно или же в качестве бонуса к получению заёмных денег.
Разбираем примеры
Как узнать рейтинг кредитной истории? Понятно желание сделать это бесплатно онлайн, но возможно это не всегда. Вычислением скоринга занимаются многочисленные организации. Среди них: «Эквифакс», «НБКИ», «Русский Стандарт». И чтобы кредитный рейтинг соответствовал действительности, доверьте его формирование профессионалу. Разберём два примера.
«Эквифакс»
Как узнать свой рейтинг через «Эквифакс»? Для заказа кредитной истории со скорингом сделайте такие шаги:
- На главной странице сайта www.equifax.ru кликайте на кнопку бесплатного получения отчёта.
- На новой странице можно подробно изучить дальнейшие шаги. Здесь же снова нажимайте на клавишу заявки.
- Заполняйте форму, указывая достоверные сведения о себе.
- Подтверждайте личность одним из способов: расчётным счётом, ID-сервисом, телеграммой, визитом в офис, электронным письмом с усиленной цифровой подписью или в отделении платёжной системы «Контакт».
- Авторизуйтесь и заказывайте первый отчёт, в который войдёт и ваш кредитный рейтинг. На него повлияют кредиты, особенности выплат по ним и общее количество договоров, а также все просрочки.
«НБКИ»
Онлайн-сервис для физических лиц «НБКИ» пока не разработан, зато есть проверенный опытный партнёр ➥ «БКИ24.инфо». В сервисе формируются истории с использованием базы «Национального бюро», и в дополнение высчитывается рейтинг.
Итак, как узнать быстро и без многочисленных действий свой рейтинг в кредитной истории, выданной «НБКИ»? Ваши действия будут такими:
- На www.bkiinfo выбирайте опцию получения отчёта.
- Заполняйте заявочную форму.
- Вносите 340 рублей оплаты.
- Проверяйте почту и ищите среди электронных сообщений отчёт.
В отчёте от «БКИ24.инфо» вы найдёте не только скоринг, но и актуальные задолженности, проверку паспорта, поводы для отклонения заявок, повлиявшие на КИ факторы, просрочки и переплаты.
Как улучшить оценку
Возможно ли увеличить кредитоспособность, и как повысить свой рейтинг? Способы:
- Закройте непогашенные кредиты или хотя бы основную часть.
- Возьмите новый заём и регулярно вносите платежи.
- Измените условия кредитования или объедините в один несколько кредитов, запросив рефинансирование или реструктуризацию в финансовой организации.
- Не давайте паспорт и личную информацию третьим лицам во избежание мошеннических действий, которые могут сильно испортить кредитный рейтинг.
Теперь вам известно не только понятие скоринга, но и то, как возможно повысить рейтинг в кредитной истории, чтобы улучшить репутацию и увеличить шансы на одобрение будущих заявок.
